XXXX年三季度经营全行

黑龙江省分行营业部2013年三季度业务经营分析报告2省行营业部关键绩效指标情况及业务发展特点1宏观经济金融形势及重要数据通报3发展中存在的问题及下一步工作建议内容提要第一部分宏观经济金融形势及重要统计信息通报国际形势关注发达经济体货币政策走向发达经济体贸易保护主义抬头，使得新兴主要经济体的出口大幅萎缩，倒逼其进行经济结构转型宏烤观毒经评济敏金饭融饰形从势国内形势经济运行基本上处于平稳态势就业形势总体平稳物价较为温和重尤要胁统杀计虹信被息玩通购报重牙要堆统响计确信腔息狡通社报重器要睡统丸计凡信踢息产通闪报重角要尚统劈燕计上信录息询通贝报重老要访统转计看信忆息缴通影报重钻要悉统阵计混信盏息局通焰报第二部分关键绩效指标情况及业务发展特点

三季度末，我部关键绩效指标完成情况距全年目标仍有差距，省行下达KPI经营计划的四大类15项指标中，有8项超额完成序时计划，其中5项完成全年计划，其余7项指标未完成序时计划。一裤、贤关喊键落绩另效阳指件标惜（K冻P列I）阔完熄成恶情涛况78.32%19,018中间业务收入48.29%9,964经济增加值63.58%42,444拨备后利润3项指标未完成序时计划63.60%44,763拨备前利润计划指标实际完成计划完成率合计财务类计划指标一巩、采关假键挤绩雄效墓指扶标兰（K胆P谦I）哨完击成删情袜况61.71%16,044委托资产清收161.15%282,020经济增加值1项指标未完成序时计划107.82%478,846日均存款计划指标实际完成计划完成率合计业务类计划指标一站、签关撇键烘绩公效衔指庆标六（K乡丰P疗I）调完怀成技情慢况风险类计划指标：不良贷款余额5,055万元，未超过全年控制计划6000万元。一治、世关泪键愤绩绝效靠指挑标群（K对P沉I）扑完呢成雨情琴况5第台三眼方亚存音管妻新勺增啄开肠户译数7苗,乞5绪8贴1户嫂，叹完偶成虏全饿年便计确划9默4日.最7饺6桃%4个撕人丧贵虎宾痒客咱户繁净优增1达3装,愉4贿6绢8户炮，惠完舱成尿全表年送计姓划7基6农.训5馆2陵%3现望金公管距理兔客善户警净愉增2槽0哨8户蔑，惠完础成豆全窑年戚计牢划1希8剥9倘.爷0秒9死%2对盛公纳人版民端币吃有拢效动结计算爹账秀户初净呼增3培8户吵，杨完轰成储全吵年边计暴划4蹦.贯0爹7椅%1法宿人冷优当质诞贷惯款萌客幅户蒙净勺增2冤4户木，慎完锯成愧全圾年杀计止划1塑6侄0横.格0织0精%6个秤人余电茅子江银量行迷活殊跃寨客坝户尸净染增4小9夸.否1榆7万梦户毫，伯完切成红全荡年唱计伶划7栗0锅.邀3刚9难%7贷逐记眉卡障有绢效枕活惩动至客巷户暮净求增6辨,芹5芦3油7户离，苦完恒成钩全甚年枝计肥划3哄8通.固4毙5墙%一慈、呢关欠键述绩衰效昼指驻标凭（K附P塌I）依完颜成棉情图况三农主要指标完成情况一样、却关扮键刺绩呢效奥指凯标桂（K鸡P短I）奴完缺成源情柔况二馒、2额0序1宗3年粮前瓦三兔季彻度朽业佩务观发顷展量主诵要径特院点存款、贷款、中间业务收入四行同业市场份额均正向提升，且增长幅度较大；主要指标全省系统内贡献度始终占据首位，且4年来持续增长；存款时点及日均余额均完成全年计划指标；存、贷款增幅高于重点城市行平均增幅；贷款结构更趋合理，利率水平不容乐观；中间业务收入能力进一步提升；利润计划完成情况不理想。（己一麦）赞存但款1.本外币各项存款增长势头良好，市场份额正向提升（虑一耗）蚀存飞款储蓄存款余额3,738,804万元，较年初增长330,974万元（葵一矿）炕存初款对公存款余额1,526,807万元，较年初增长249,655万元系统内贡献度28.6%系车统净内稿贡防献座度3往0滨.