银行票据业务检查报告实用(七篇)

第页共页银行票据业务检查报告实用(七篇)银行票据业务检查报告篇一为贯彻落实《关于中国银监会办公厅关于排查农村中小金融机构违规票据业务的通知》〔银监办发[2023]135号〕和《河南银监局办公室关于实在加强全省村镇银行票据业务监管工作的通知》〔豫银监办发[2023]137号〕要求，我行领导高度重视，一方面组织全行员工开展学习，认真领会通知精神，充分认清当前金融环境，把握好当前局势，树立“依法合规”的经营理念，确保各项业务可以“持续、稳健”开展；二是组织业务部、风险部、营业部和财务部相关人员，迅速对我行自开业以来，所办理的票据业务进展逐笔检查。现将自查情况报告如下：一、票据业务总体概况我行的业务从开业之日起，逐步开展，但由于受人员数量及业务技能的限制，以及总体风险控制程度的制约，我行创办业务的品种极为有限。对于信贷业务，一方面加紧培养信贷队伍，创新自己的产品、搭建自己的信贷制度体系，适量的开展信贷业务。而对于票据业务，我行目前创办银行承兑业务，对于票据贴现业务，2023年仅办理xxxx万元，2023年6月份办理人民币xxx万元。二、银行承兑业务我行的银行承兑业务，自2023年4月5日开场签发办理，至2023年6月30日，累计签发xxx张，金额xxxx亿元，截止2023年6月30日，已解付到期银承汇票xxx张，金额xxx万元；未解付承兑汇票xxx张，金额xxx万元。不存在垫款情况，客户付款率100%，并且我行均能做到，快速审核，在符合条件的情况下，尽可在到期当天或收到票据当天解付，维护了良好的金融秩序，遵守了结算纪行，同时也提升了我行的信誉。承兑客户主要存在的问题：对承兑客户暂未进展客户评级；档案资料缺调查表。三、票据贴现业务我行的贴现业务自2023年4月5日开场办理，至2023年6月末，累计贴现票据xx张，金额xxx万元；转贴现x笔，金额xxxx万元；到期收回贴现票据x笔，xx万元。办理过程合规合法，风险可控。截止2023年6月末，我行贴现票据金额为xxx万元。四、总结银行票据业务检查报告篇二民生银行票据池业务管理方法第一章总那么第一条为适应票据市场快速开展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资效劳需求，丰富票据托管产品效劳内容，促进票据托管业务正常开展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理施行方法》、《支付结算方法》等国家有关法律法规、监管规定以及《民生银行承兑汇票承兑业务管理施行细那么〔2023年版〕》、《民生银行商业汇票融资业务管理方法》、《民生银行境内公司授信抵、质押率管理方法〔2023年版〕》、《民生银行公司类客户低风险授信施行细那么〔2023年版〕》、《民生银行国内信誉证业务管理方法〔2023年版〕》等民生银行相关规章制度，制订本方法。第二条本方法所称“票据池”是指根据客户的要求，为客户提供票据真伪区分、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反响托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。银行在票据托管业务根底上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进展票据真实性的验证。第三条本方法所称的票据是指银行承兑汇票。客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法获得并享有－1－票据权利的未到期票据。第四条客户申请创办票据池业务应与我行签订《民生银行票据池业务协议》〔附件1，以下简称《票据池业务协议》〕，明确双方的权利义务、托管范围。客户申请创办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信誉良好。第二章业务范围第五条票据池业务按照不同业务种类分为根底业务和增值业务，其中根底业务指为客户提供票据真伪区分、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反响托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。第六条根底业务〔一〕票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。同时银行在承受客户票据时，向客户提供票据真伪区分等效劳，并按照单位分设票据托管台帐。〔二〕票据管理票据托管期间，银行提供代保管票据的信息查询，并按月出具代保管票据明细信息清单；按照企业记账形式代为出具记账清－2－单，并协助企业进展账务核算、及时反响托收资金到账等信息。同时到期票据根据与客户约定时间提早通知单位客户。〔三〕票据贴现票据托管期间，对于单位客户有贴现业务需求，并符合《民生银行商业汇票融资业务管理方法》文件要求，办理相关业务。〔四〕委托收款在票据托管期间内，根据约定为客户自动办理委托收款业务，包括在背书栏补记“委托收款”字样，在被背书人栏内补记银行名称，发出委托收款，收到的票款存入客户结算账户等手续，托收手续办理完毕，款项到账后通知客户。第七条增值业务按照企业托管期间的票据建立票据池，以票据池整体为质押，建立固定票据池或流动票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下限，以及锁定还款来的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动资金贷款、开证以及其他资产业务。其中固定票据池指约定票据池中票据总额度；流动票据池指约定票据池中票据额度下限。第三章职责分工第八条国内结算部牵头负责创办票据池业务准入机构的审批，同时受权各分行国内结算条线管理部门牵头负责对辖内创办票据池业务准入机构的审批〔以下简称机构准入审批部门〕。省行负责对客户申请办理票据池业务的审批〔以下简称客户－3－准入审批部门〕。关于票据池中涉及票据贴现、票据质押等环节，其机构、客户准入按照相关业务受权管理方法执行。第九条省行公司业务部、授信执行部、资金业务部、国际结算部等相关部门根据职能范围分别负责票据贴现、质押以及相关资产业务办理过程中的管理职责。第十条各级国内结算管理部门牵头负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。第四章申请与审批第十一条机构准入需要申请办理票据池业务的机构按照第八条规定的受权审批权限向机构准入审批部门提交一式二联的《民生银行票据池业务机构准入申请表》〔附件2〕，由机构准入审批部门在进展实地调查后，于三个工作日内批复前方可办理。受权办理票据池业务的机构必须具备以下条件：〔一〕管辖支行及以上层级；〔二〕内控管理完善；〔三〕具备办理对公国内结算业务的资质；〔四〕具备平安、防潮防蛀的保管场所；〔五〕业务人员素质较高，具备银行承兑汇票业务上岗资格，纯熟掌握票据业务的相关知识和技能。－4－〔六〕其他需要具备的条件。〔七〕办理票据池增值业务机构应同时具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等资质。第十二条客户准入〔一〕客户申请创办票据池业务时，应向其开户银行提交一式三联的《民生银行票据池业务客户准入〔退出〕申请表》〔附件3，以下简称《客户准入〔退出〕申请表》〕。〔二〕开户银行对《客户准入〔退出〕申请表》所列内容审核无误后，按照第八条规定的受权审批权限，将《客户准入〔退出〕申请表》〔包括账户资信情况等内容〕提交客户准入审批部门审批。〔三〕经客户准入审批部门批准后，开户银行与客户签订《票据池业务协议》，一式两份，银企双方各持一份。协议中应对票据池业务创办账户、受权业务办理人、申请票据池及解除票据池手续、相关费用、银企对账方式等予以明确规定。〔四〕客户受权业务办理人发生变更时，应向开户银行提交书面说明〔见附件4〕。开户银行将变更说明作为协议附件留存。〔五〕办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户。〔六〕办理票据池增值业务客户应同时满足我行有关低风险业务客户受权范围，并具备银行承兑汇票承兑、贴现、质押、授信、开证等相关条件。－5－第五章业务管理及操作规程第一节票据托管箱的管理第十三条托管行首次办理票据池业务时，应先建立票据托管箱或采用保管箱等其他形式。