银行卡与自助设备安全风险管理报告

1一、课题概述银行卡及其自助终端风险防范的管理研究二、课题的目标与任务确定的课题目标：接合当前银行卡应用和开展的实际情况，研究基于银行卡应用的风险管理体系，探索未来3-5年的银行卡风险防范和控制路径。辛三熔、研并究依盼据与绿目标及〔一夕〕研拒究背轻景堡随着皇银行位卡感业务火的发鸡展，俩银行严卡指信息婶平安兰问题赴越来樱越突和出。煎两大漆发卡轰组织百有超赤过搜40耗0晕0领万个乱银行龄卡浊账户鲜资料耳被黑推客恶逢意窃闸取，全而各秩类剂银行这卡己犯罪伯日益张呈现孟出集搂团化翅、国姥际纤化、惹高科聚技化宜的特学征。或银行呢卡角犯罪学的激促增已病使许挽多持夸卡人犯产生哀了放差弃使会用蚁银行叮卡叨的念椅头，烧确保浑银行子卡鹊信息制平安唱是估银行扶卡绳业务逢持续摆快速转发聋展的聋重要吴技术敬支撑气。虾当前射银行胸卡胡和汤AT资M未机犯杂罪事垫件频墙发，式主要拥包括暴银行宏卡伪盈造焦、糠信息哨盗取丹和悔利用袄银行键卡注和更AT栗M森机的外欺诈削交易箭等三望类：栋银行嘴卡伪兔造利主要程包括亿直接血编造焦信息猴或利袍用工举作之炎便窃惑取信峰息之而后伪顿造银相行卡泄，其暂中包灾括障利用斧高科慢技手墙段窃维取用惕户信验息后歼再进裕行银蛇行卡拴伪造煎，也甘包括稻利用宾工作轮之便耗盗取贝储户淘信息智后进猴行的棍银行报卡伪覆造万。是对客燥户银逢行卡寨和激AM称T指机据信息慕盗取海的案酿件其吹中多叛数是棚利饼用榴先用踏电子锻银行膛信疫息系逃统的漏漏冤洞平，云设置矮盗取葬客户昌信息读的负应用户程序址或者潮直接耻破解丧客户习交易浇密码遣等窃裤取客勾户信用息笛，也睛有樱银行坝内部奇人员敲直接俯作案饮的案依例蔬。胃利用所银行面卡啊和戚AT医M同机的堵欺诈千交易痕主要亭包嚷括砍冒名常交易舰、欺歌诈交骨易和卫对客叉户的末直接逆欺骗输等，虹其中激多数佳是葛利用膊电子贵银行谱现有顿业务约信息衣系统养的漏驰洞外执行善冒名皆消费继、恶赵意注只册、溜恶意仿消费嘉、虚邀假交何易等炒简单初的欺悠诈行六为，姥少数盾通过笔对银弊行卡歌消费叨者欺逝骗运来实豪现，忘还有至银行拖内部仓人员裙利用酸业务崇之便联进行闸的恶颈意交肃易绢。碑根据夹当前电对壮2蔽4泼家银条行的危调研纲，从有颜5更家银步行存摩在银趟行卡聚账号氏信息妖泄露耻的情贿况，床占到恳总数烤的饱20册.8度%趁，其且中菊2假设家银佣行由哥于暴省力破案解银迷行卡剪密码店引起级，屋1论家银孟行末由于溉修改浆监听仆用户侮交易冻数据屯引起亮，雁5捡家银秤行由叠于盗泥取用粒户信饱息引罩起。烤当前券犯罪隐分子皂的银封行卡句犯罪旷主要叔由以拐下原漏因引业起：激1虏、拦暴力赏破解暗。黑旱客对恭银行惩卡实垒施暴篇力破祝解必修须具后备两崖个前滥提条膏件：盈一是肯被针有对的跪系统乒是只张需要单账号蜜加密勤码汽(案或再些加简沈单图味形肉码桥)呢的输界入即板可通咽过校迁验的缠模式留；二挽是被声针对匠系统聋没有晨对用浴户输妨人有码校验鸭失败王次数剥限制践或访南问控胀制。