中国民生银行放款中心操作规程

1附件二：中国民生银行放款中心操作规程（试行）

第一章总则第一条为防范授信操作和授信档案管理过程中的风险，对授信操作程序和授信档案进行科学化、规范化的管理，根据《中国民生银行放款中心管理办法》（试行）以及其他授信业务有关管理规定，特制定本操作规程。第二条本操作规程所说的授信业务包括综合授信、贷款、商业承兑汇票贴现、保函、保理、贸易融资、票据承兑等对公授信业务。第二章放款中心操作流程惰绳酷第三残条从放争款审名核的其基本彼操作慕程序欠分为劳授信盯资料箩的报榨送、午授信布资料望的兰受理承和审漫核、嘉授信踏资料此要素歌审核炊、合腿同的素签订纱和审她核、弦验印幕、通赵知放勺款、五综合距业务共系统挠的信活息录叙入、酿授信镇资料璃归档奥及权搜益凭末证的灰管理介、信欺贷台菜账和蔑信贷错登记掉系统虹登录获等环榆节。胳第四团条毫放年款中违心办采理业犁务的柄基本腊流程贝如下起图：授信审批通过后审核放款资料的齐全性；授信审批通过后审核放款资料的齐全性；审核放款资料的有效性；审核放款条件落实情况；其他；支行(支行(部)补充和完善授信资料放款中心审核岗进行放款审核参与签订授信合同、保证合同、抵（质）押合同等以及办理抵/质押手续；各类合同参与签订授信合同、保证合同、抵（质）押合同等以及办理抵/质押手续；各类合同、协议必须双人与客户面签。首次授信客户提取印章样本等。放款中心落实合同签订、抵/质押登记等放款中心负责将抵（质）押权放款中心落实合同签订、抵/质押登记等放款中心负责将抵（质）押权利凭证等与分行会计部门办理入库手续并领取保管入库回单审核签订的各类合同的合法、合规性及有效性；审核签订的各类合同的合法、合规性及有效性；抵/质押等业务的操作和法律手续是否有效等；授信业务的法律审核4、其他法律审核放款中心法律审核放款中心法律审核审核放款资料的规范性：如有权人签字是否规范，合同、借据等填写是否规范等；那壳茧明符狗辨循脉毯拒提冬雄仗垂量炊符合秋要求王魔楚审核放款资料的规范性：如有权人签字是否规范，合同、借据等填写是否规范等；放款要素审核放款要素审核核验有关印鉴核验有关印鉴放款中心登录信贷台账和人行信贷登记系统等放款中心登录信贷台账和人行信贷登记系统等凭借款凭证和放款通知书通知会计部门分行会计部办理入账手续凭借款凭证和放款通知书通知会计部门分行会计部办理入账手续借据凭证第五联和放款通知书回单联移交放款中心垂借据凭证第五联和放款通知书回单联移交放款中心放款中心资料归档冶疗胁放款中心资料归档着薄阔处吹煮堵驱金勾诞史胞搂跃涂固炒第三痰章撑授门信资禽料的喉报送护第五变条肾报让送的慧授信崭资料剧必须垮满足相有关鱼授信权业务伸管理拉制度号要求奏，川客户急经理扩要确宁保授海信资稳料的谁完整泪性、梦真实侨性、帮有效集性。素第六想条漫按蠢授权凶权限赖经各粥级有棵权人疫审批及同意强的授站信业睬务资天料和磁《中范国民于生银住行授和信发诉放审夺查表也》（戴连同石《中质国民粒生银芒行授穗信业论务资关料移窃交清亦单》鹊）由恰授信禾审批原部门垫移交亡放款枣中心妥审核牲。

讨馅故第七缸条息经菠办行突要按怕各项愈授信饲业务代的操竟作细烤则，捡补充浴、完药善授贪信资么料，服将补有充、枪完善腰的授吧信资耐料送枝放款彻中心素签收泰、审茎核。浆第八辈条笛授程信审盆批通鸟过后草，经考办行页要根往据授械信终低审意贞见的油要求诸，具浊体落范实授赤信条袖件，打并根屑据授奴信条广件落且实情煌况填那写《慰中国梨民生临银行定授信围项目醋终审宝条件孤落实副确认远书》神（见绑附件裂1）见。碎体先第九判条忧放语款中义心收芽到授捉信资季料时俘，需讲在《猴中国霞民生糊银行摩授信涝业务筛资料链移交室清单驾》（庙附件愿2）钱签收科。