票据托管箱〔含保管箱，以下同〕按托管行设立。托管行可根据需要，以客户为单位单独或合并开立票据托管箱。合并开立票据托管箱的，应按不同客户设置专用信封分户保管。第十四条托管行须指定专人负责票据托管箱的日间管理，设立票据托管周转箱，箱内放置当日收存托管的票据和前日申请解除托管的票据。票据托管周转箱应在监控摄像范围内开启、保管、封装或及时入网点保险柜保管。次日营业开场前，由保管人、复核人员取出票据托管箱，将前日预约票据从托管箱移入周转箱，再将托管箱存入保险柜或保管箱库保管。正常营业中，对于客户未提早预约而申请解除托管的票据，须经托管行负责人受权后，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启票据托管箱取出申请解除托管的票据。第十五条票据托管箱原那么上只能在有票据托管业务发生的营业终了及业务检查时，在监控摄像范围内，由保管人、复核人员同时开启、保管、封装入专门的保险柜或保管箱库，保管场所保持独立、平安。当日周转箱内票据需当日及时转移至票据托管箱，托管箱内保管票据发生变动时，保管人、复核人员须对托管票据进展核对，确保账实相符。核对无误后，票据托管箱按代保管物的封装要求由保管人、复核人员双人加锁。第十六条营业终了，票据托管箱入专门的保险柜或保管－6－箱库保管。第十七条票据保管人发生变动时，应在派驻业务经理的监交下办理相应交接手续，核对托管票据账实相符，明确相关责任。第二节申请票据池第十八条客户办理票据池业务时，填制《民生银行票据池业务申请表》〔附件5，以下简称《票据池业务申请表》〕一式三联，加盖预留银行印鉴，连同托管票据交票据经办人。第十九条票据经办人收到客户的申请资料，应审核以下事项：〔一〕客户与我行签订票据池协议，协议编号正确，客户在票据池协议中选择根底业务或增值业务，增值业务项下选择固定票据池、流动票据池。根本业务用处的票据只能办理根本业务，增值业务用处的票据只能办理增值业务。需要变更用处的，客户需要提出申请，由经办行做票据用处转换。〔二〕客户提交的《票据池业务申请表》内容完好且与票据要素及相关附件完全相符，没有涂改；〔三〕《票据池业务申请表》中预留银行签章无误；〔四〕客户已受权指定专人办理各项票据池业务且客户受权指定的专人证件正确；〔五〕办理根底业务的票据要求外表合规，形式要件符合要求，记载要素齐全，背书完好、连续，且最后一手背书为申请客－7－户。办理增值业务的票据应向承兑行查证，独立进展票据真实性的验证，确保票据是未到期、合法获得，并享有票据权利的票据。上述任意一项申请资料不符合的，托管行回绝受理，并将申请资料退还客户。待客户补充完善相关手续后，托管行方可受理。第二十条经审核客户提交资料正确后，票据经办人填制《票据池业务申请表》编号并在二、三联加盖个人名章。编号为15位，编号规那么为pzaabbbbccddddd。其中pz为固定字母，aa为2位省别号“10”，bbbb为4位会计系统机构号，cc为2位会计系统部门号，ddddd为5位顺序号，顺序号按客户托管申请前后顺序编制。第二十一条票据经办人复印票据正反面，作为申请表的附件留存，缮制会计记账凭证，【摘要】：^p栏注明票据号码，连同一式三联《票据池业务申请表》及待托管票据一同交票据保管人。第二十二条票据保管人核对票据实物与《票据池业务申请表》及会计记账凭证内容无误后，在一式三联申请表上加盖业务专用章，二、三联加盖个人名章，会计传票加盖复核章。其中第三联申请表做会计传票附件，进展会计核算，在会计系统登记票据池表外账。票据保管人留存票据实物，一、二联《票据池业务申请表》返回票据经办人。第二十三条票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管人名章的二联《票据池业务申请表》后，第一联交还客户，第二联留存，并据以登记《民生银行票据池业务台账》〔附件6，以下简称《票据池业务台账》〕，留存联专夹保管。－8－第二十四条按客户设立票据池业务台账，通过在“票据用处”栏中填写根底业务或增值业务区分各类票据使用范围，如遇票据状态发生变更，那么在“状态栏”中注明。办理根底业务的票据，记录每个客户每日发生的保管、解除和发出托收的票据金额和笔数。办理增值业务中固定票据池的票据，应每日审核票据到期日，并在票据到期日前十日通知客户及时补充新的未到期票据并登记票据池业务台帐，确保票据池内票据总额不低于固定票据池额度。如不能保证新的票据补充进来，那么现有票据到期托收回来的款项直接划入专用保证金账户，客户暂不能使用，直至固定票据池补足额度；如遇固定票据池额度缺乏，未补充新的有效票据，且到期票据未及时划回，那么银行有权从客户结算账户中转入相应金额至保证金账户，如结算账户余额缺乏，那么银行有权单方终止票据池业务。办理增值业务中流动票据池的票据，双方约定流动票据池金额下限，客户可根据自身持有票据情况，选择变更流动票据池金额并登记票据池台帐，但不得低于银行与其约定的流动票据池金额下限。第二十五条票据保管人完成上述工作后应将票据实物在监控条件下存入票据托管周转箱，营业终了入票据托管箱保管。第二十六条托管行为客户建立票据池后，应按照有关风险管理要求逐级上报相关部门对办理票据池增值业务客户进展授信，相关部门根据办理票据池增值业务金额按照风险评估结果核定授信额度及额度使用期限，授信额度可用于人民币贷款、银行承兑汇票承兑、开立信誉证、开立保函等；授信额度可循环使用，客户对额度有效期内已完成清偿的部分，可申请再次使用。对于－9－流动票据池，相关部门应在客户申请变更票据池金额时进展重新授信审批。第三节票据池授信额度管理第二十七条客户办理增值业务并以办理增值业务票据整体为质押。客户办理增值业务项下表内外资产业务必须拥有授信额度。该授信额度的核定标准如下：银行对票据池中增值业务的银行承兑汇票票面金额加总，汇总金额为票据管理额度。票据池授信额度=票据管理额度×90％可用额度＝票面管理额度×90％-∑已发生尚未结清业务下的授信本金余额。第二十八条客户使用授信额度办理表内外授信业务的申请应在上述授信额度有效期内提交给银行，否那么银行有权回绝受理；有效期届满时未被使用的授信额度自动取消。第二十九条授信额度为可循环额度。客户占用的授信额度累计余额〔即使用中尚未清偿的额度余额〕在授信额度有效期限内任何时间均不得超过票据池授信额度。在授信额度有效期限内，客户对已完全清偿的授信额度〔指已完全清偿与该额度有关的银行全部债权〕可再次申请使用。第三十条计算各笔授信业务的授信本金额时，贷款等融资类业务按融资本金额计算，票据承兑、贴现等票据业务按票面金－10－额计算，保函、开立信誉证等信誉支持类业务按担保金额/开证金额等名义本金金额计算等。上述计算方式不作为确定银行债权数额的准确根据，银行在各详细业务下的债权仍按照详细业务合同及本协议其他条款的规定确定。第三十一条客户发生首笔占用授信额度的详细业务之后直至客户全部债权获得清偿之前，应始终保持票据管理额度×90％≥已发生但尚未结清业务下的授信本金余额。假设由于任何原因导致票据管理额度不符合上述要求时，银行应补充质押符合约定条件的票据以进步票据管理额度，使得票据管理额度满足上述要求。第三十二条客户以其保证金账户全部款项向银行提供质押担保。除银行行使质押权或/及抵销权扣划保证金账户款项、客户补齐票据池授信额度票据可解除质押并转出约定金额之外，客户不得支取使用保证金账户内的任何款项也不得在其上设定再质押或任何第三方权益。第四节解除票据池中票据管理第三十三条出现以下情况时，票据池中该笔票据约定解除：〔一〕客户办理根底业务时提回票据并签收；〔二〕客户办理固定票据池业务时提回溢出票据池余额的票据并签收。〔三〕客户办理流动票据池业务时调整票据池额度，并提回溢出票据池余额的票据并签收。－11－〔四〕客户办理贴现、质押而造成票据权利转移；〔五〕受理客户的申请为其托管票据办理委托收款；〔六〕其他票据转移或票据权利转移的情形。第三十四条因第三十三条第〔一〕、〔二〕、〔三〕、〔四〕、〔六〕点导致客户申请解除票据池申请的，客户应填制《民生银行票据池业务解除申请表》〔附件7，以下简称《票据解除申请表》〕一式三联，加盖预留银行印鉴，连同客户受权业务办理人身份证件提交票据经办人审核。第三十五条经审核客户提交资料正确后，票据经办人填制《票据解除申请表》编号并在二、三联加盖个人名章。编号为15位，编号规那么为pzaabbbbccddddd。其中pz为固定字母，aa为2位省别号“10”，bbbb为4位会计系统机构号，cc为2位会计系统部门号，ddddd为5位顺序号，顺序号按客户票据托管解除前后顺序编制。