银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第45天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第45天）【含答案】一、单选题(20题)1.对于持票人来说，票据贴现是()。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人2.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.6％3.商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。（）A.正确B.错误4.下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A.42019B.一月十五日C.零壹月壹拾伍日D.壹月十五日5.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险6.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接7.蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（）。A.妻子、儿子、儿媳B.妻子、女婿C.妻子、儿子、儿媳、女婿D.妻子、儿子、女婿8.我国于（）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。A.1989年B.1999年C.2000年D.2005年9.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)10.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A.6个月B.2年C.1个月D.3个月11.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.资本充足率D.拨贷比12.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取13.存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售15.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.大额实时支付系统16.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息17.下列关于利息的表述中，错误的是()。A.利息是剩余产品价值的一部分B.利息是伴随着信用关系的发展而产生的C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D.利息是从属于信用活动的经济范畴18.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股19.商业银行债券回购业务属于（）。A.贷款业务B.负债业务C.存款业务D.中间业务20.我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行二、多选题(5题)21.货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值22.下列属于常见清算模式的有()。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算23.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有()。A.接受客户馈赠的消费卡B.把客户的交易信息告知同机构的同事C.给客户介绍本行新推出的理财产品D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人24.我国开办的个人人民币存款业务包括()。A.协议存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.定活两便存款E.个人通知存款25.个人存款业务种类包括（）。A.教育储蓄存款B.定期存款C.个人通知存款D.活期存款E.定活两便存款三、判断题(5题)26.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）A.正确B.错误27.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）A.正确B.错误28.要约不可以撤销。()A.对B.错29.利息率与货币需求呈正相关关系。（）A.正确B.错误30.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。2.A解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。3.A解析：商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。4.C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。5.D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。6.C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。7.D解析：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。8.B解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。9.A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。10.A解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。11.C解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。12.B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利息。故选项D错误。13.A解析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。贷款是银行最主要的风险来源和资金用途。14.D解析：2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。15.D解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，金额清算资金。16.B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。17.C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。18.C解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。19.B解析：商业银行债券回购属于负债业务。20.D解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。21.AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。22.ABE23.ABE解析：A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。24.BCDE解析：我国开办的个人人民币存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。25.ABCDE解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。26.A解析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。27.B解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途