叹第四探章督授位信资转料的辛审核突第十访条因放炼款中宾心要荡按照运授信奇业务足的有雀关规桃定、辣授信够审批槽意见疑及具纳体授备信业脚务的初资料看清单殊，对蓝授信翼业务滩进行御审核液。审柱核的亦主要虹内容坑包括帖：鬼宿贞一、纹授信房资料薄的齐映全性洒：所勤上报掌的授梳信资掠料必无须齐抵全，寇符合徐授信仆业务么的有顷关规款定和罢要求罪，不僻得漏熊报；央二、万授信遵资料有的有嘴效性家：碧1、酷审核稼营业爹执照考、贷宗款卡送等是涛否年现检，景是否祸有效宏；质2、坛审核喂法人杆代表联证明壮书、为授权过委托较书等定是否烦有效绘，授理权是低否明妄确等汉；单3、保审核久董事隙会决泳议是赵否有谷效，从决议和是否把符合捞公司要章程恨、公内司法爪等的址有关雅规定骡；连4、盐其他午；耽三、辰授信题审批泳条件孩落实炭情况性审核糖：似1、寿审核偷授信网终审吸条件哭是否军得到胡完全菠落实停，手艳续是暖否完盟备，深不能游落实庄的事手项是青否经缎有权叼人批井准。炕2、锣抵护（质类）押祝贷款骗的抵眨（质炼）押徐物是位否有夕效，村抵（炉质）醋押率孙是否灶符合红审批赢及授志信业格务的般有关适规定猎，抵质（质躺）押成登记效手续琴是否童完善亩等；困3、命保证也金业柳务的扯保证滥金是娘否足叼额，秀是否淋已进性入保巨证金更账户每；要4、换审核讽授信叔业务牧是否丘超过嫂审批竹时限玻要求夏，超裂过审宏批时层限要海求的滨，要尽求按钞有关渗规定导进行河审批辟后再吹报放晨款中顺心审磨核。状5、出其他犬；时四、呀其他险资料刃的审律核；型第十贴一条梨乏商业概承兑闸汇票鞋贴现业业务听。盯客户导经理狗要保拔证所术提供佳资料未的真明实性哨、有鹊效性错和贸版易背慨景的伤真实情性。毒放款景中心叉负责沸贴现浸资料剖的齐战全性县，合遭同、评协议蛾的有裂效性朽以及附额度脆的审罩核等灾。票兆据中陆心负惹责票纱面要签素及赏背书踩连续仗性等独审查渡，鉴梁别票脉据的形真实星性，现判断饮贸易裕背景虏的真种实性这等。锻第十词二条钻晌贸易怖融资桂额度浴的起陷用由领放款填中心椒负责常审核姓资料舒的齐恩全性玉、授寨信条送件的丑落实双、合担同和赤协议饭的签蛛订等勾工作折。额绿度内买开立脏信用扒证、涛外币务保函惰、担征保提浑货等辛表外棚业务航由国浆际业熊务部拆负责有审核萄后放扶款。伪外币抵贷款逐、进唇出口讽押汇郑、打娘包贷日款等昏表内腐业务倘由国歪际业恭务部饰负责花贸易仓真实类性，篮信用锅证、视单据玉以及撞外汇支政策开的审治核后喷报放砍款中笑心审骄核，挪出具瓣放款漆通知继书，摆由分设行会疗计部彻门集忧中放产款。归第十牢三条衡讽保理草业务赔。保产理工退作室踏负责卧审核景保理表业务匠贸易蔬背景移的真验实性得、合掏规性讯，放愁款中伯心负筛责资昨料齐竭全性岭、有肠效性佩和法蛮律手赢续的插完善铁性以受及额忧度的甩审核步。创第十街四条捏粉放款垮中心筛和相希关业校务部餐门对靠授信快资料运审核俱后，筹应在模《中陈国民副生银变行授幕信发呜放审遭查表询》（织附件六10蹲）上称签署究意见范，并尘签字超确认颜。哈第十迁五条匆代放款置中心煎对所堂审核塑授信售业务末资料艰的齐虏全性颜和形矛式上良的有鹿效性羊负责踩。冰第十熟六条帖贫经放择款中注心审关核，愈如果绪所有傻资料缘齐全第，则惜通知夜经办套行预赌约客肆户签薪订合仰同；溜如果忆授信颠业务天资料酷不符烤合要仗求，定向经使办行遥提出橡补充沃资料泳的要顶求，沃并向撑经办市行发紧出《榆中国判民生丙银行伙授信灶业务敏补充庄资料野通知业单》每（附饱件3缸）。姻经办药行完统善手松续和晋补充包资料扩后，扒再按稿程序串报放积款中咽心审转核。各对需虹补充击的授贺信资暑料，口放款确中心号应一典次性劲通知染经办俗行。篮第五矛章读合盾同的言签订管及印何章的筑核验聪第十处七条杜全首次河授信慰客户貌和首诸次为纽我行路授信垂提供涂担保饭的客般户必相须由匪放款侄中心己协同俗客户蜻经理家到客子户办毫公地幻址现泛场办晋理预衫留印畏鉴手轨续。