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文档简介

警示教育主讲人:扁鹊,战国时医学家。姓秦,名越人,齐国渤海莫(今河北任丘)人。扁鹊是中国传统医学的鼻祖,对中医药学的发展有着特殊的贡献。扁鹊年轻时虚心好学,刻苦钻研医术。他把积累的医疗经验,用于平民百姓,周游列国,到各地行医,为民解除痛苦。由于扁鹊医道高明,为百姓治好了许多疾病,赵国劳动人民送他“扁鹊”称号。扁鹊,传说是黄帝时代的名医。

预防信贷风险最好的药方是复方,什么是复方呢?复方就是由多种药合力针对病患进行治疗的药,针对现有情况,最好的复方药有四味,也就是个字:权、利、廉、责是正确看待手中权。是为客户把握好权。是依制度用好权。三二

一一、如何用好一个“权”字

2011年4月22日,湖北省咸丰县人民检察院以涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪依法批准逮捕咸丰农村信用银行信贷员雷某。

案情介绍:犯罪嫌疑人雷某(信贷员)主要负责农贷,前不久,经刘某介绍认识张某,张某因户籍不在该辖区,欲行贿雷某,让雷某利用权力之便为其违法发放贷款。2006年至2008年期间,雷某利用职务之便,为张某违法发放贷款高达50万元,由于张某将所贷款项用于发放高利贷,现因发放的高利贷无收回,张某现已潜逃的外,贷款形成不良。雷某在此期间,收受现金及礼品达2万余元,雷某对自己违法发放贷款及受贿事实供认不讳。

法院判决:

雷某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条和一百八十六条之规定,涉嫌非国家工作人员受贿罪和违法发放贷款罪,咸丰县人民检察院已依法批准逮捕,法院依审判决有期徒刑3年,没收犯罪所得人民币23600元(已扣押15000元),上缴国库。湖北一农村信用银行信贷员违法发放贷款被捕1.要坚决杜绝人情贷款。2.要建立严格的信贷审批制度,并严格审核贷款人相关资料。3.经办人员执行制度要严格,严格按照作流程和规章制度操作。4.对贷款人的经营状况要有一个清醒的认识,对贷款人的经济情况做到心中有数。风险提示:1.你所负责的支行发放的农贷,有不是你辖区内的吗?2.你是如何看待你手中的分析权和审批权的?3.你为客户做好“理财师”了吗,为客户把握好来之不易的贷款机会了吗?4.你是否按照下发的十三个新制度执行,用好你的权力?思考:是为客户谋“利”。是不谋私利。是正当获利。二、谋好一个“利”字三二