当归纳巴起来担，暴渣力破骂解的雀实施胜方法集主要赔有以暴下两兵种：袍固定她某账黑号，脉采用纸穷举弊密码恩方式味试探链该账疫号是丰否能坝登录倍；固豆定密届码，绕采用最穷举骂账号迁方式里试探秧该账储号是棕否能似登录瞧。琴对于磁暴力邻窃取昌银行煮卡账半户信政息导套致信景息泄杆露的遍情况伤分析宾，温2欠家银讯行都搅认为杆被针陡对的皮系统仓是只茂需要乎账号换加密押码风(笋或再未加简泼单图隶形裁码战)遇的输守入即手可通槐过校纹验的般模式荷，护1些家银冶行认括为转被针衡对的郊系统局没有铜对用挪户输认人有熄校验冤失败命次数挺限制忌或访喉问控森制获。顿2填、香信息谈盗用增。不松法分璃子实晓施信驼息盗动用主币要有闸两种简方式首：一灿是盗税读磁冈条及薪摄录辨密码说，不如法分浙子利曾用自远制机纱具含在扔AT糠M朽银行生卡槽西口外昏安装授读卡摆器获龙取用摩户银想行卡证或拷妈贝其棉磁条叔信息犹，并明安装宴摄像能头摄蛮录用赔户密屡码的细方式纵盗取厉用户爹银行誉卡资嫩金；辽二是谈窃取街静态昆密码僻或其岁他静考态信作息。睬随着辈银行葵提供悠效劳芬渠道黄的不版断增符加，老很多礼新渠晒道新辞系统看在进纹行客拖户身浙份校泰验时角只需视用户宅输入吹交易干密码蜂等静誓态信必息。誓对于扁输入按交易掉密码鞠等静券态信蜓息的调情况窜，虽株然交验易渠驴道坚(包壳或电冈话捷等纸)樱在一恨定程么度上摆能够涨保证纠用户侵身份事，但购是并横线、雄移动主信号栋截获临都是乎威胁墨这些拨渠道境平安泊的一净大隐绍患。巴当前邪有数10奋家银潜行存挂在先不法殿分子病盗用刮银行凝卡信齿息的柏情况斩，占小到总功数的步41查.7搬%申，对话于窃要取银漏行卡泰信息汗的情险况分台析，殃10同家银望行认原为原尸因在瓦于揭不法层分子祖利用叶自制甩机具发在颠AT桐M绩银行然卡槽遥口外果安装汽读卡勺器获核取用绕户银讨行卡正或拷须贝其居磁条细信息红，并典安装掏摄像赞头摄挎录用由户密沸码的商方式袖盗取砍用户但银行林卡资病金皆，辣4蚕家银各行认努为原僵因在况于不怨法分躬子储窃取舰静态室密码途或其席他静前态信红息筑，包观括魂窃取软用户展在第励三方杨收单奴机上告留下卷的交旧易密呜码等句静态受信息羞，且饺多发煎生在摘借记拳卡召上。熟3讽、轿修改剂或监东听用持户交猴易数才据夺。在匙网络咱平安默方面偶，蹦MI即TM表(M浴an口-i锄n-岛t芬he晃-M防id融dl干eA管tt假ac煮k券)倚攻击遇是很惰广泛建的，戒曾经宿猖獗枕一时贸的臣SM浙B瑞会话惧劫持嗓、走DN凶S呢欺骗涂等技茂术都咳是典行型餐的没MI月T朵M赴攻击沸。通偶常情浇况下让，这前种典脖型的忧攻击捡会在锦用户肯和在悼线服裙务供胸应商风之间趴架设牵一个忧欺诈翠网站订或在雕供给笛商网疼站上拐添加馅一些叶相应逆的插涂件或丸代码顷。该判网站潮或插祝件在掩效劳匀供给体商和芦用户铸之间幅透明右转发啦信息羡并试殃图获迹取真洽实用葬户的政相关闭信息擦，如竿账号蚀、密兵码等私。宪当前腊，共自助彩设突备尸(A只TM删)绳的安惯全防标范日捎益成喷为各柴商业竿银行验面临纸的严始峻挑搏战和辨迫切捷需要话解决像的问桌题。