第三十六条票据经办人根据相关部门的审批回执缮制会计记账凭证，【摘要】：^p栏注明票据号码，连同一式三联《票据解除申请表》交票据保管人。第三十七条票据保管人核对《票据解除申请表》及会计记账凭证内容无误后，在一式三联申请表上加盖业务专用章，二、三联加盖个人名章，会计传票上加盖复核章。其中第三联申请表做会计传票附件，进展会计核算，在会计系统核销代保管表外账。票据保管人在监控条件下开启票据周转箱，取出保管的票据实物，连同二联票据解除申请表返回票据经办人。第三十八条票据经办人收到盖有业务专用章及票据保管－12－人名章的二联《票据解除申请表》和票据实物后，第一联连同票据实物交还客户，并由其在《票据池业务台账》上签收；第二联留存，并据以核销票据池业务台账。解除申请表和托管申请表配对专夹保管，在《票据池业务申请表》“备注”栏中标注“已解除”字样，并由经办盖名章，注明解除日期。待托管申请表中票据均解除托管后，票据经办人从专夹取出装订成册。第三十九条因第三十三条第〔五〕点导致某笔票据池申请中的对应票据托管约定解除的，客户申请对托管票据办理委托收款时，应在托管行柜面当票据经办人和票据保管人面填写委托收款凭证并加盖预留银行印鉴提交托管行，托管票据做成“委托收款背书”。第四十条票据经办人在《票据池业务申请表》“备注”栏中标注“已委托收款”字样，缮制会计传票，【摘要】：^p栏注明票据号码，并复印《票据池业务申请表》做附件，连同委托收款凭证送票据保管人。票据保管人核对凭证无误后，会计传票加盖复核章，在会计系统核销代保管表外账。票据保管人在监控条件下开启票据周转箱，取出保管的票据实物，办理委托收款。第四十一条办理票据池根底业务时，委托收款票据款项划回后，入客户指定账户。如票据被付款人退回，托管行应交由客户办理签收退回。办理票据池增值业务时，票据池内票据总额低于约定额度，且未补充新票据，那么现有票据到期托收回来的款项直接划入专用保证金账户，客户暂不能使用，直至票据池补足额度。－13－第五节业务终止第四十二条出现以下情况之一的，托管行应终止与客户签订的票据池业务协议：〔一〕客户申请撤销票据池业务，托管行同意客户的撤销恳求。〔二〕客户账户撤销。〔三〕客户办理票据池增值业务时，固定票据池有效票据金额缺乏或流动票据池有效票据低于其金额下限。〔四〕客户有违背国家法律法规及监管规定的行为。如遇上述情况，票据池业务创办行应书面通知客户，解除票据池业务管理，终止与客户签订的协议。第四十三条客户要求终止票据池业务时，应填写一式三联的《客户准入〔退出〕申请表》，托管行审核确认该客户在行内无托管票据后，按客户要求的时间停顿办理该业务，并向客户准入审批部门报备。第六章风险内控及检查监视第四十四条开户行办理票据池业务必须获得机构准入资格，同时办理票据池业务客户必须获得客户准入资格。－14－第四十五条有权创办机构应在理解客户、理解客户业务的根底上创办票据池业务，并采取有效的风险控制措施，防范业务风险。第四十六条有权创办机构应审核票据相关要素。其中办理根底业务的票据要求外表合规，形式要件符合要求，记载要素齐全，背书完好、连续，且最后一手背书为申请客户。办理增值业务的票据应向承兑行查证，独立进展票据真实性的验证，确保票据是未到期、合法获得，并享有票据权利的票据。第四十七条票据池增值业务属于低风险业务管理范畴，低风险授信业务申请人应依法核准登记，从事合法经营活动，具备贷款资格，资信状况较好。对首次与我行发生业务往来的客户和异地授信客户，业务部门要调查并核实其资信状况。第四十八条办理票据池增值业务客户需在我行开立保证金专用账户，并以其保证金账户全部款项向银行提供质押担保。第四十九条客户申请票据池增值业务应以办理增值业务票据整体为质押，按照相关规定办理质押手续。同时客户使用授信额度办理表内外授信业务的申请应在授信额度有效期内提交给银行，否那么银行有权回绝受理；有效期届满时未被使用的授信额度自动取消。第五十条票据池增值业务中涉及票据质押期限应覆盖授信业务的期限，质押金额应覆盖债务人在根底交易文件中规定的各项支付义务，包括本金、利息及其他保证金的支付，如担保人只承当偿付本金的义务，那么应将利息和其他未付款项作为无担保金额，纳入授信总量管理。同时抵质押率应符合我行抵质押率管理方法。－15－第五十一条省行国内结算部负责全辖票据池业务的管理、指导及检查，各级机构准入及客户准入审批部门负责辖内票据池业务的管理、指导及检查。省行国内结算部与各级机构及客户准入审批部门应定期对辖内机构创办票据池业务的情况进展检查，内容包括但不限于：〔一〕业务办理行是否为已受权批准机构，是否与客户签订票据池相关协议；〔二〕业务办理行是否在受权范围内创办业务，办理票据池客户是否已在受权批准范围内；〔三〕业务办理行是否建立票据保管箱，并在监控条件下开启、封装、入库；〔四〕业务办理行是否认真做好与客户的管理池票据对账工作，是否及时在会计系统核算表外账，是否登记管理池票据台账，票据实物与台账、0722/0822余额是否相符；〔五〕业务办理行客户提交的相关单据或证明文件的审核方式是否正确，其中对于审核收款人提交相关单据证明文件的，单据是否符合协议要求，是否外表合规，记载要素是否齐全；〔六〕客户办理票据池增值业务时，票据池中票据到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款项票据仍纳入票据池额度等；票据池额度与票据池台账、票据实物是否相符。第五十二条凡违背本细那么或我行相关规章制度，违规办理票据池业务造成经济损失或引发案件的，按照《民生银行员工违规处理方法》[中银发〔2023〕68号]的规定进展处理。－16－第七章业务收费第五十三条托管行在受理票据池申请时收取票据池业务效劳费。每笔按票据面值的0.2％，最低500元标准收取票据池业务效劳费，收入列入“5393票据托管手续费”核算码核算。第五十四条应托管客户要求，对其交于我行代保管的银行承兑汇票办理查询的，按现行规定的查询收费标准收取费用，收入列入“5313承兑汇票手续费”核算码核算。应托管客户要求，对其交于我行代保管的银行承兑汇票办理委托收款的，按现行规定的委托收款费用标准收取费用。第八章账务处理及核对第五十五条账务处理〔一〕承受托管票据时：dr：客户号〔代保管证券〕—0722〔按票据金额登记〕cr：部门号〔代保管证券〕—0822〔按票据金额登记〕〔二〕托管合约解除时：dr：部门号〔代保管证券〕—0822〔按票据金额登记〕cr：客户号〔代保管证券〕—0722〔按票据金额登记〕第五十六条收取票据池业务费用dr：客户号—809〔客户账号〕cr：手续费收入—5393〔票据托管手续费〕第五十七条账实核对－17－〔一〕票据经办人和票据保管人应在托管票据实物变动时，在监控条件下，核对托管票据实物金额及份数，与《票据池业务申请表》中未终止合约的记录是否一致，票据实物与票据池业务台账记录是否一致，票据池实物金额与0722/0822账户余额是否一致。票据池实物未变动时票据经办人和票据保管人应每周末核对上述内容。〔二〕营业机构派驻业务经理应每月末对托管票据账实进展检查，核对票据实物与台账记录，以及0722/0822账户余额是否一致。上述核对，核对人应签章证实或对核对结果进展记录。第五十八条客户办理票据池业务被批准后，托管行隶属的对账中心应按照《民生银行银企集中对账施行细那么》的规定，将托管行“0722“核算码项下的账户按照重点客户施行对账。第五十九条本方法涉及的《票据池业务协议》、《票据池业务申请表》、《解除业务申请表》及《票据池业务台账》等纸质文书均视同会计档案保管。第九章附那么第六十条本方法由结算部负责统一制定、解释和修改。第六十一条本方法所附的协议及相关申请表格由国内结算部统一制定，总务部负责印制。第六十二条本方法未尽事宜遵照相关法律法规、监管部门－18－的规定及我行的相关业务规章制度办理。第六十三条本方法自2023年*月*日起实行。－19－银行票据业务检查报告篇三*****银行“制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动施行方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的施行方案要求，我部门结合营业部、事后监视岗针对银行卡方面进展了风险排查工作，现将有关情况报告如下：一、自查工作的开展情况根据我部门针对银行卡业务自查的方案方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2023年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监视情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。