第八章电子商务支付系统课件

第8章电子商务支付系统学习目标熟悉网上支付系统主要类型熟悉网上支付系统的基本功能熟悉银行卡网上支付系统熟悉电子转账网上支付系统熟悉电子现金网上支付系统掌握网上支付主要类型的业务流程2023/7/2018.1网上支付系统8.1.1 电子商务与网上支付系统1、电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。比较项目电子支付传统支付支付方式电子形式现金、票据工作环境Internet系统内部对软、硬件设施的要求很高较低效率高低2023/7/2022、电子支付的特征（1）数字化方式（2）基于一个开放的系统平台（Interent）（3）使用最先进的通信手段（4）方便、快捷、高效、经济3、电子支付的一个关键就是安全问题安全电子交易协议SET2023/7/2034、网上支付系统：融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系及金融体系为一体的综合大系统。

2023/7/204商家：后台服务器CA信用体系客户：支付工具客户开户行：提供支付工具支付网关银行网络INTERNET支付网关商家开户行：处理帐单8.1.2网上支付系统的基本构成2023/7/2051、客户：支付工具2、商家：根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币。3、客户的开户行：发卡行4、商家开户行：收单行5、支付网关：公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统（支付信息和交易信息分离）6、金融专用网则是银行内部及银行间进行通信的网络7、认证机构确认各方的身份2023/7/206

8.1.3网上支付系统的种类信用卡支付系统：延时付款，在线操作，允许透支电子转帐支付系统：即时付款，在线操作，不可透支电子现金支付系统：预先付款，可离线操作2023/7/2078.1.4网上支付系统的功能1、使用数字签名和数字证书实现对各方的认证2、使用加密技术对业务进行加密3、使用消息摘要算法确认业务的完整性4、保证业务不可否认性5、处理贸易业务的多边支付问题(支付信息与订单信息相分离)2023/7/2081.无安全措施的信用卡支付电话/传真/因特网用户(持卡人)商家银行合法性检查1、工作流程信用卡信息承担信用卡信息在传输过程中被盗及卖方获得信用卡信息等风险8.2网上支付方式8.2.1信用卡网上支付方式

2023/7/2092.通过第三方代理人的支付客户第三方代理人银行开设账户帐号商家订单及帐号帐号授权订单确认支付确认银行卡信息2023/7/2010特点：①支付通过双方都信任第三方完成

②信用卡信息不在开放的网络上传送，买方没有信用卡信息被盗窃的风险

③交易成本低

2023/7/20111、特点：

（1）使用SSL技术加密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能够识别。

（2）用户购物时只需一个信用卡号，比较方便。

（3）启用身份认证系统和数字签名，并且这些是用户、商家在线注册系统时产生的，不能修改。（4）需要业务服务器和服务软件的支持。

3.基于SSL协议的简单加密信用卡支付2023/7/2012发卡行商家银行客户商家服务器业务服务器商家开设信用卡账户信用卡账户订货及信用卡（加密）信用卡加密信息解密信息银行卡认证认证信息认证信息交易情况交易是否成功2023/7/20132023/7/20142023/7/20152023/7/20161、安全电子交易协议(SET)是为了保障Internet上信用卡交易的安全性而开发的。

4.安全电子交易(SET)信用卡支付2、功能（1）对交易参与者进行认证（用户、商家、服务器、银行）（2）信息保密性（3）数据完整性（4）订单和帐号信息相互隔离，保证用户资金安全（5）互操作性成本过高2023/7/2017客户商家发卡行收单银行银行专网认证中心支付网关申请信用卡订单、支付指令（数字签名、加密）审核审核批准确认信息确认信息确认信息确认认证认证认证货款转移货款转移2023/7/20188.2.2电子支票支付方式

1、电子支票（ElectronicCheck，E-Check）电子支票,是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）

美国每年电子支票交易量为700亿美元，国际上常用的电子支票系统有:Netcheque()、Echeck()等

2023/7/20192023/7/2020电子支票的校验过程2023/7/20212、电子支票支付方式的特点（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证，（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。2023/7/20223、电子支票的支付流程客户开户银行票据交易所商家开户银行客户商家发送订单、电子支票支票验证交易确认通知传送支票传送支票下帐后通知定期将电子支票入帐号2023/7/20238.2.3电子现金支付方式1、电子现金（E－cash）是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。

2.电子现金的种类（1）硬盘数据文件形式的电子现金（2）IC卡形式的电子现金2023/7/20243、电子现金的特点：（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全（2）不可重复花费（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息

相互隔离

（4）不可伪造性（5）可传递性（6）可分性：支取灵活方便

2023/7/20254、E-Cash的支付过程12342023/7/20265、电子现金使用流程示范

20世纪80年代初是电子现金的繁荣时代。各种电子现金系统百花齐放。继eCash系统之后，Micropayments、Netcash、Clickshare、eCoin、PayPal等电子现金系统也相继出现。不同类型的电子现金系统都有其自己的协议，用于消费者、销售商和发行者之间交换支付信息。每个协议由后端服务器软件——电子现金支付系统，和客户端的“电子钱包”软件执行。2023/7/2027

下面以使用eCash系统购买CD为例，介绍电子现金的使用方法。

步骤一，打开客户端的电子钱包(eCashPurse)，检查账户上的电子现金数额(＄80.00)。2023/7/2028

步骤二，到允许接收电子现金（图左上角的注释：weacceptecash，我们接收电子现金）的网上商场购物，可使用eCash支付（paywithecash）此示例中CD价格为＄14.85。2023/7/2029

步骤三，出现eCash支付确认界面（payrequest），同意立即支付按“yes”，如图所示。

2023/7/2030

步骤四，向网上商店帐户“”发送电子现金。

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步骤五，检查电子钱包中的电子现金数额，由＄80.00减少为＄75.05，扣除了本次购买CD的交易金额＄14.85。2023/7/2032

步骤六，查看交易日志(Transactionlog)，可以看到各种帐目往来。2023/7/20336、电子现金的支付特点（1）E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系（2）用户、商家和银行都需使用E-Cash软件

（3）身份验证由E-Cash本身完成

（4）具有现金特点，可以存取转让，一样会丢失（5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移（6）用于小额交易B2C/C2C2023/7/20348.3网上支付面临的问题1、财税问题：电子商务使得按海关难以根据交易的全部真实价格收税，关税税收会受到一定的影响。2、对金融发展的影响（1）跨国交易中的货币兑换问题（2）影响基础货币3、电子货币的立法问题4、风险防范问题2023/7/2035网上支付系统类型网上支付工具运用网上支付主要类型的业务流程SET与SSL电子支付本章要点2023/7/20361、通过调查研究，分析比较不同银行采用的网上银行系统的结构特点和优缺点。2、试论述电子商务给网上银行带来的机遇和挑战。讨论题2023/7/2037经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,