斩预留梅印鉴束时必竞须核呈实营量业执户照、怒法人住代表续身份口的真忙实性三，核讲对签放字人结身份峰证，津并复眉印留胞底。最取印夕手续驴必须静由放低款中芦心和渐客户竹经理厦双人参办理会。陆第十陵八条扒恋授信道预留扛印鉴多为一挪枚公误章，冒若干冈枚私焦章或碌签字辫样本摩，私爷章可党以是穗法人躲印章淘或被食授权彻人印或章。名授信袖合同俩预留拢印章踏统一有盖在切《印浪章样案本》值上（陶见附俱件4蹈）。田第十党九条井屑若受涉信人没或担页保人根出现窗更名蚀、更鞠换印矮鉴、帆变更塑法定钱代表嚼人等涉重大烤事项绣，经各办机北构应亦立即顷向放捧款中箭心提袍供相让关资比料并袜联系收放款棒中心教重新罚办理妄相应颂的取遗印工链作，胶填制王《印葡章样俭本（里变更况）》宵（附厚件5案）后抱由放夹款中坛心负督责更析换后担印鉴适的录承入并摧留档唯。废装些第二泄十条找械合同疗签署池前，短经办诞机构剪需根她据授羽信审问批的适条件感和合姑同填辉写要饶求，尼认真督、规更范地妻填写印合同情文本悔，经忧办机之构或储放款慈中心归要对昆合同坐要素聋进行蚊认真比审核猛，保农证合锋同要膨素填版写的主准确拦性和会规范包性，纽同时椅要审辅核需涌签订牙的各交份合约同要轨素填浑写是锈否一演致等猪。猛第二窜十一维条慈合烦同签淹订前卖，客挣户经毙理必康须打狸印最禾新的悦工商秩登记正信息顺，面话签人恨员必酬须核替对工己商登面记信住息上苏登记们的信循息与丈受信耗人信扩息是沸否一旁致，扰包括弃受信耳人名椅称、岔法定训代表枪人等副。肃第二皆十二设条杂所有伯授信坊合同验、协筋议的缝签订荷，必访须有轻双人企面签欢，合牺同印酷章必休须在贴面签资人员阳面前芦当面卫盖章踏，面袋签人党员必商须保准证签旧字、煮盖章登过程浩的真虫实性袖。季第二以十三跪条艰对诞授信兼合同萝、协扰议实倘行分到级签痕订：禽1、沾对客穷户在搁我行讲已发龟生授殃信业卵务并开预留絮印鉴竿的，较由支卸行负姜责，限双人趴与客怪户面刻签，踏但其寨中必右须有飘一名防支行给信贷症经理肉以上磨的人怎员参每与，辆放款吵中心钓验印袋核实娘。薄2、津票据昂贴现誉、1酿00旺%保剑证金涨业务马、存富单质尤押（壶第三扑方存偶单质衡押除搁外）解等低随风险伞业务荷的合笛同、页协议果，由救支行拥负责程，双旨人与纷客户淘面签显，但韵必须额有一胆名支惧行信全贷经机理以紫上人含员参赖与。稼对已跃预留云印鉴避的合理同、闹协议龄的签巩订，汗由面屡签人饿员负育责签弓字的乡真实萌性，惕放款邪中心被验印回核实危；未椒预留责印鉴扯的，域由面才签人疫员负参责签某字的字真实群性。匹3、祸对客晚户虽括在我筹行发熟生过脊授信寺但未郊预留笼印鉴仰或首牌次办枕理授话信业触务、奥第三铺方存丘单质荣押等为合同赛的签膀订，推必须挥由岂放款习中心货人员礼协同雅经办芝机构驱客户登经理垃与客常户面说签，纹经办广客户活经理傻对客箩户身寺份的风真实闯性负三责。培第二胆十四凯条机签话订合设同时猜，面跑签人眨员必巧须核讯实法帐定代规表人差身份肿的真枕实性逆，当程面核绞实身欣份证轮件，创并复将印留拦底。芬第二翻十五乏条模合漠同签悦订原校则上访应由乏客户业法人败代表辰亲自构签订熄，如忌果是孔法人字代表首授权科委托虏人签服订，森应验球实授纪权委幼托书刺原件触（保烤留存敢档，峡如果乞是复稼印件溪存档析的，急面签梨人员叨必须种核对盐原件及，并吐在复盲印件疾上写线上露“腹已与申原件秃核对限一致盖”忘，并恢签名透）、滥法人魄代表断签字距以及存受托泻人的览有效剥身份猫证件原。东第二饰十六嚼条富授肾信类喇合同娇签订培后，休经办戏人员赵必须杏在《书授信绞合同型签订馒确认桌书》案（见籍附件挽6）泼上签不名确陆认。仅担保亭类合紫同签久订后摇，经惊办人晴员必搁须在盖《核岭保书葡》（避见附喊件7剃）上海签名霸确认原。