银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第29天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第29天）【含答案】一、单选题(20题)1.2014年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利和替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行风险加权资产B.增加商业银行一级资本C.增加商业银行资产规模D.增加商业银行盈利2.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）天通知储蓄存款品种。A.3B.7C.10D.123.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类4.有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会5.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A.口头遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.自书遗嘱6.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A.授信额度B.资信证明C.贷款承诺D.信贷证明7.负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是（）。A.中国银行业协会B.国家发展改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会8.在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指（）。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+金融债券+商业票据+大额可转让存单D.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款9.下列属于间接融资工具的是（）。A.公司股票B.国库券C.企业债券D.银行贷款10.2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.投资者关系管理B.资产评估C.公司治理D.市场约束11.下列行业属于国民经济第一产业的是（）。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业12.下列行为中，触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是（）。A.使用作废的信用证B.村镇银行经批准吸收公众存款C.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体D.商业银行在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动13.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人14.《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.15B.30C.45D.6015.下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B.监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C.商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D.监事会中外部监事人数不得少于两名16.下列不属于禁止的交易行为的是（）A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券17.商业银行可以直接利用的资本是()。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.会计资本18.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的19.下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是（）。A.主合同无效、抵押合同一律无效B.抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外C.主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外D.抵押合同无效，主合同一律无效20.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.内部控制成本可以不考虑B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C.行长可以不受内部控制的约束D.商业银行全体员工参与内部控制二、多选题(5题)21.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或者股东大会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.人民法院依法予以解散22.2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.保险公司D.信托公司E.农村信用合作社23.以下属于治理通货紧缩治理对策的是（）。A.刺激企业及民间投资B.提高法定存款准备金率C.央行在公开市场买入有价证券D.减少财政赤字E.减免税收24.对于设立质权的合同，一般应包括的条款有（）。A.担保的方式B.担保的方式C.债务人履行债务的期限D.质押财产交付的时间E.质押财产的名称、数量、质量、状况25.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％三、判断题(5题)26.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）A.正确B.错误27.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）A.对B.错28.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。（）A.正确B.错误29.法定存款准备金率由中国银监会决定。（）A.正确B.错误30.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：以股票红利和替代现金红利，增加了股东权益，增加了商业银行一级资本。2.B解析：目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故本题选B。3.B解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。4.C解析：《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定。“有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。”故本题选C。（有限责任公司的权力机构是股东会，股份有限公司的权力机构是股东大会）5.D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。6.D解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。7.C解析：中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。8.D9.D解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行贷款、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。10.D解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。11.B解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。B项属于第一产业第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。A、D项属于第二产业第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、植专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。C项属于第三产业12.A解析：信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及其他的方法进行信用证诈骗活动的行为。选项A的行为构成了信用证诈骗罪，故其触犯了刑法。13.C解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。14.B解析：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。15.C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。16.C解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。17.D解析：会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。18.D解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。19.C解析：主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。20.D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。21.ABDE解析：根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。22.ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。23.ACE解析：治理通货紧缩治理对策包括刺激企业及民间投资、央行在公开市场买入有价证券、减免税收。24.BCDE解析：对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。25.ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。26.B解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调