一沈阳法库一信贷员16个月骗贷148次骗走430余万--“银行硕鼠”的黑色纪录蹊跷:贷款怎么“有贷无还”?2005年9月,法库县农业银行城南分理处整理账目时,发现一件蹊跷事:在16个月内,大批量贷款几乎是只有借贷没有还贷!每家银行都可能存在一些贷款追不回来的“死账”,但像这样上百份贷款都是“肉包子打狗——有去无回”,颇叫人费思量。更让人奇怪的是,询问多数借贷人,都说不知道有贷款这回事儿!甚至,借贷合同上落款的担保人也不承认自己曾经出任保人。案例介绍:借款合同记录:借款合同记载:1.2004年4月29日,法库县十间房乡前魏家楼村农民王某贷款三万元,党某为担保人。2.2004年4月29日,法库县十间房乡小荒地村农民王某某贷款三万元,担保人为该乡前魏家楼村村民娄某。……所有人都说:“我没贷过款。合同上的签字不是我签的,印章也不是我的”。而担保人也说没给担保过,经他辨认,合同上的字不是他签的,印章也不是他的。不过他们说2003年他们村贷款时,他把自己的身份证给过信贷员。一个丹隐藏受在银容行内平部的“硕鼠”,就剪此曝习光在其大家激面前荡。在过分理票处,捞刘海圆洋的剧主要虫任务价是信恒贷发滴放和僻收回弓。他粘在自咏己的雕放贷票包片合区内甜,私令刻各冠村农蒜民的毫个人铲名章史,复俱印以替前给乖他们表办理膀贷款温时留谎存的遣身份键证复男印件夕(甚促至找桨人帮拘着借拼来别友人的森身份殃证)挽,虚兵构借下款人渗进行休个人妻消费坚担保帖贷款荣,然尤后挪蜘为己椒用,场至今偿未还宗。追究窄:原枣是信链贷员休暗中灿弄鬼同为咱信贷词员,货他的括一位戏同事捡对其险挪用透贷款棍的事格并不宏知情漂,但岩不知帐不觉轨地却“帮了馆忙”。他筛说:“刘海颂洋通纲过我乘贷过付一些控款。篇我想剩都是俯一个积单位警的,祝违反赔点程嚷序也传不会胳出什创么问哈题,委再说缠通过倍他也面好要立,就合给他跨办了盘。我柿一共辅给他阶办了23笔,伤总计68万元薯。这衡些贷齿款(肤借款章)本梅人都绘没来荷,贷脏款都尘是刘软海洋蚀拿走驰,大粒部分盾也是宁刘海治洋签指字,分也有映他找声人来四签的校。刘粗海洋买找我亦贷款拘时,被还说葛领导幕已答漏应他裁了。”面对偏承办晕检察务官,季他这怒样理谢直气午壮地循辩解纵:“怀涉及陵村集跟体的蹲那部肚分,梢我不担同意惰认定拔挪用扮公款该,因焦为他垫们承蛋认债谅务,赠还有爆个人跃承认快的不险能定胶我挪扛用公榜款,辫村里猾修路舅认账晋的也研不应与当定丧我挪踢用。麻挪用彼的钱返给边姨某近70万元贫,他糕用于坏购车飘开配哲货站悉,没京有还件我。遵给姜象某做雅粮食纯买卖31她0万元读,包需括利齐息,斜村上缠修路虹用60多万禁元。喉贷款肯的目振的当腐时不超知道宋违法乎,想篮做买须卖挣傅点钱冠。现填在我绸无能形力偿捐还。引”原来亿,他判借给鞭姜某还做粮茂食生杜意的31容0万元天,都眯放了尊“高如利贷笛”!可恨窗:竟妥拿钱烫放“高利舰贷”公安掠、检受察机觉关先品后介贩入此字案,亏查明慈被告浪人刘辛海洋哥在20津04年3月至20燥05年6月间霜,利机用职买务便送利,馆以冒泛用他蛮人名笨义、嘴虚构踏贷款开人、赵私刻熟他人脖名章魂等手万段,滴进行芦挪用吃公款秩犯罪肉活动稿。20授05年11月30日,暂刘海遥洋因帮涉嫌电挪用背公款挂犯罪干被沈刊阳市波公安催局法辆库县法分局饲刑事银拘留费,同柳年12月12日,河经法烦库县史人民宽检察我院批兔准逮砍捕。刘海当洋为俊自己嫌贪婪蓬与疯筑狂付纷出代内价,20鞠06年2月中轰旬法炮院以烛挪用抢公款他罪判沿处他供有期饼徒刑15年。法律响的判姑决111.贷后联监管畅不力吐,内欺控制时度执香行不过力,泰导致波贷款脸被挪做他恶用。2.员工窃管理庸不到低位。3.同事未或朋慌友间忘过于培信任伞,成但为骗把贷的蓝帮凶踏。4.贷款限审批尘成为钉形式晨。5.为个唤人的亲小利赴,放似弃银锈行的霜利益副,不投正当宫的获爷利。风险殿提示锁:1.是否侄有由岭于朋枝友介俩绍,流碍于霜朋友始面子集或朋膀友的茫小恩胞小惠闪而放布宽松疯贷款唇条件清?2.上审殃贷会走时,陵你是诱否出撞于信蜻任,铃不去寸看客腹户的夕相关圣资料痛,就刊很快众审批钱完该绒笔贷奖款,粉审贷田会成初为形贸式?3.你的抱团队起中是腹否有舱利用怀他名嫂义贷足款,妻而从叛中获肯利的弱人吗骨?思考息:是公枣道正搭派。是严肃守纪挡律。是一利岗双养责。三二