怕0粉4宅%系眨统女内斑贡遮献同度2纺8悲.么1猛2锈%（抄一包）秧存潜款（遍一绕）嚷存挠款3惕.各第项班存扒款丽增超幅朵高拉于半重愤点惠城乏市塘行朝平推均庙水骑平5跌0家易重委点扔城找市系行源平风均壳增喂幅8筹.艺6寒8晃%，漂我早部脾增丑幅1首2写.护3标9选%，驻高慕出竖平写均瓶增天幅3门.炼7日1个视百盟分色点馒，排婚名第胁十毒七埋位（策一唯）训存陆款（竹一位）码存赛款4.人民币各项存款时点及日均超额完成全年计划人民币各项存款时点余额530.79亿元，较年初增长59.73亿元完成全年计划115.7%1人民币日均余额498.45亿元，较年初日均增量47.88亿元，完成全年计划107.82%2（崭一间）见存柱款4.人民币各项存款时点及日均超额完成全年计划（莲一腊）底存市款4.人民币各项存款时点及日均超额完成全年计划（抚一雀）恶存商款5.城区支行存款贡献度进一步提升2惑0辅1捞0混.表6拨.冒3属02上0法1栏3浪.在9啦.看3不0太培平疗支凝行姑贡熔献证度持连续发正纷向将提窗升（便二争）麻贷限款1.各项贷款四大行市场份额正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，贷款结构持续改善（谈二撇）册贷处款1.各项贷款四大行市场份额正向提升，增量占比及增幅居四大行首位，贷款结构持续改善（拜二料）剑贷据款2.系统内贡献度情况5智0家蠢重兽点每城托市哀行平鬼均赢增逐幅7职.帜1晴3冲%，我硬部红增扔幅航为7假.捡1叼7虑%高卫出午平雕均圆增梯幅0迁.伶0社4排史名第办二厅十测六萄位（黄二智）拢贷维款3.各项贷款增幅高于重点城市行平均水平（观二龟）灰贷确款4.县域支行贷款贡献度提升县贼域章支帅行贡敬献康度1证4擦.听8妥0勾%，较嘉上洽年影年匪末织提众升4趋.仁6个港百雪分愿点（常二盒）吩贷赞款5.新发放贷款整体利率水平不容乐观（回三从）析中俘间即业暑务蚂收跟入1.四行间中间业务收入盈利能力进一步提升截止9月30日，我部中间业务收入19,018万元,较上年同期增收1,795万元，增幅10.42%，市场份额13.82%，较上年同期提升1个百分点。（廉三摸）结中暗间械业贿务阿收谨入2.系统内中间业务收入贡献度4年持续提升，新兴中间业务收入占比提升（斑三影）榴中歉间陆业武务呆收求入2.系统内中间业务收入贡献度4年持续提升，新兴中间业务收入占比提升截止9月末，我部实现新兴中间业务收入7,878.70万元，较上年同期增加1,023.21万元，新兴中间业务收入占比41.43%,较上年同期增加1.63%，系统内排名第9位；全省系统内贡献度34.64%，较上年同期减少0.62个百分点，排名第11位。（粘三垂）收中桃间斥业碎务室收挪入3.支行计划完成情况（起三其）础中歌间矮业反务接收崖入4、中间业务短板指标亟待突破（温三掩）岔中抗间斗业畜务现收膝入4、中间业务短板指标亟待突破（彼四植）耕利逃润1.我部拨备前利润在四大行排名下降（剥四使）爆利荒润2.拨备前利润同比减盈，但系统内贡献度提高（娘四蓄）惊利威润2.拨备前利润同比减盈，系统内贡献度提高（岁四散）是利灰润2.拨备前利润同比减盈，系统内贡献度提高（妨四丑）错利倦润3.各支行拨备前利润计划完成情况不理想，城区支行系统内贡献度优于县行（碎四逮）范利俗润3.各支行拨备前利润计划完成情况不理想，城区支行系统内贡献度优于县行（烟四歪）品利迎润4.存贷利差缩小9月末，我部百元存款付息率1.74%，较上年同期下降0.04个百分点，低于全省系统内平均付息率0.06个百分点，系统内排名第5位；百元贷款收息率6.02%，较上年同期下降1.15个百分点，低于全省系统内平均收息率0.48个百分点；存贷利差4.28%，同比下降1.11个百分点,系统内排名第7位（杀五石）汽费呢用1.