科学管理财富成就富贵人生(浙江陆小龙供稿)

科学管理财富谁是中国最有钱的人？排名姓名财富（亿）1黄光裕180.92许荣茂173.603荣智健家族158.04朱孟依家族152.365张茵115.806张力115.207施正荣113.008刘永行91.709郭广昌90.8410鲁冠球90.50中国富豪显现“昙花效应”

75%富人不懂个人理财比尔·盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会昨天在重磅推出的《富人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。中国富人的四大理财误区误区一:重项目投资和事业发展,轻个人理财.误区二:理财观念缺乏,理财知识单一.误区三:财富管理模式千篇一律.误区四:我一定要一次性投资,才能让我的财富最大增长.投资≠理财≠投资更关注赢利能力理财更关注资金安全李嘉诚如何积累财富

188亿美元20岁以前，所有钱都是靠勤劳的双手换来的；20－30岁，是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要；要想成为有钱人，就必须有足够的耐心。财富管理的目标创富即创造财富，在保值的基础上，寻求科学的投资机会和组合20-35岁维富即维护、维持财富，这是理财的起点、立足点，核心就是规避风险36-45岁传富即传承和转移财富，就是想办法让财富以合适的时机、合适的方式留给后代，确保安全的同时税负最低45岁以上由富及贵“维富”困惑－企业经营经营风险：管理风险、财务风险、技术风险政策风险：行业政策、汇率意外风险：人身风险、财产风险生意场等于战场，你可以连续胜利5年或更长，但你不能保证20年、30年永远顺利。“维富”困惑－银行存款一位业内人士如此评价央行的07年二次加息：“在通货膨胀率3.4％的宏观环境下，即使这次加息以后扣除利息税，老百姓实际能拿到的也只有2.45％，所以居民储蓄利率实际仍然为负值。”“维富”困惑——股市2月27日黑色星期二

中国股市赌风盛行、过度投机的特征上。回望中国股市十余年的风雨来路可见，市场参与者普遍不看重投资价值、不在乎天长地久，只看重投机机会、只在乎一朝拥有。换言之，中国股市还没走出博傻场，并非投资者的天堂，而是冒险家的乐园。4月19日黑色星期四6月4日黑色星期一“维富”困惑——楼市2006年是房地产政策调控年06年1月国税总局启动新调控房产税收已再无悬念06年4月各部委联手杀房价新一轮调控思路形成06年5月房产调控的若干实施细则产生(国六条)《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》《关于加强住房营业税征收管理有关问题的通知》06年7月《关于落实新建住房结构比例要求的若干意见》

《关于规范房地产市场外资准入和管理的意见》

《关于住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知》06年9月《关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知》《国务院关于加强土地调控有关问题的通知》

06年12月《国务院关于……》“维富”困惑——楼市2007年是房地产政策执行年房地产市场首先：“技术性摸底”为“政策性调控”做好铺垫

其次：调控思路已从“抑制需求”转向“抑制需求与扩大供给相结合”第三：严查违规已成为重要调控手段

房价持续上涨政策“空调”，效果下半年显现在经济发展的基础上，更加注重社会公平，着力提高低收入者收入水平，逐步扩大中等收入者比重，有效调节过高收入，坚决取缔非法收入，促进共同富裕。——《中共中央关于构建和谐社会若干重大问题的决定》税收是国家的保险!“传富”担忧—税收

曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！“传富”担忧—遗产税解答“创富”困惑弥补“维富”漏洞分担“传富”担忧如何实现财富管理的目标优化

财富结构解答“创富”困惑弥补“维富”漏洞分担“传富”担忧优化

财富结构财富管理金字塔风险管理：收入稳定家庭責任資產保全為自己的資產做一道防護牆，使自己立於不敗之地储蓄：特定目的的短\中\长計划特定目的儲蓄計劃分為短、中、長投资：资产的增值计划提高生活品質财富管理金字塔《国务院关于保险业改革发展的若干意见》财富管理重要工具——人寿保险2006年“国十条”进一步明确和提升了保险业在国民经济中的地位，充分肯定人寿保险分散风险、替代储蓄、经济补偿的财富管理功能2004年《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》提出支持保险资金以多种方式直接投资资本市场。大力开发储蓄替代型的产品，要让以保险公司为代表的机构投资者成为市场的主导力量人寿保险的财富管理功能全面身价保障，保障财富稳定稳健投资回报，实现财富增值定期返还收益，科学规划财富