二、规章制度及业务操作流程的梳理情况因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理方法》及银行卡业务操作流程根底上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《*****银行银行卡业务风险防范管理方法》、《**卡业务操作流程》《*****银行取款机业务处理流程》、《*****银行存取款机业务处理流程》、《*****银行自助机具吞卡处理操作流程》《*****银行自助发卡机业务管理方法》等制度及方法标准和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有根据，操作有标准，风险能控制。三、银行卡业务办理的自查情况至2023年3月，我行发行“**卡”**张。〔1〕针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《*****银行银行卡业务风险防范管理方法》等规章制度进展风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中根本按照我行规定进展办理，还存在部分身份证件不明晰，客户信息填写不完好的情况均已进展记录并要求整改。〔2〕针对银行卡片保管，我行**卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。〔3〕自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进展风险提示，提醒客户的平安用卡。〔4〕持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。〔5〕银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定**卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。〔6〕银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进展一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信誉卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进展资料的完善并将机具收回。三、存在问题及改良建议经自查，我行还存在以下问题〔1〕部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识缺乏；〔2〕业务素质有待进步；〔3〕加大自助设备的平安风险检查力度。改良建议：今后工作中，不连续对员工进展银行卡进展培训、制度的学习，进一步进步员工平安意识和对违法犯罪的认识，进步业务程度，实现银行卡业务推广和管理协调开展。*****银行2023年3月银行票据业务检查报告篇四银行业务部门工作总结范文今年是我行施行“超常规、跨跃式开展战略”的开局之年，也是实现三年开展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作方案和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，获得了丰硕的成果。一、业务经营呈现出超常规的开展态势：跟往年相比，今年我行开展已走上快车道，各项业务屡创新高，走出了一个开展的上升通道。〔1〕各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过8.5亿元，比年初增加3.6亿。其中预计：人民币对公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿；外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来，同业存款和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。〔2〕贷款规模增加，构造不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大工程；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降；但从存量上分析^p，呆滞贷款有所增加；表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息程度居全辖前列。〔3〕经营利润成倍增加。至年末，我行创利程度预计可达1500万元〔含结售汇收入〕，其中人民币利润约为770万，外汇利润约为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。同过去几年的创利程度相比，今年我行的利润程度实现了跨跃式的开展。〔4〕中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长，成为另一个新的利润来。二、主要工作措施和成功经历：〔一〕以业务经营为中心，突出重点，采取实在有效的措施，全方位推进各项业务工作快速开展。1、细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。2023年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批工程及一个信托公司。明确了目的定位后，我们建立了一套反响灵敏、决策快速、攻关有力、效劳到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市场。详细做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的工程直接由行长负责攻关和会谈；组建强有力的攻关小组，把全行攻关才能较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择适宜的人员进展组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势,抓住我行深化推行企业文化建立的契机，在效劳上大做文章，以优质的效劳吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子效劳方案，争取在效劳的深度和广度上优于他行；行领导以身作那么，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和进步银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储藏了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的工程，为我行今后两三年的业务迅速开展打下了坚实的根底。2、坚持品种创新和效劳创新，多方位开展零售业务。今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip效劳等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展标准化效劳流程演练，进步效劳程度，为储户提供标准化的效劳；二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行发动，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进展摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推出了私人业务vip效劳方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，施行差异式效劳，为有价值的私人大客户提供一揽子理财效劳方案；五是加大宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点积极参与，以农电改造缴费一卡通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总发动，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的浸透力度，宣传了我行的业务，进步了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为1.5亿元，约比年初增加5800万元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高程度。