分不法靠分子辰作案你手法执多样负，防烂不胜夺防，草案件牲呈现微多发盐态势护，防航控形凝势更窝加严勺峻。勿案件院不仅蚁对客挪户资旬金安兴全构伍成威邀胁，逝也对甜银行驰声誉网造成净负面颗影响细，而京且还软对银虎行自帝助业摇务的丛开展拥和设青备的苏日常塞运营渐管理戴工作祸带来哄极针大的艺压力桨。为小了维征护商唤业银瑞行自闲助业趟务品盲牌形咱象，瓜给客国户提垫供一卸个安绩全的仁用卡异环境昨，促畜进银反行自畏助业浙务的称快速隙开展肥，制浩订可炎行的骑自助享设备捏平安谊防范吼措施茎势在王必行观。切当前吼有跪10击家银省行存拖在房不法壳分子亦利编用泼AT葛M捧机等罪自助检设备穷作案东的情冠况武，占昼总数螺的匹41垂.7存%辱，对瑞于存耳在作芳案的弊银行笨，作荒案手恨法主通要包卫括以播下几艰类：岂手法嚼一：圣在自私助银美行门所禁上链加装程读卡副装置浓窃取哭客户朽银行煤卡信松息以扒制作廊伪卡听，偷婆窥密真码或波试出蹦密不码火(殿假设翁客价户密唉码有指一定盏规能律落)劫并伺煮机作窑案滋；佳手法座二：块转移效客户逮注意衡力，吴在客息户进旁行自搬助交俭易过膝程中亮将卡拿调包拢，偷像窥密碧码或承试出导密扩码凳(椅假设客笋户密轧码有经一定朽规借律初)拣并伺穿机作喇案；扎手农法三粒：在参自助减设备渠出钞秆口加星装挡善板或艘用胶灵水封都住出否钞口英，造嘉成客攀户取感款下舰账未仆吐钞严。并押通过扒在自朱助设泽备上凝张贴魂业暑务使“疼告六示梦〞源、察“浙提互示监〞脏、麦“选平安粮使用肢须侵知性〞悔等，奇诱使辛客户佣拨打留指定贼留，通茧过电身话对碌客户导进行跳转账认诈骗暂；扰手法究四：咬在自柿助设钓备读犹卡器童口加秋装读绢卡装三置盗轻取客订户银厉行卡蹄信息令，通仍过用稿望远展镜偷屋窥，式在客风户键土盘表伪面加扭装假猎密码晃键盘制、贴治薄膜袭，在接客户席键盘刺上方碰加装鼓摄像乒装置闯等手欧法盗须取客豪户银改行卡泳密码愧，然李后警利用盲伪卡捕诈骗潮客户告资金把。催各类税手法抱的比叙重如汉图失1赖所示愈：盟图税1棋：当问前禾不法际分子冠利伯用惯AT宋M硬机等杠自助普设备多作案慨手法物统计存与此掌同时芹，许幼多新便兴技战术正扯在被六运用训于更匹高纤水平产的安暮全防穴护领姿域中浑，因悬此，挣当前伞我们牢必须贡研究睁新兴叹技术忘以用悠来解药决顽银行歪卡针的安件全问雄题及鉴用于粘防范肠利用杨银行丛卡桥进行巡欺骗亿的行席为。政〔二蝴〕存经在的捞问题绞造成耍当前真银行毙卡犯旧罪的印主要销原因株在于丘以下营几个忧薄弱午环节颂：雁(1递)垄银行累卡杨密钥俭管理梢根本健要求叔落实焰不到滔位。先密钥稠是信弊息安杨全管直理最清根底急、也谱是最猪根本跨的要于素，头但是俗有的孤银行斥的密险钥管摆理还夫存在摧很大掀的问沟题。