银行信贷管理概述

1北京工商大学银行信贷管理学课程导言一、学科背景二、应具备的基本知识三、学习要求四、教学安排五、课程与考试安排一、学科背景经济学（货币银行学）管理学（银行经营管理学）经管学院的课程设置一、学科背景资金融通资金剩余者的资金融通给资金紧缺者使用工资、奖金、彩票等等

设备投资、扩建项目、新建项目等金融机构：从事资金融通的企业机构资金剩余者（个人、家庭为主）资金短缺者（政府、企业为主）金融二、应具备的基本知识：金融直接金融●证券市场等提供的资金融通●银行媒介的资金融通个人家庭银行政府企业存款资金贷款资金个人家庭政府企业资金证券公司等股票、债券二、应具备的基本知识：金融体系间接金融间接融资、直接融资与资金、证券运动银行等金融中介机构金融市场证券资金盈余单位贷款人（储蓄者投资者）：1、个人与家庭2、企业3、政府4、外国投资者赤字单位借款人（筹资者、发行者）：1、个人与家庭2、企业3、政府4、外国投资者证券资金证券资金资金贷款储蓄存款资金国际上的主要金融体系德国和日本为代表的银行主导型金融制度，间接金融为主特点通过银行对公司的代理监管可以降低监管成本，优化监管效果纵向分散金融风险，提高投资效率，促进经济增长以银行为核心的金融体系更适合于发展中国家我国是间接金融为主的国家美国和英国为代表的市场主导型金融制度直接金融为主特点“高风险高收益”促进了投资者对公司的广泛分析和监管便于将公司管理者的收入与经营效益挂钩横向分散金融风险，提高了金融系统的抗风险能力一行三会？？？二、应具备的基本知识：金融机构四大国有银行、三大政策性银行全国性银行、地方性银行、信用合作社外资银行分行及其代表处非银行金融机构如信托、租赁、财务、汽车金融等银监会金融资产管理公司、邮政储蓄机构二、应具备的基本知识：金融机构证监会证券公司证券投资基金公司

证券交易所

商品期货交易所深圳证券交易所上海证券交易所二、应具备的基本知识：金融机构保监会财产保险公司人寿保险公司

再保险公司

保险中介机构国有财险公司股份制财险公司外资寿险公司外资财险公司国有寿险公司股份制寿险公司二、应具备的基本知识：金融机构银行：最厌恶风险者

存款人的风险为零，利率低

贷款人的风险大，贷款利率高

贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报其信息处理能力至关重要证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换二、应具备的基本知识：金融机构一门综合性的学科所需知识：经济学、管理学、金融学、货币银行学、商业银行业务与经营等。三、本课程应具备的基本知识三、学习要求第一章绪论第二章银行信贷体系第三章银行信贷管理规则第四章银行贷款公司客户的资金需求与供给第五章公司客户的财务报表分析第六章公司客户贷款的操作流程与技术支持第七章公司客户贷款的结构和运作管理第八章个人消费贷款第九章个人消费贷款的结构与运作管理第十章贷款风险管理第十一章银行信贷营销管理（选修）第十二章开发性贷款管理（选修）

四、教学安排：课程结构

江其务，周好文主编

高等教育出版社四、教学安排：教材钟灿辉，陈武编著

西南财经大学出版社四、教学安排：教材中国人民大学出版社出版的《商业银行业务与经营》，庄毓敏编著2004武汉大学出版社出版《银行管理学》黄宪主编1999中国高等教育出版社《商业银行经营学》戴国强1999经济科学出版社《商业银行管理》彼得.罗斯1999四、教学安排：参考教材平时成绩：（课堂表现）期末考试：（期末笔试）五、课程与考试安排第一章银行信贷概述一、信贷信贷，是指信用，借贷，本课程所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。二、需要说明的两个问题（一）我国银行的中介有哪些？（二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。第一节银行信贷概念第二节银行信贷干什么通过吸收个人存款，服务于国民经济，发展壮大自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。1、公开挂牌上市2、接通公众的货币收入。3、为缺钱者提供融资。4、为公众提供存款服务之外的多样化服务。第二节银行信贷的功能一、信贷资金的来源（一）居民、企业（二）债券市场（三）中央银行（四）同业（五）代理业务（六）资本金和自身积累第三节银行信贷资金的来源和运用二、信贷资金来源的项目（一）主要来源：各项存款１、企业存款２、城镇居民存款３、农业存款、信托存款和其他存款

第三节银行信贷资金的来源和运用（二）来源之二：债券筹资１、发行金融债券２、国家投资债券３、卖出回购债券（三）来源之三：向中央银行借款（四）来源之四：同业拆借和同业存放第三节银行信贷资金的来源和运用（五）来源之五：代理性贷款１、代理财政贷款２、委托存款及委托投资基金３、代理金融机构委托贷款基金（六）来源之六：所有者权益第三节银行信贷资金的来源和运用三、信贷资金运用的项目（一）各项贷款１、短期贷款２、中期流动资金贷款３、中长期贷款４、逾期类贷款（二）债券投资１、国家投资债券贷款２、有价证券及投资第三节银行信贷资金的来源和运用（三）缴存准备金存款（四）存放同业和拆借同业（五）代理业务（六）本外币库存

１、库存现金

２、外汇占款

第三节银行信贷资金的来源和运用四、我国经济运行的融资现状（一）资金流动的资本格局１、从资金供求的关系来看，居民是最大的资金供给者，其次是中央银行；企业是最大的资金需求者，其次为政府。２、从融资方式来看，融出资金的主要方式是为银行存款。第三节银行信贷资金的来源和运用（二）企业经营与银行贷款从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。（三）资金使用效率不高第三节银行信贷资金的来源和运用

一、运动过程１、借债，即吸收公众存款２、放债，即发放贷款３、收债，即收回贷款４、还债，即还本付息第四节银行信贷资金运动二、运动的特殊性１、特殊的债主体：银行集债权债务人为一身，以双重身份面对社会。２、特殊的债来源：银行用借来的钱放债，用收回的钱偿债务３、特殊的债生债：特殊的信用创造功能

第四节银行信贷资金运动４、特殊的债工具：各种信用工具放债５、特殊的债经营：除银行外，一般单位不能从事债经营６、特殊的债循环：资金虽然在银行帐上，但是实际上已经在国民经济中发挥着流通的作用。第四节银行信贷资金运动三、运动要求１、偿还计息２、以银行为中介３、以国民经济运行相结合４、贯彻商业信贷原则第四节银行信贷资金运动一、研究对象（一）应用技能的学科专门研究银行信贷资金配置的（二）信贷资金运动涉及的关系１、与社会公共利益的关系２、与顾客的关系３、与中央银行的关系４、与同业的关系５、信贷资金来源与运用的关系第五节银行信贷管理二、银行信贷管理的任务（一）银行信贷管理的基本出发点

１、充分发挥和利用信贷的固有职能

２、服务和促进国民经济的发展（二）信贷宏观决策包括三个主要方面

１、信贷规模的决策

２、投向决策

３、利率决策第五节银行信贷管理

三、银行信贷管理的内容（一）管理信贷关系（二）管理信贷规模和贷款结构（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益１、明确速度和效益的关系２、明确劳动消耗和资金占用的关系３、明确宏观效益和