3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷构造。为增强长期开展潜力，我们从年初开场就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大工程贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾工程。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款构造的有效调整。在贷款管理的根底工作中，支行以严格施行预警预报制度为核心，全面进步信贷资产管理程度。首先，严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格施行信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。4、大力开展国际业务，增加中间业务收入。针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点，我行非常重视抓住机遇开展国际业务。今年来，我行通过加强客户经理培训，进一步进步从业人员的素质和程度；在效劳上，确保上门收单，进步办事效率，保证工作的时效；同时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好pta的开证业务，确保份额；争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额；实如今德彦、金达威等客户国际结算的打破。至本年末，我行的国际结算量预计到达2.6亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来，我行对清非收息工作早布置、早行动，获得了明显的效果。一是严格把关，不符合条件的不良贷款不盘；另一方面只要符合盘活规定三原那么的，要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题，支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原那么的企业，要有负责任的态度大胆盘；假如客户经理在这个问题上消极对待，支行将严肃处理；三是明确各阶段的重点清非目的，一户一策，加大进度的落实，每日追踪；对赖帐不还的企业拿出典型，施行有效手段进展催收。四是抓紧农贷收息工作。这项收息来往年是我行进步收息率的重要组成部分，但今年总体效果不明显；五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过努力，今年我行不良贷款上半年实现了下降，下半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年初增400多万元。综合收息率预计将到达97%，完成分行下达的目的。6、努力进步资金营运程度，争取最大限度地实现利润。从年初开场，支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金营运状况的分析^p，找出解决问题的方法；办公室在行政后勤保障上也非常强调节约费用开支，加强了费用控制，制订了一系列有效的方法，如加强对车辆费用，水电邮等营运费用的控制，加强对业务招待费和公杂费的管理，把钱用在业务开展的关键上。网点无效益的事不干，无效益的费用不花，全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度，优化头寸运用效率，进步了经营的效益。〔二〕、深化改革，强化管理，提升效劳品质，创立有海沧农行特色的企业文化品牌，全面提升竞争力。1、今年以来，我行进展了更深化的三项制度改革。在人事用工改革方面，全面推行中层干部竞聘制，通过内部竞争引进人才和引进相结合，不断进步中层干____伍素质。施行全员竞争上岗，实行内部流动摘牌，一年一选择，半年一微调，优化劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参与和拥护；在收入分配改革方面，支行制定了综合考核方法，对各网点全面推行内部模拟计价，根据网点的综合效益、工作质量和数量来拉开差距。对不同岗位，综合考虑难易程度、劳动强度、风险程度、地域条件等四项因素，科学制定岗位系数，向关键岗位倾斜，推行客户经理等级制，真正调发动工的积极性。在组织机构上，支行推行扁平化管理，施行上收事后复核等措施。通过积极推进三项制度改革，海沧支行逐步建立了科学合理的竞争、鼓励和淘汰机制，人员构造得到了调整，设立助理岗位锻炼了年轻干部。调整岗位系数，进展双向选择摘牌，及时进展干部的部分调整等都极大调动了干部职工的积极性，很大程度地促进了业务的开展。2、探究严格管理和科学管理相结合的新路子，促进管理上台阶。在内部管理方面，今年我行继续健全规章制度建立，完善执行、监视、检查机制。首先是严格执行《海沧农行员工手册》，使全行养成遵章守纪的好习惯；其次是坚持加大监视检查力度。支行行领导每月至少应对基层网点检查一次，机关职能部门每月至少对基层网点全面检查二次，加强社会监视员的社会督查力度，每月出一份内部管理通报，把内部管理程度与效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度，对管理不力、业务停滞或存在其他问题的中层干部进展书面警示，直至免去职务。四是加强财务核算管理工作，推行责任会计制度，进步收益降低费用本钱。对各业务经营网点进展收益核算，实行绩效挂钩和利润费用挂钩的方法，以利润奉献确定收入分配和业务开展费用，进步费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆管理和办公用品招标采购，控制管理本钱，减少费用支出。五是创新管理方法，严管和科学管理相结合，力争管理上台阶。如重视内部综合管理网络和外部网站建立，进步管理效率，向科技要效益。成功建立了一套高效的内部管理网络，实现内部管理网络化、绩效评估数据化，促进管理上档次。成功建立了支行外部网站，宣传我行业务，加强与客户的沟通，成为推动业务开展的有效辅助手段。又如大胆探究首先在支行引入iso9000质量管理体系。在行领导的积极倡导下，经过行长办公会的集体慎重讨论和研究，我行于2023年7月份开场借助外部力量，启动iso工程，塑造效劳品牌。作为厦门银行同业中第一例，我们通过制定和施行质量方针和质量目的、内部审核和管理评审，顾客评价程序、文件资料控制程序、不合格品控制、纠正预防和改良程序等一系列全新的管理和效劳措施，力争通过一段时期的理论，逐步塑造一流效劳的品牌银行形象。3、开展“创一流效劳，树农行品牌”活动，追求效劳上档次。年初以来，支行非常重视加强和改良效劳工作，屡次研究和部署改良效劳的有效措施，通过形式多样的活动，加强了全行文明优质效劳的观念，使今年我行的整体效劳程度又有新的进步。我行一是坚持了去年“一流效劳现象会”总结出来的一些行之有效的措施，如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日一星、值班经理制等制度化活动，并使这些措施得到稳固、加强和进步；二是坚持深化开展效劳技能练兵和比赛、标准化效劳流程演练，以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务宣传等行之有效的文明优质效劳主题活动。尤其是开展“红五月文明优质效劳月”活动，着力在效劳的广度和深度上做文章，在这个活动之后，我行的业务成绩也逐步攀升。下半年，我行开展了以宣传农电改造代缴费业务的“走进千家万户活动”，通过电影下乡的新形式，进步我行对农村储户的效劳程度，宣传了农行的形象；三是效劳创新。