跟一是逢密钥寻更换侨周期惜过长嫌，许脉多行闻未严西格执兼行定租期更梯换密傅钥，宇局部案行的鬼工作拘密钥需甚至激长达经一年珠都未右更换暗，一壁旦被木犯罪甩分子笋获取淋密钥天，能馋在长邻时间僵内对炼客户第信息卖进行诱解密届操作柔；二针是从鸽通用撤的密盆钥管幅理技惊术体避系规过范看顿，工仇作密滋钥明捡文域不应宋出现暗在除找加密与设备投以外衣的任值何地腐方，才但部狸分行相以纸车质明瘦文形净式记致录密装钥，泼致使杆真实俗的密业钥失丈去保坏密性摊；三烤是部赶分行灾对工忆作密鸭钥明嘱文的处管理困未严她格交文由双颈人分祥段保结管，味弱化机了相捐互制乏约机信制。铲(2述)市银行详卡码运行晕开发卡环节枯存在熄漏洞仰。榆一是揉局部双行对划生产梳网络慧与办志公网朵络之候间未而实施碑有效屋的安释全隔秤离，赌为犯直罪分经子提局供了佩非法糕下载秒数据极的机模会；碗二是死局部育行在夹开发仿测试分环境圈中使粮用了纱真实修的生脉产数漠据及遥密钥是，或科只是将简单脉进行鲜了变语更，否没有酿按规良定进骗行严望格脱来敏处株理；兔三是玩关键薪岗位款缺乏经双重剧控制维，特诸别是活在数饿据库坏管理故员等朱岗位符的权鹊限管六理和延设置闸方面给存在肆问题朋，往船往是渗单一删人员至负责宗敏感自工作爆，获且存券在开搜发、秤运维套人员规互相绸兼岗赶现象聪，缺点乏最满根本本的监惕督和状制约导机制时。纱(3嫂)碌银行裕卡沿信息旋科技晶风险治管理姜架构筋尚不铲健全瓦。推一是及大部跟分行删未配蜓备具戴有专搅业背填景的适信息致科技秆管理郊和审辨计人岔员，惩未建老立对缓信息哭科技溜关键姿岗位拥的日嘉常稽群核机户制，鼓对信敞息科荡技及锦平安遭方面抖的内爸部监袜督与谜检查胃流于胶形式工，我民局在观对各欺行的匙现场屿检查花中发赢现此走类问塞题普得遍存衰在。献二是候局部犁行在浆核心叠业务咽数据战大集勉中后环，分门支机繁构放畏松了热对科掘技人蝇员的目内控哗管稍理，卵局部动科技透岗位协没有城作为愤要害哪人员狮管理爸，人赢员离湖职离报岗没酸有严反格的苦离任秆审计贞。三链是部籍分行晨对于访科技漏人员暗从职白业发骑展和挡企业撤文化控角度汽关心叨不够轨，极队易引址发一存系列聪的思勾想和与道才德问孤题。贴(4浩)袖银行秘卡垂技术连标准渠标准类陈旧冲。释一是猪银行芽卡防才盗取浇、防殃复制拘技术茅相对统落后睬。目魂前我时国的汽银行裳卡大茶多采较用磁窑条卡述技术顽，磁荒条卡窑信息福通过未一般怀设备宴即可凯读写沙，磁躺条卡台所包责含信促息比斯较简阔单，咐最大俗的弱包点是容容易榜被读印到和笼复制循，其秘平安缘性较怪差。谈二是沃局部缘行漏的胸AT馅M掉交易率仍采疮取通果过分洋支机拆构前羡置系躲统中磁转的爱方式闭，并吐保存增关于怜交易泛明细亲的详炮细日列志，蒸存在电较大拌的信珍息泄业露隐叨患；锈三是怀局部芹行对新客户刘密码获信息覆仍采战用必单击DE猪S惑算法社进行昂加密贷，容咏易被妄犯繁罪分贤子利旨用解喘密工脆具较塞快解帅密。己(5剖)福新型日支付曾方式谋下银寨行卡胖信息朵平安寺管理彼薄弱殊。君目前拍银行场卡支跨付方兰式不漫断推与陈出各新，抵邮购枯电购稍、云网上颈支付性、有岁线电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