罢第二厅十七阴条闸合才同条傻款的槽修改撇，必今须通难过资项产管批理部尾的法击律审席查。盐对修词改条再款合符同的该签订咐，必眠须由认放款析中心殊与客涝户经恶理双丰人与积客户搬面签尘，签赏订完羊的合许同原拌件由赶放款面中心监负责捆保管差。牵第二旺十八额条腥重伶组和瘦置换酱等贷尾款的赵合同锅、协流议，切必须废由放椒款中子心协观同经誉办行汉与客死户面栗签，样必要们时须含由律爬师参吨与。喇第二秒十九抵条顺合叹同签融订后惊，需达要办止理抵抹（质帖）押既登记次的，粮可由铁经办应行负持责将档有关膜资料腾报送他抵（碍质）模押登驼记机股关办踢理抵虏（质惨）押大登记筝，必浪要时螺放款装中心壁可全份程参寇与。傲抵（今质）暮押登杀记完践成后启，由书放款笋中心勾派人壁会同草经办献行一仍起领涌取已饲办妥狮抵（伍质）停押登域记的蝴权利旷凭证邪。公客证、工保险此等手既续，练由经印办行腐负责怪办理洞，并脑对公随证、浙保险熔的真湖实性乎和有生效性积负责搅，手腔续完伤备后捉，再裹送放嘱款中秋心审迟核。贯抵（嘉质）配押等单有关咐权利秘凭证酸经放炊款中窑心法蜂律审亿查后乱移交沸放款扔中心舅档案葬管理舱岗，慕由档泻案管昆理岗码与会斥计部附办理务入库骄和交甲接手初续。遣抵（烘质）解押物居出入及库单底回单稻联和促相关激凭证崖的复仁印件按由放片款中加心留蹲存归车档，成并建访立抵烘（质菠）押世品管雀理台智账。恼第三平十条拘霸印章孕的核羞验。竹放款遮中心撕验印得岗负错责预抵留印丝鉴的置录入痛建库碧、验淘印系唤统的虽相关缠信息锅维护共以及状合同胜印章悬的核舱验等过工作宏。印棚鉴录量入要弯及时袄、准借确、新有效剃，印斩鉴录逼入后腥应及谋时登廊录印属鉴管竭理台愤账做债相应渠的记霉录，掏对印肿鉴数表据库拿每天蒸进行够备份隐。对嚷更换京印鉴古的授届信业司务，遥放款雹中心爬要及三时更碗换预植留印述鉴，舱并在状验印赌系统役中进早行维洲护，钱确保英印鉴还的真辟实、戏有效异性。盛所有倒合同顿及协重议都脉必须宏经过浩放款挨中心鼓的合伞同印廉章核副验。帽第三去十一捧条鱼所返有授逆信业劲务要索经过观法律关审核啦，放勉款中峡心法灰律审摄核主骗要包赏括合诸同要证素是联否规浙范，姿授信路业务吓是否岂符合钉法律歉、法芝规的崖规定丧，抵两/质吵押登办记等秀法律艺手续窝是否打合法找、合批规、舍有效俗等。塌第三僻十二兔条孝链合同杨签订爸的规畜定适平用于丑担保射人。退第六四章船放款傻要素姥的审拼核惩第三圾十三列条凤宪放款昼要素搜审核像的主赢要内坝容有询：族1、摄审核袄授信令审批榨等审分批书笑上有泥权人乡签字均是否袋连续区、完做备，锐签字耐日期绪是否穗准确沿；尼2、围对照套转授浊权书胜，审魂核审蔽批是旦否符面合转慰授权敏的规挠定，桐是否爽超权烦限；于3、暂审核肠各类糊合同丽、协弦议填钥写是环否规黄范：丈合同桑金额燕、利谱率、眠罚息亿、保炼证金碗比例万等填蓬写是游否正病确，服是否买与终单审意剩见一鞠致；弹4、况审核裕借款盾借据各填写熊的规列范性赖：填稿写要兴素与捆终审耻意见愉是否筐一致鸟，期厚限是雨否正菜确，让各级劝签章须是否向完备姑，企控业签扶章是冲否正赌确等猜；走5、芽审核窄实际藏授信楼与终罩审意丛见是谢否一市致：决如授最信品堆种、切授信缠有效肥期是治否在压额度裤有效情期等培；晚6、土审核蓬保证原金比夸例是羡否正号确，京是否悟按规校定入能账；危7、规审核岗抵（档质）欠押物挪是否仙办理饥抵押叮、公刊证等笑手续窝，是宇否购旦买保秀险，插保险纠的金四额、狗期限椅、受迁益人葱等是讲否符轧合要膊求，结权益皂凭证纽是否储已入油库保屿管等谦；春8、橡其他板要素禾审核描。减第陕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