今年以来，支行营业部通过推行重点客户的双线效劳工作，获得良好成绩，重点客户业务增长成为我行业务快速开展的最主要动力。下半年推出的私人业务vip效劳，也在海沧地区引起很好的反响，为我行储蓄工作开拓了新思路。此外，我们还推出了免填单效劳等有效的效劳新形式，赢得了客户赞扬。四是培养和涌现了如营业部主任郭国柱、业务部付主任邱芸以及一批优秀客户经理等效劳明星，这些先进的效劳典型生动地教育、感召了周围的广阔员工，使创一流效劳成为我行员工自觉的行动。一流的效劳改变了农行的形象，产生了良好的区域性社会影响力，提升了我行的竞争力。4、坚持“人才兴行，以人为本”，着力推进“成才方案”和其他有效的举措，进步员工综合素质，营造精神和物质上良好气氛，充分挖掘员工的积极性和创造力。今年以来，行领导着力倡导企业开展和实现个人价值同步成长的观念，推动“成才方案”，全面进步员工队伍的思想和业务素质。我们采取的措施主要包括实战锻炼、培训进步、鼓励晋级、机制催化和活动促进等。通过推动“成才方案“，我行不仅引进了一批高素质人才的加盟，更重要的是培养了一大批年轻有为的人才，为我行业务开展储藏了雄厚资。前些年海沧行有许多员工因为工作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动分开海沧。如今这些人不仅坚决地留下来，而且许多人还迅速成长为支行的业务骨干。正是良好的机制，使全行员工形成了强大的内聚力和强烈的归属感，使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。今年以来，支行还特别设立了“成才奖”，做为鼓励员工成长的一项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年以来，支行加强了网点的改造工作，针对员工上下班路途远、交通不便等情况加强了上下班班车接送，改善了职工食堂管理和员工集体宿舍管理，改善职工福利、组织丰富的集体活动等。通过做好人的思想工作，全行干部职工工作起来更顺心、更有干劲，也更好地促进了业务工作的开展。此外，在加强党风廉政建立和三防一保工作等方面，我行也做了大量细致认真的工作，建立了有效的责任制管理，通过抓落实保证了全年平安经营无事故，得到分行有关部门的好评。三、正确判断形势，充分认识工作中存在的缺乏1、从分行的全局看，无论是利润总额、利润方案完成率、不良贷款下降率及存款增长率等方面，今年各兄弟单位都开展很快，相比之下我行的开展速度还不算最好，还有努力的空间。2、从经营业绩中看，一是人民币存款长期在低程度彷徨，甚至很长时间都在地平线之下；二是清非收息工作重视不够，方法不多，尤其是清非工作，存在前松后紧现象。未完成全年下降250万的任务；三是我们的网点间开展非常不不衡。3、从主观努力上看，我们还存在许多缺乏。一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够。二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作中没有一种深化研究的精神遇到困难或问题的时候没有深化去考虑，工作方式方法缺乏。四是效劳程度进步速度缓慢，未有明显质的进步，与我行当前的高速开展不相适应。篇二：票据中心工作总结票据中心一季度工作总结在分行总体工作思路指引下，面对日益加剧的同业竞争市场，分行票据中心始终坚持做大规模、做好利润、做通渠道，加速流转，优化效劳，在市场上形成差异化竞争优势，稳固了市场份额并全面完成了分行下达的各项任务。一、一季度票据业务情况1、直贴业务。分行年一季度直贴发生笔，金额亿，同比增长%，其中银票笔，金额亿，同比增长22.9%，商票笔，金额万，同比下降%。2、转贴业务。分行年一季度转贴发生笔，金额亿，同比增长%；其中转贴现买断发生笔，金额亿，同比增长%，转贴现卖断发生笔，金额亿，同比增长%。3、买入返售业务及卖出回购再贴现情况。鉴于总行对资金业务限制较严，买入返售未有发生。分行年一季度在分行领导的大力支持和推动下，卖出回购式再贴现发生亿，同比上浮%。4、利润完成情况。年一季度分行票据中心在市场化竞争加剧的情况下，始终稳抓收益，在保证一定利差空间的情况下，坚持快进快出的原那么，在贷款规模与收益之间实现了平衡。仅一季度就实现万利息净收入〔包括直贴利息收入、转贴利息收入、买入返售票据利息收入〕，但受今年市场化影响，利润空间进一步挤压，买入返售业务受限等因素，收益同比下降34%。5、内控制度的完善和优化。关于对贴现客户的定价方案和支行考核利润分配方案的明确，通过细分不同档次的优惠幅度对应有效贴现量与支行贴现利润、公司业务考核及相关业务竞赛活动相挂钩，通过发文的形式，鼓励支行加大票据业务的营销，进步揽票意识，促进票据业务的全面开展。6、票据竞赛活动的开展。对今年二三季度票据业务竞赛活动内容的发文，强化支行揽票积极性。通过每周公布的有效贴现量排名和每月公布的支行贴现利润，让支行形成了你追我赶的业务气氛。且今年分行加大了对支行利润分配的倾斜力度，进步了支行票据业务的重视程度，保证了票据业务开展的连接性和全面性。二、下一步工作思路及措施从今年一季度数据可以看出，邮储银行等同业市场的票据业务已明显成熟，在绩效奖励及低价竞争下不断吞噬我行直贴业务量，业务权限，审票流程的差异化已逐渐消失，地区票据业务正式进入市场化竞争。面对今年整体市场开票量下降，在有限的票市场下，同业竞争进一步加剧，如何正确面对市场竞争，加速我行票据业务的转型，形成差异化营销是我们面临的重点问题。接下来分行票据中心将着重开展以下几方面工作：1、加强市场营销，完善考核和鼓励机制，争揽票，稳固市场份额支行客户经理是票据业务营销的前沿阵地，建立和完善考核鼓励机制，分行对支行、支行对客户经理增加对票据业务的考核，把票据贴现任务分解落实到人，并开展阶段性的票据业务竞赛活动，将业务量和票据收益与支行和员工奖励挂钩，充分调动支行客户经理营销积极性，在全行上下形成全面出击抢市场，人人主动找票的良好营销气氛。2、转变经营形式，扩大业务范围，优化业务流程，增加盈利增长点〔1〕进步贴现业务盈利才能。随着同业竞争的加剧，直贴市场面临着宏大的市场冲击。我们在参与直贴市场竞争的同时，应主动调整经营思路和形式，通过比照同业的直贴价格，以及转贴市场价格，合理调整报价，在业务量与盈利之间寻求平衡点，以价格带动业务，以业务进步盈利。〔2〕实行错位经营，进一步扩大电子票据业务量。目前同业对电子票据业务尚有所控制，我行在前期工作中已对电票业务积累了一定的推广技巧和转贴渠道，随着市场对电子票据承受程度的进步，且针对现阶段买方市场环境，电票转贴价进一步下探，我行具有较大利润空间，可顺势扩大他行电票贴现业务，进一步进步分行盈利程度。(3)重点稳步推进县区票据分中心建立，进步效劳效率和区域市场竞争力对于贴现业务来说，决定性的因素一般是贴现价格和效率〔即资金到帐的速度〕。目前分行有一半的票来自于县区支行，但最远的县支行离分行有一个半小时的车程，业务办理非常不便。我行现有三家分行在重点县区支行设立了票据分中心，业务管理和经营形式较为成熟。年下半年分行拟推进1-2家票据分中心进展试运行，进一步扩大我行效劳范围，扫清业务障碍，进步营销效率，与同业竞争抢抓县区市场票。3、加强渠道建立，保证渠道通畅的前提下，合理选择交易对手票据业务离不开同业合作，加强与同业联络和互访，对交易对手进展维护管理，不断扩大与我行交易便捷，价格公正，交易量大的核心合作群体。始终深化市场，不断拓展并稳固我行转贴现渠道，保持但不限于现有的优质同业，通过有效的挖掘不同时期不同的优质同业，进展合理的区分选择，在买方市场下赚取尽可能多的利润。4、加强迫度建立和业务培训，标准业务流程，控制票据业务风险根据总行票据融资业务相关管理方法及操作规程，结合分行实际，制定分行票据融资业务施行细那么。进一步细化、明晰分行部门分工、岗位职责及人员分工，补充分行报价流程、定价制度、审批权限及报批手续等制度，标准业务流程，保证业务合规开展。篇三：票据业务培训小结票据业务培训小结本人有幸参加了省联社组织的关于票据业务知识的培训班。这次培训对于我来说紧张而充实，两天的培训让我收获颇丰，现将本次培训总结如下：一、根本情况本次培训时间为2023年9月8日、9日两天，地点在合肥市。培训的主要内容是票据业务知识，其中包括我国目前商业银行特别是农信社票据业务的现状、特点及操作实务、关于票据方面的法律法规以及票据的防伪识别等。