“十一五”中国电子支付市场运行格局与“十二五”投资盈利研究报告

“十一五”中国电子支付市场运行格局与“十二五”投资盈利研究报告近年来，“移动支付”已成为中国支付市场一个极具生命力的新兴业务，其业务规模迅速膨胀，交易金额有井喷式增长。根据咨询公司iResearch发布的报告，2016年中国第三方移动支付市场规模达到38.6万亿元，同比增长25.8%，其中，支付宝和微信是市场双寡头。而随着移动支付的不断普及和用户数量的快速增加，本文试图总结和分析中国电子支付市场的运行格局，并探究未来投资盈利的趋势与机会。一、中国电子支付市场的现状根据第三方支付研究平台PayCirCle发布的2018年Q1支付市场数据显示，中国电子支付市场同比增长18.6%，交易规模达到6.8万亿元，其中，支付宝占比到达53.8%。同时，总体交易额中的移动支付额度也提升到了78%。可以看出，中国电子支付市场份额有逐年扩大的趋势，这得益于移动支付的便捷和使用成本的低廉，尤其是新型数字支付工具（如移动钱包、多种扫码、声纹支付等）的不断涌现和改良，使得用户面对各种场景的不同支付需求都可以得到方便和快捷的满足。当前，中国电子支付市场除了前两位的支付宝和微信支付，还包括了易宝支付、财付通、京东支付、网银在线、快钱等大量的中小型的服务商。在产品、服务、技术、规模等多方面，存在着较大的差距。尽管围绕着第三方支付行业的政策和规则竞争已经进入到相对理性的状态，但是，以支付宝和微信支付为代表的巨头仍占据着巨大的市场份额和用户流量，越来越多的中小支付机构在追赶和模仿这些巨头的同时，也面临着一种悬崖式的选择：要么纵深发展某个细分场景或业务领域，要么逐渐被淘汰出局。二、中国电子支付市场的未来趋势在未来的发展中，电子支付市场仍会保持高速增长的态势，预计到2020年，中国电子支付市场规模将达到200万亿元，而移动支付金额将占到90%以上的比例。为了实现这一增长，一方面是行业竞争将更趋白热化，加快了市场整合和壮大的步伐，而另一方面，官方政策将进一步配合，通过强化监管、优化税收政策、创新金融科技等手段推动第三方支付行业的健康稳定发展。在未来的市场竞争中，首先将是安全性的竞争，同时也是一个永恒的话题。电子支付涉及到隐私、金融诈骗等多种安全问题，而安全保障不仅是政府责任，也是企业必须承担的社会担当。政策支持和市场反应将是双管齐下的，支付机构必须从事务性支付到价值性支付的升级，强化对风险的管控和防护，也要拓展服务场景和提升服务质量，让用户真正认可和依赖电子支付的价值。其次，是场景化应用的竞争。如果说支付宝和微信支付在这个领域中已经初具规模和先发优势，那么，未来，支付机构的场景化竞争将更具创新性和规模性，即在衣食住行、整合社交、消费金融、分享经济等场景深耕，利用金融科技以闭环式的方式形成了多元化的应用场景，从而扩大产品的生命周期和盈利模式，增加用户忠诚度和粘性。最后，是多方生态合作的竞争。在如此竞争激烈的市场下，支付机构不但需要在技术、产品和服务等方面加强创新和差异化，而且必须优化渠道布局，深刻认识到单方付款的业务模式的移动端开放，更需要与金融、商业、服务等各方合作，共同推动电子支付的科技化、智能化和便捷化，搭建数字经济生态体系，促进支付行业实现更大的价值创造和市场互联。三、“十二五”电子支付投资盈利机会从整体趋势来看，中国电子支付市场对于投资者而言，这几年仍具有巨大的市场机遇和潜力，未来随着金融科技的不断创新，电子支付行业也将逐渐成为投资者的热门领域，其中一些抢占细分市场和深耕应用场景的优秀企业值得关注。首先，是支付场景的参与者，例如，针对线下支付的扫码工具将成为重要的玩家，众多细分领域的创新型硬件和软件公司，以及电商企业及在线教育、旅游、生活消费等方面的移动端服务提供商，都有机会成为第三方支付的重要工具和合作方。其次，是中小支付机构的技术支持方以及大型金融机构的进军，前者是支付行业的供应商与创新者，后者则是巨头们竞争的挑战者，两者在技术、资金和资源的加持下，有机会快速发展；此外，互联网巨头、物流企业和共享经济企业也都可能成为一个不容忽视的市场占有者和合作伙伴，在电子支付领域统筹场景化布局，通过数据沉淀和积累，实现各种跨界盈利。整个行业的市场竞争将更加激烈、成本投入将更大，因而完善的风险管理和透明度机制，将是企业经营中的重点。四、总结通过本文的探讨，我们可以看出，中国电子支付市场的发展前景是十分光明的，庞大的市场规模和具有良好优势的技术创新源，将对创新型企业、中小支付机构和大型金融机构带来投资机会和盈利机会。但是，如果企业要在竞争中站稳脚跟，提升市场占有率，就必须有创新和规模，有风险的控制和盈利模式的优化，并与各方展开深度合作，开辟更多新的场景和细分市场。这条道路并不容易走，但是成功的机遇和前景也变得越来越可期。此外，政策环境的变化也将直接或间接地影响电子支付行业的发展。在2017年，国家出台的《移动支付业务管理暂行办法》对第三方支付机构的监管进行了重新规范；此外，《网络安全法》和《支付清算管理条例》等相关法规也将进一步加强对支付行业的监管。在监管的压力下，支付机构必须进一步细化业务及技术流程，整合行业资源，积极推进自身转型升级，推动电子支付行业走向安全、便利、普惠的方向。另外，人工智能、区块链等新兴科技的发展也为支付行业带来了新的机遇。人工智能技术可以实现智能化的风控、实名认证等方面的支持；而区块链技术的去中心化和安全性，可以使数据和订单更加透明、可信和可追溯，有助于打击虚假交易等问题。总之，未来中国电子支付行业的发展将受到多种因素的影响，包括政策环境、技术发展和市场需求等。在政策环境方面，随着国家对支付行业的监管不断加强，支付机构将需要进一步完善业务流程和技术体系，以适应监管要求和市场需求。同时，政策环境的变化也将影响支付机构的市场竞争格局和战略选择，例如有些支付机构可能更倾向于与银行合作，而有些则更强调技术创新和用户体验。从技术发展的角度来看，人工智能、区块链等新兴科技的发展为支付行业带来新的机遇和挑战。通过应用人工智能技术，支付机构可以实现更加智能化的风控、客户服务和数据分析等功能，同时也可以更好地保护用户隐私和信息安全问题。而区块链技术则可以提高支付交易的安全性、可信度和效率，从而更好地满足用户对支付安全和便利的需求。不过，如何在技术创新中保障用户权益和数据安全也是支付机构面临的一个重要问题。最后，市场需求也是决定支付行业发展走向的关键因素之一。随着移动支付、线上支付以及跨境支付等业务的不断