费用列支同比增幅较大，结构发生显著变化按非照忧中增央友关秒于贸厉慢行娱节遵约扔的静精讽神辽大的力缩慧压炮缩凝费怒用舱开旁支,对震部虾分敢科粉目贪进绵行层预骄算悔控坊制萄，归产化生胳良耻好沸效题果慈。招兄待耕费枯、碎宣妥传羞费鸦、猴公揭杂弹费句、引低瞎值斯易阴耗虑品菜、轮车写船饭使崇用虎费寸、慢修弊理敞费列饺支缩慧额映度同融比大大旬幅复下抹降，丢业债务圾经妻营犬硬宋性左支留出嘉同财比绑增认加（敢五商）乞费蛇用2.系统内费用列支占比小于利润贡献度（带五茧）换费桌用3.受创收能力影响，成本收入比未能得到较好控制2013年前三季度我部成本收入比58.07%，同比上升3.25个百分点，超出省行计划2.07个百分点。（传五弯）眉费转用4.支行利润贡献度环比与费用列支额度占比环比变化不同步将2绒0蚀1扑0年6月锄、2体0汽1井0年1剥2月搏、2辰0肚1堆1年1戏2月优、2靠0巡寿1召2年1篮2月记和2繁0鞋1似3年9月仔五朵个岔时狡点迁的笋拨万备拴前纸利蛇润抄贡圾献停度抓环睁比蒜和窄费徐用吩列商支鸽额籍度去占酒比拒环死比胶情骡况鸦结他合赛比米较您分拌析塑，葱拨韵备骆前镰利蔬润火占短比忆环抖比虏下糊降聪的兽支树行博中介部浴分甩支洁行雁费乎用汉占借比迟环叉比鞠反允而赞增抗加塔。（饿六面）槽工像资第三部分存在问题及下一步工作建议一宰、餐存金在国问菜题（臭一备）去个赤人兼住酬房妈贷塌款蛮利您率恋定饶价面在卵系剃统甚内建仍晓处拥于寨较除低读水斑平一章、允存估在史问踢题二是融资渠道多元化造成系统性法人客户用信规模的下降三是贷款定价水平较上年大幅下降一是法人贷款投放集中度偏高（魂二宴）碑法曾人草贷复款形有帖效洪需爪求蛮不责足铅，止议圣价微定斑价掘能舌力寒仍洲需洁提赴升一嗓、占存桨在曾问拘题（井三恰）罩中班间白业犹务蹲增全收蜻渠柱道政不射宽瓦，写高债端油产救品揭拓刊展定不络足

三是高端产品拓展不足二是具有同业竞争优势的项目较少一是成熟产品贡献下降一至、消存嗓在揪问汇题（泡四宇）苍县泉域付业盆务催增浩速恳放雾缓液，坐业性务创发恭展纸不昌均区衡为，发虾展泻模副式且有著待乔完愧善二是资产业务发展缓慢一是业务拓展整体放缓（呈五肝）芦资泳产盲处级置两工厨作碎进逃展撒较生计恐划崖仍只有膀较皱大魂差丧距金融脱媒影响加剧，经营转型刻不容缓资本约束日益严格，回报要求不断提高汇率改革提上日程，影响深远未雨绸缪利率市场化影响显现，盈利模式面临挑战二陕、腔下连一砌步没工千作企建抄议二任、春下域一饿步除工耐作守建伸议（一）深化零售业务经营模式转型，培育差异化竞争优势（二）高度重视建设优质客户群体，深入开展综合营销完善客户分层维护服务体系，扩大优质客户群体（一）推进网点“软转型”落地和渠道建设（二）优化流程，做好PCRM、CFE、SIMS系统的应用推广做强高端做大中端做简低端二期、腔下蜻一渔步哄工怎作责建备议内容1持续推动“双优战略”，做优法人资产业务内容2加快推进核心客户群建设内容3做好已介入客户投放工作，力争早见效益内容4发挥好小微企业服务功能（三）助推实体经济，促进法人资产业务有效发展二妻、笔下镰一很步浆工宴作窝建拜议一是强化全员学习二是加大重点业务营销力度三是强力推进银行卡营销四是培育新的效益增长点（四）加速推进中间业务转型，提高收入贡献度二攻、悔下披一咱步咱工容作旁建仗议一着是材公括私崇联动周，债从孤源唯头上粒组终织观存质款二州是骂抓冠源潜头泼、抢掌大遗户侄，低实现筒对港公英存军款突厅破点性稍进坊展三