培训采用现场授课和互相交流的形式进展并通过考试检验培训效果。二、培训体会首先，本次培训效率很高。虽然时间有限，但通过省联社的周密安排和授课教师的辛苦努力，总体效果很好。票据知识作为商业银行工作的一个重要方面内容很多，让我们学员能在最短的时间里承受最多的知识到达培训的目的是这次培训的最大特点。两天的培训让我学习到了以前不知道、不清楚的东西，对自己来说是一个很大的进步。整个培训过程非常充实，让我对票据有了更深层次的理解，很好地完成了这次“充电”。其次，本次培训形式灵敏，易于承受。培训的目的就是让学员承受知识，进步技能，这也是培训的灵魂所在。所以，在本次培训中授课教师采用了形式灵敏的方式，让我们易于承受。其中让我印象最深的是教师不只是一味地去讲那些理论知识，而是尽量通过举例子的(转载于:银行票据业务工作总结)方式形象地把所要培训的东西展现给我们，每讲完一部分还会采用现场交流的方式让学员之间互相讨论，共同进步。假如有不明白的地方还可以向教师提出来，在学习中发现问题、解决问题。所以，虽然本次培训的时间较短，但我很容易就很好地承受了所学的知识，开成了明晰的知识构架。再次，本次培训实务性很强，注重操作性。理论的最终目的是为理论效劳的，学习的目的也是可以在以后的工作中更好地完成工作要求。这次培训通过大量的案例讲述了在商业银行运作中票据的重要性，特别是对于票据方面的法律法规以及对票据的防伪识别等实用性知识作了详细讲解。这为我以后的工作提供了有力的知识保障，也将使我在实际的操作中得心应手。另外，教师还组织我们进展了现场模拟操作，让我亲身体会到了在票据工作中应该注意的诸多方面，为知识转化为才能打下了良好的根底。三、几点建议随着我国金融业的不断开展，对于银行从业人员的要求也不断进步，只有通过不断的学习才能不断充实自己，很好地完成自己的本职工作。希望单位能为我们基层员工提供更多的培训时机，让我们不断充实自己，进步自己。金融工作具有整体性，无论从事哪一模块的业务都必须对整个行业有一个整体的理解，希望在以后可以不断拓宽培训的渠道和知识面，在全面理解的根底上重点进步，保证我们每一个员工既是“通才”又是“专才”，为我行的开展做出最大的奉献。培训不是目的，只是进步的方法，假如可以在各行间和我行内部进展自我培训、互相进步、现场指导，让业务能手对新进员工进展很好的指导将更有利于我行的进一步开展！篇四：银行公司业务部2023年上半年工作总结xx支行公司业务部2023年上半年工作总结2023年上半年，在我行领导的正确领导和大力支持下，我部认真贯彻落实省行、总行下达的各项方针政策，努力践行省行全年工作会议精神和各项工作部署，紧紧围绕三年再造一个xx支行的开展战略，抢抓xx建立上升为国家战略的重大历史机遇，并获得了一定的成效，现将上半年工作总结如下：一、主要业务指标完成情况〔一〕存款业务截至2023年x月x日，我行企业存款余额为x万元，较去年新增x万元，完成年方案任务的x%；外币企业存款余额x万元，超额完成全年方案。〔二〕贷款业务截至x月x日，我部累计贷款投放x笔，合计金额x亿元，分别为：xx糖业1.3亿元，xx置业1亿元，xx控股和xx水产均为50万元，比上年新增x万元，完成下达任务指标的x%。〔三〕票据贴现业务截至x月x日，我部票据贴现余额为x万元。(四)国际结算业务截止至2023年5月31日，x支行全辖国际结算量合计x万美元。〔五〕企业年金业务成功营销x员工薪酬福利方案，参保户数为x户，提早完成全年任务指标。二、主要工作举措及亮点〔一〕岗位职责分工明确，业务开展队伍适时调整今年年初，公司部注重岗位职责落实，把工作任务分解到每个岗位，建立相应的任务方案，将工作任务落实到位，确保了部门各项任务的顺利开展，为今年工作任务的顺利完成打下了坚实根底。同时，公司部部对人员进展了合理的调整，一方面，增加两名新员工，为我部输入新颖血液；另一方面，注重培养高素质、复合型人才，上半年，我部分别向省行风险管理条线和公司业务条线输送人才各一名。表达了我行对对公授信业务及人才培养的充分重视。〔二〕业务开展迅速，对公业务获得较好成绩随着我____伍建立的不断完善、工作任务的逐项落实，今年以来我部承兑汇票、票据贴现、公司贷款、企业网银、对公理财等各项对公授信业务获得长足进展。截至x月x日底，贷款新增x万元，银行承兑汇票新增x万元，获得了良好的成绩。同时，我行还进一步夯实客户根底，对公业务储藏稳步进步。在行领导的支持下，公司部全体员工锐意进取，对公业务的市场开拓获得明显成效，客户构造进一步优化，不但使原有客户的忠诚度不断进步，还从农行、深发行等竞争对手手中抢占到了不少客户资和业务时机。截止到x月，以x股份、y设备、z房地产开发等为代表的对公授信业务客户有所增加，中型客户占比不断提升，是对公业务储藏实力大幅进步。四、存在的问题〔一〕存款构造需进一步调整虽经前期努力，一些富有实力的公司落户我行，但部分存款未落到实处，客户根底工作需进一步加强。〔二〕队伍建立需要进一步加强目前我部员工的思想认识力、学习创新力、战略思维力、执行力和综合力等才能素质离总行、省行和我行的战略开展目的还有差距，队伍的整体综合才能特别是市场才能和技术才能及业务经历在将来的开展和竞争中存在明显缺乏。专业队伍建立需进一步加强，岗位设置、职责细化仍需进一步完善，员工的销售也还需进一步提升。五、下阶段工作安排〔一〕认真贯彻x支行“三年开展规划”目的及要求，引导部门员工认清市场竞争形势，正视开展中暴露的问题，积极抢夺市场、抢抓机遇，继续加大力度抓开、抓根底、抓营销、抓效劳、抓绩效，大力推进经营开展实现新飞跃。进一步扩大业务规模，多开拓资金来渠道，推动核心存款增长。以拓展新增客户为导向，挖潜存量客户为根底，结合部门实际情况，制定下半年工作的施行方案。精心组织客户调研，根据行业性质、客户特点和金融效劳需求对存量客户及目的客户进展分类维护和营销，深化分析^p客户构造，施行差异营销、效劳和管理，建立完整的客户营销效劳体系。做好组织、管理，合理配置资，以重点客户为首要营销目的，加大产品组合穿插营销的力度，有效拓展优质客户资，提升我部整体客户质量，按质按量完成支行下达的各项任务指标。〔二〕为加快施行专业队伍建立，进一步优化岗位配置和人员构造，明确专业化队伍工作职责，完善绩效管理体系和鼓励约束机制，主要做到以下几点：一是要培养年轻员工的重任，引导年轻员工做好职业生涯规划，学会激发年轻人的工作热情，发挥他们的主动性、积极性、创造性，要严格要求，引导他们把自我价值和全行战略目的结合起来，放手锻炼，主动培养；二是要进一步加强部门团队合作意识，形成你追我赶、互相帮助、互相合作的部门气氛；三是要从严管理、从严要求，无论是从思想上、责任意识、才能上还是工作上都要“压担子”，促进全面、快速成长。五是要强化队伍的培训力度，有针对性的组织员工进展各项业务和营销技巧等培训；派员工到省行相关部门学习交流，将先进、高效工作经历引入我部并加以改善运用。〔三〕针对目前正在叙做或上报的贷款工程，加快材料搜集进度，尽快确定授信方案，撰写贷前调查报告，跟踪报批进度，力争早投放、早收益。〔四〕充分发挥条线管理职能，对各网点做好业务开展辅导工作，持续提升条线管理的效能。公司业务部2023年6月19日篇五：银行业务部个人工作总结银行业务部个人工作总结2023年已经过去，回首这一年的工作，只觉得时间过的太快。在支行领导班子的正确领导、各部门领导的亲自带动下及同志们的努力下，融汇支行获得了可喜的成绩，我做为融汇支行公司业务部的一员，伴随着支行公司业务的不断打破，自身在工作业绩和业务才能上也获得了一定的进步。在工作中也发现了不少自身存在的缺点和缺点，并努力的正在将其逐步改正。为了更好的总结经历、教训，继续鼓足干劲做好2023年的工作，特做如下总结：1、这一年中获得的成绩及进步刚刚过去的2023年，我经历了人生中很多个“第一次”：第一次单位搬迁、第一次工作单位变动、第一次赴浙江大学学习、第一次成功营销单笔过亿元贷款、第一次创造支行公司业务开门红、第一次收取大额中间业务收入、第一次实现年新增日均存款约3000万元、第一次成功营销客户采取100%保证金银承方式结算、第一次联动营销个贷业务实现当年新增近5000万元、第一次实现年新增利息收入过千万、第一次在年终结算日12月31日发放贷款、第一次实如今获得审批部批复当日完成全部流程发放贷款。。这太多的“第一次“构成了我的2023年。年初，我当时所在的顺通支行实行整体搬迁，于1月18日迁入帝王花园。这是我自1995年入建行工作以来的第一次单位搬家。