银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第36天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第36天）【含答案】一、单选题(20题)1.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度2.法人成立中的实体合法不包括（）。A.成立的目的合法B.程序合法C.组织机构合法D.设立方式合法3.钱先生在2022年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.604.下列属于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函5.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入有价证券6.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况7.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C.对产品涉及的主要风险进行特别提示D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍8.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A.骗取B.夺取C.窃取D.侵吞9.对于持票人来说，票据贴现是()。A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人10.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等11.商业银行从事同业拆入资金的业务属于（）。A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务12.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）A.正确B.错误13.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险14.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％15.由银行业自律组织确定的利率属于（）。A.官定利率B.实际利率C.公定利率D.市场利率16.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币17.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户18.下列行业属于国民经济第一产业的是（）。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业19.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求（）。A.甲和丙负连带责任B.丙返还该小提琴C.丙承担违约责任D.甲赔偿乙所受损失20.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成二、多选题(5题)21.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。A.再贷款利率B.再贴现利率C.商业银行贷款利率D.商业银行存款利率E.准备金利率22.公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或者股东大会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.人民法院依法予以解散23.经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括（）等。A.城乡结构B.产业结构C.所有制结构D.地区结构E.产品结构24.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A.提前支取定期存款、支取部分按支取档期活期存款利率计付利息B.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息C.央行对所有种类的存款规定了相应的计息方式D.每季度的首月20日为结息日，次日付息E.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息25.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险识别和管理流程B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规政策三、判断题(5题)26.单位存款的查询、冻结、扣划只能由法律规定。（）A.正确B.错误27.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误28.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为中国人民银行。（）A.对B.错29.中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。（）A.正确B.错误30.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配置充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。2.B解析：实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。3.C4.C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。5.D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。6.A解析：银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。7.B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。8.A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。9.A解析：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人。10.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。11.A解析：商业银行从事同业拆入资金的业务属于负债业务。12.A解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。13.D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。14.B解析：《商业银行法》第39条规定：“商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％。”故8选项符合题意。15.C解析：公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。16.C解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。17.D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。18.B解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。B项属于第一产业第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。A、D项属于第二产业第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、植专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。C项属于第三产业19.D解析：甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同。乙考上大学后，买卖合同的条件成立，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失。20.B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。21.ABE解析：利率市场化是市场中资金供求利率的市场化，随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控再贷款利率、再贴现利率、准备金利率。22.ABDE解析：根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。23.ABCDE解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。24.ABE解析：C项说法错误，除活期、定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。D项说法错误，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。25.ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。26.B解析：个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。27.A解析：币值稳定包括对内币值稳定和对外