合法避债避税，全面保全财富合法避债避税债务：根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。根据《遗产税法草案》第五条规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额遗产税：所得税:根据《个税自行申报办法》第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。合法避债避税2007年6月24日财富一生投资理财规划21

美国安然公司：创始人、董事长兼CEO；

2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。

破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金。姜还是要老的辣啊！肯尼思·莱夫妇与安然公司案例1：肯尼思·莱夫妇的节税办法台湾第一巨富逝世。估计遗产税782亿9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿案例2：台湾首富蔡万霖的节税办法蔡主要通过三个渠道节税：购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会别人都说我富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚为满足富人理财需求，平安特推出富天使贵全新打造全面呵护一重惊喜短期投资终身回报二重惊喜专家理财安享收益三重惊喜保单客户70%红利分红有多少？中国保监会规定：年年飚红平安分红险历年可分配盈余(单位:亿元)连续加息以及加息预期有利于投资回报率的提高；国内投资领域扩展到了高速公路、发电厂、银团贷款以及A级办公楼和购物中心等房地产业务、国内上市的优秀公司股权投资；良好的投资形势将让客户享受更高分红《保险资金境外投资管理办法》拓宽投资渠道；

仅07年1季度就实现投资收益133.46亿元，而06年全年平安投资收益为185.13亿元避税避债资产保全四重惊喜保单贷款灵活应对五重惊喜投资结束后，贷款期间,分红与返还不受丝毫影响贷款利息小于收益,相当于无息贷款同时时间越长贷款额度越高,无需评估义乌钱先生，35岁，小商品城拥有一个摊位，经营毛绒玩具，生意比较稳定。已在平安购买多种保险，年交保费约8万元。还希望为自己养老生活积蓄点资金，保证养老的生活品质或者应对老年时的医疗费用开支。选择方案5年期共存：5.45万元/年*5年=27.25万元小康型——成人版假定中档红利累积11.41万元假定中档红利累积46.08万元共投入37岁：9900元39岁：9900元41岁：9900元43岁：9900元利益演示60岁本金还在27.25万元45岁：9900元47岁：9900元49岁：9900元●●●●●●●●●●●●到60周岁累计

11.88万元27.25万元到90周岁累计

26.73万元90岁本金还在27.25万元50.54万元100.06万元

钱宝宝，5岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。选择方案10年期共存：5.2万元/年*10年=52万元小康型——少儿版假定中档红利累积74.7万元假定中档红利累积222.4万元60岁本金提升至63万元90岁本金保持63万元共投入8岁：25200元11岁：25200元14岁：25200元17岁：25200元利益演示20岁：25200元23岁：25200元26岁：25200元●●●●●●●●●●●●到60周岁累计

45.36万元52万元到90周岁累计

70.56万元183.1万元356万元杭州陈先生，45岁，一个私营企业主，自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。富裕型——成人版选择方案5年期共存：21.27万元/年*5年=106.35万元假定中档红利累积21.28万元假定中档红利累积122.92万元共投入47岁：36000元49岁：36000元51岁：36000元53岁：36000元利益演示60岁本金还在106.35万元55岁：36000元57岁：36000元59岁：36000元●●●●●●●●●●●●到60周岁累计25.2万元106.35万元到90周岁累计

79.2万元90岁本金还在

106.35万元152.83万元308.47万元

李宝宝，15岁，一个公司老板的儿子。父母觉得自己的生活已经不错，而且也非常稳定。考虑如何能给孩子留下一笔钱，帮助孩子在未来成年后的生活、事业道路上助一臂之力，让孩子更有出息，真正实现富过三代的愿望。富裕型——少儿版选择方案10年期共存：20.6万元/年*10年=206万元假定中档红利累积197.6万元假定中档红利累积636.1万元581.6万元1116.1万元共投入18岁：96000元21岁：96000元24岁：96000元27岁：96000元利益演示60岁本金提升至240万30岁：96000元33岁：96000元36岁：96000元●●●●●●●●●●●●到60周岁累计

144万元206万元到90周岁累计

240万元90岁本金保持240万富贵天使＝

“幸福房”

房子大小自己定按揭不计利息钱

既收房租又分红需要可以办贷款

到时领回三套房子分红分回三套房子

1套房子变成6套房子!“富贵天使”是什么？帮助您实现财富管理目标的集大成的理财工具维富：有效抵御通货膨胀、防范经营风险造成财富的丧失；