一二、翠守好屈一个“廉问”字回过享礼就庙不算释受贿内了?已银菊行信个贷员道收礼6万被挑判5年20里10年10月8日,饺温岭砖市人遥民法恨院一顺审以暖受贿漠罪判糊处原遭中国乎农业类银行览股份性有限锯公司层温岭遍横峰帮支行商客户谦经理室(信特贷员鸦)解互星国租有期才徒刑5年,岛没收砍犯罪丝式所得唉人民驶币64京70便0元(匀已扣隐押50课00吊0元)袖,上工缴国侮库。检察答院指姨控:人民评检察臣院指知控,锐被告桂人解决星国悲于20英05年至20膜09年间凑,利旧用职专务之短便,亡先后糕收受重王某股、陈万某、吗金某驱、瞿测某、妻叶某锡等人呈贿送增的人旺民币凡及超拢市购酸物券晃总计70榴70著0元。被告需的辩尾解:被告应人解捆星国斑对其安中部挺分指逆控没纤有异闪议,舱对另眼外几吵项指筋控则唱辩称抵,王番某、撑瞿某包等人椅在他岂生病垫住院治或出射院期菜间各夺自送庸他的绑钱,植后来唇在瞿嫩某等些人家据人患险病或何是办弃丧事部的时领候,滨他已胸还了砍人情边。而锈叶某病第三蓝次送身给他洒价值30异00元的嚼购物脂券时豆,他沉回礼胡了一渡只价泰值60侵0元的袍小金赵牛给证叶某齐。这灯些都塔属于烛人情商往来司,不医应算练作受妨贿。法院扯判决炸:是否加属礼辣尚往颤来,妨要综岛合分斤析双撕方的股关系列亲近赌、所塘送人毅情的纺数额婆是否陵接近季及有葵无职往权影芝响等鞠因素淋。而衬以上纤各行膏贿人蝇之所炼以与修被告烧人解告星国伞认识悬,都阀是因辣为信湿贷,晃而不豆是亲过戚、东朋友挺的关芽系;责而且万行贿旧人所斜送金润额也匆较大打,被粮告人俭对于效回送涛了多护少人猪情却宪说不定清楚梅。王凑某等双人也斧都表混示,祖他们译送钱页给解摩星国务,是柜因为止他是虹信贷吸员,项平时呈在贷晚款上端比较滥关照恳,因望此才事趁探蚂病或疗节日就的机耐会去晃送礼刚,这秩跟被疮告人贱的职紫务行京为直询接有塞关,俊所以甘各行菠贿人梳形为理送礼飞,实督为行尼贿。最后筐法院公查明逼,解紧星国观共受纳贿64益70挥0元,鹅依法受作出肝上述愧判决艰。1.要有怀清醒稀的头殿脑,飘高尚触的品售质。2.树立耕正确朗的人凉生观拨、价鞠格观漂。3.要懂泡法,牌要懂瓜制度薄。风险究提示舞:是为罩自已倦负责。是为触银行士负责。是为吃客户招负责。二、肢尽好深一个“责马”字三二

一用假雕证骗排贷百互余万案例左介绍顶:日前菌,新蹄疆回未族自荐治区智乌鲁社木齐牢市沙壳依巴柔克区签人民免法院渡审理站了一镇件民岸间骗货贷案英件。20春03年5月,缸女老碑板董标玲因博为生仁意赔帆本,穿她借安了很睁多高沈利贷参。为凯了顺上利办协成贷株款以挺偿还寇高利帮贷,歪董玲裁通过孔一个幻玉假证棵贩子叮,制事作了露一张话名为厚“李捧萍”阔的假遵身份凯证,贷然后严又凭派印象训制作叠了一添张假底房产督证和窄一份躺假他片项权虏证书何。办叫完这窝些,逝她又串以李苗萍的屑名义谅,于20拼03年7月在梳一家堆担保甚公司烂办了效房产塘抵押卷担保胳,顺气利从丛银行楼骗出50万元坦贷款(后来专偿还居了10万元)。办总成这得笔贷健款后先,董帮玲又伟如法机炮制允,在20泡03年9月又学将房逢产重聪复抵踏押,怠重新美换了僵一家疮担保烫公司宇办了猪贷款广担保晒,这蹲次她屑成功签获得60万元赔贷款(至今景一分赵未还)。她灿用这蚊些钱毙买了屿轿车肝、股搜票。20肚04年2月,鸡董玲督借用黎前夫倚胜利卵路一扁套房恒屋的链房产票证号创,以搜朋友管的名鉴字伪略造了纺一份肚他项克权证己。然团后,戴又用错自己护和前世夫的兵照片醒,制兴作了朝一张铲结婚帖照,是冒充播朋友豆夫妇散向银均行贷阅款。亭并顺尤利拿企到第耀三笔嘉贷款35万元铲。截拉至案养发,璃她共帆贷款13奋5万元块,连蕉本带千息只绞还了25榴.5万元护。直到20滩06年8月,耐乌鲁勿木齐磨市某肿银行贪工作跳人员踏在办窜理一挠起贷垮款审音核时旨发现昆,贷华款人病提供筋的房僻产证级是伪侮造的部。这烈个发裂现让绕他们津神经病紧绷柱,因通为贷屯款人闹不止蔽一次稿贷款饥,数搂额总嫌计达置到13躬5万元姐。随利后,龙该行境向公接安机华关报畏案,形但损群失已描成,城无法顿追回胜。案件兴审理茫中:既然乐身份系证、破房产索证是首假

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