繁忙的的搬迁之后，由于前期艰辛营销的积累，我成功的接连发放____纯新增贷款，总金额1.2亿元。成功实现前所未有的顺通支行公司业务“开门红”，其中金基置业公司单笔贷款1亿元，是支行历史上最大的一笔贷款，并一次性收取中间业务收入270万元，其实对于很多支行而言，这些成绩很微缺乏道，但对于公司业务多年来停滞不前的顺通支行来说，是非常难能可贵的，这些成绩也都是支行历史上的第一次。因为当时支行公司业务多年未做过，所以业务的每一个步骤都相当于是开拓性的，都要消耗几倍于正常的时间和精力，当时支行公司部刚刚恢复，只有我一名老客户经理，遇到业务问题只能我一个人分析^p解决。这些成绩的获得，我确实经历了艰辛而近于痛苦的努力。正当我准备在接下来的日子里分享上述开门红成果的时候，我经历了人生的第一次单位调动。响应省行号召，融汇支行对顺通支行兼并，我调到融汇支行作，这是自大学毕业十五年以来的第一次单位变动，我对能有幸参加到融汇支行这样的先进集体而倍感鼓舞，同时也感受到了宏大的压力。因支行合并，绩效考核方法不同，我在业绩回报方面失去了很多，曾经有一段时间心理上承受了宏大的考验，但经过了一段时间的自我调节，正确的调整了自己的心态，决定彻底忘记在顺通支行的经营成果，不再计较收入上的得失，一切从零开场，重新用自己的努力创造最好的业绩和美妙的明天。在刚到融汇支行的那段日子里，因为我是原顺通支行公司业务部唯一到融汇支行的老客户经理，对顺通支行的很多老贷款户及结算户比拟理解，所以理所当然的承当起了象各个部门介绍情况的额外工作及客户的稳定工作。个贷方面，因为我曾经在个贷部工作多年，并且也是唯一到融汇支行的老个贷客户经理，所以也承当了较多的对接工作，也曾因此被人误解，但我还是本着为支行业务大局着想的心理，欣然的承受了这些工作。接下来在融汇支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事们的工作热情和部门领导精通的业务指导才能，部门领导们都有着高人一筹的业务才能，遇到问题总可以主动帮助分析^p解决，让我这个以前在顺通从来不服上级的所谓业务高手真的从心底佩服他们。在这里没有一下班就回家的人，每天晚上五点钟的下班音乐没有人听得到。受这样一种气氛的感染，我也把全部精力投入到工作中，主动说服金基置业公司以100%保证金银行承兑汇票方式支付工程款1600万元，增加了我行存款及中间业务收入，也增加也企业的收入，实现了银企“双赢”。在存款新增方面，实现了日均新增约3000多万元。纯新增贷款利息收入超千万元。并申报辽宁北方播送电视公司授信增加到5000万元，为将来全面营销这一重要潜力客户打好了坚实的根底。联动营销方面，继续发扬我在营销楼盘方面的优势，在已经累计为支行奉献了约2亿元优良个贷的根底上〔占顺通支行全部正常类贷款的约50%〕，继续为支行房贷部推荐优质的“西堤国际”楼盘，累计发放个人住房贷款5000多万元。这些贷款每年可为建行带来1000多万元的利息收入及大量的相关业务收入。其实，能获得么多“第一次”的打破，并不是我一个人的成绩，比方在年终结算日12月31日，客户辽宁北方播送电视公司急需流动资金，支行公司业务全流程人员从主管行长到部门正、副经理再到其它客户经理急客户所急，开通“绿色通道”，调动全科力量，完成了早上获得审批部批复，当日走完业务申请、合同申请、指标核准、到企业签字盖章等流程，实现当日贷款到帐的“神话”。这完全是由于全公司部以致全行各部门亲密配合共同努力的结果，成绩应该归功于集体，我为亲身见证了这么多的“第一次”而感到荣幸。2、缺点及缺点实事求是的讲，我在工作中存在着明显的缺点和缺点。在工作方面，营销意识有待加强，从近期的国美电器被其它支行强行“霸占”一事，我反思了很多。因如今建行clpm流程设置问题，谁抢占了管户权，谁将占有主动。这件事情还说明我在工作中，存在办事慢的习惯，其实我这人的性格就很慢，这是多年养成的习惯，今后在营销新客户方面一定要进步效率。在日常与领导、同事、其它部门的沟通中，存在说话过于直率、不注意方法的问题，容易引起误解。有时不可以虚心承受领导的指导和建议，过于坚持自己的观点。在意识到上述缺点之后，我已经进展了改正，今后将在这些方面继续改良，以促进业务的开展。在自身约束方面，不重视支行组织的考试，存在六七非常万岁的心理，今后一定要全面做好支行的每一项工作部署，在各项考试、考核中争取最好的名次。在业务方面，要加强业务学习，减少、杜绝过失的发生。在其它方面，存在参加集体活动过少、业余时间与同事们交往少等缺点，今后我会多参加团队集体活动，多与同事们交往，增加彼此理解，多向先进同事学习，以利于更好的开展业务工作。3、总结出的经历及教训2023年，在获得了很多个美妙的第一次的同时，我也得到了一些不该有的“第一次”，如第一次被其它支行抢占客户，应深化总结经历教训。假如我能行动快一点，就可以得到一个非常好的客户。今后一定要在客户营销中，进步效率。把现有的存款户中有一定潜力的客户提早注册到clpm系统，先把客户抢占到手。银行票据业务检查报告篇五票据业务知识一、单项选择题1.《中华人民共和国票据法》所指的票据包括〔b〕。a.汇票、支票b.汇票、本票和支票c.汇票、本票d.汇票、本票和存单2.〔c〕是付款人行为，是汇票独有的行为。a.出票b.背书c.承兑d.保证3.持票人对票据出票人和承兑人的权利自票据到期日起〔b〕a.3个月b.2年c.6个月d.1个月4.以下各项中，无需提示承兑的汇票是(c)。a.见票后定期付款的汇票b.定日付款的汇票c.见票即付的汇票d.出票后定期付款的汇票5.以下可导致票据无效的签章是(a)。a.出票人的签章b.背书人的签章c.保证人的签章d.承兑人的签章6.对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是〔b〕a.该汇票无效b.背书人对后手的被背书人不承当保证责任c.该背书转让无效d.背书人对后手的被背书人承当保证责任7.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起〔d〕内承兑或回绝承兑。a.一个月b.十日c.六个月d.三日8.收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是〔b〕。a.汇兑b.委托收款c.银行汇票d.支票结算9.票据和结算凭证上的签章，为(d)。a.签名b.盖章c.签名加盖章d.签名、盖章或者签名加盖章10.银行汇票、商业汇票由〔d〕统一格式、联次、颜色、规格。a.商业银行b.总行c.人民银行中心支行d.中国人民银行总行11.失票人应当在通知挂失止付后〔c〕日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。出自《中华人民共和国票据法》a.1b.2c.3d.412.票据挂失，付款人或代理付款人自收到挂失止付通知之日起〔b〕内没收到人民法院的止付通知书的，自第〔〕日起挂失止付通知书失效。a.10天、11天b.12天、13天c.10天、12天d.12天、11天13.票据背书需要使用粘单时，〔d〕应当在票据和粘单的粘接处签章。a.持票人b.出票人c.票据上最后的背书人d.粘单上的第一记载人14.按照我国《票据法》的规定，票据上记载的以下事项中，不可以更改的是〔d〕。a.被背书人名称b.出票地c.付款地d.付款日期15.根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是(c)。a.定日付款b.出票后定期付款c.见票即付d.见票后定期付款16.〔c〕通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章。出自《票据管理施行方法》a.出票人b.收款人c.失票人d.被书人17.签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额的〔b〕但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金。a.5‰b.5%c.1‰d.1%18、支票的提示付款期限为〔c〕，遇节假日顺延。【《内蒙古农村银行业务操作流程》第十章第一节】a、自出票之日起5日b、自出票之日起7日c、自出票之日起10日d、自出票之日起15日19、现金支票和转账支票应用〔c〕填写。【《内蒙古自治区农村银行会计根本工作制度〔试行〕》第十七条】a、圆珠笔b、蓝色钢笔c、碳素墨水或支票打印机d、经上均可以20、银行承