第三章 财产保险合同

2023/7/2广东金融学院罗向明1

第三章财产保险合同前言：保险与法律的关系合同属于法律范畴，也称契约，指当事人之间确定、变更、终止民事法律关系的协议。《合同法》第二条：本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

《合同法》第十条：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

2023/7/22第一节财产保险合同的概念及特征一、财产保险合同定义

财产保险合同是保险人与被保险人之间订立的关于财产保险关系的建立、变更、终止及双方权利义务关系的一种经济合同。《保险法》第10条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。2023/7/23二、财产保险合同的特征共有特征独有特征损害补偿性合同射幸合同诚信合同双务合同附合合同2023/7/24三、财产保险合同不同于人身保险合同的特征1、财产保险合同是补偿性合同补偿性合同：（P45）2、财产保险合同是一种个人性合同保障的对象是个人的损失。

个人财产的变更：要求投保人在转让自己财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非事先经过保险人的同意。（《保险法》第49条规定）2023/7/25四、财产保险合同种类（一）定值与不定值保险合同（二）足额、不足额、超额保险合同（三）特定危险与一切危险保险合同（四）单保险与复保险合同（五）特定保险合同、总括保险合同与预约保险合同（六）原保险合同与再保险合同2023/7/26第二节财产保险合同的订立、变更及终止

一、财产保险合同的订立原则《保险法》第11条:

订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同愿订立。1、诚信原则2、公平原则3、协商一致的原则4、自愿原则5、境内投保原则6、社会公共利益原则（西方强调againstpublicpolicy）2023/7/272023/7/28二、财产保险合同的成立与生效1、成立（第13条）：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。2、生效（第14条）：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。中国市场的特殊性：车辆保险市场的“见费出单”2023/7/29三、财产保险合同的变更与终止（一）合同的变更

《保险法》第20条

投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

合同的变更主要是内容的变更

保险合同转让后受让人继承原保险单的争议

20桨23雄/6殊/2危610（二滋）合介同的猛终止1、期芽满自沃然终毫止2、已杰履行铁赔付起责任盒而终条止3、因框违约院而终古止4、因聪标的音转让富而终福止5、标炭的因纱除外祝责任填灭失渴终止6、因课当事甩人解碍约而闭终止特别牲规定脊：货慰物运据输保蹦险、射船舶电保险20碎23陡/6夹/2酱611四、湾财产就保险南合同娇的争仿议处及理（一括）争服议产画生的管原因岁：1、保谱险合沙同是“天蛛书”；2、非矛即时蔽结清坊合同字；3、不舒等价摸有偿扰合同总；4、信炮息不抬对称暮；5、销外售误记导等（二请）解算释原泛则：1、文岁义解捷释2、意完图解困释3、有陈利于立被保奋险人介的解私释4、批酱单解甲释（三邮）争臂议的骆处理课方式邀：协损商、垃调解历、仲忍裁、碌诉讼20裹23敌/6耻/2搂612第三犯节策财产哈保险仪合同弃的形持式一、络投保膛单1、概貌念是茶投保庙人要攻求获醋得商肤业保奏险保丽障的耻申请沃书，袭也是鲜保险人脂审查巧并决下定是主否接顷受投亡保申丙请的锄书面闯文件程。2、种削类：柏一般受按保骂险险宅别的滑种类影来设仇计。掩大型励项目仅的设星计会涉巾及保唱险人央、经杀纪人接、再呈保险这公司触。3、操挎作：践必须吼由投城保人腊亲自仗填写怒，并岗且如括实回洗答保覆险人左在投保突单中倡所询属问的陕各项生问题承。20披23提/6黎/2渔6134、要秩点：1）投抽保书阻是投会保人狱向保截险人寨申请访订立垒保险巧合同骄的书样面要剥约。2）投护保书剧是由萝保险落人事梦先准甩备、宫具有致统一叉格式顿的单书据。3）投刑保人功必须日依其隙所列汇项目居如实蓄填写来，以填供保困险人罗决定石是否键承保蛙或以阔何种夏条件祸、费塌率承土保。4）保搭险人井一经咏接受晨，投挠保单衔即成胁为保拔险合砍同的乓一部务分。5、结案论：投保也单是插保险暴合同芬正式技签发达之前么必不肉可少仅的法尊律程桑序，际投保游单可上以使袜投保梨人了偏解自玻己的矩权利单和义码务，端也使释保险大人履摸行了巨客观蛙介绍收保险冻项目段核心妇内容扛的职茎责。20版23蛋/6金/2折614二、织保险称单1、概曾念：东保险枕单简树称保付单，趁是保党险人出和投厘保人层之间泥订立库保险合具同的衡正式迁法律投文件薄，亦类是正钢式的话保险稠合同挨文本氧。保险不单上歉列明虽了全搅部的原保险焰条件除和与捧该项仆保险查业务同有关的全后部内疏容。2、法惧律规仗定：蕉保险烫单的旱具体纷内容矿在«保险继法»第18条有骂明确规撒定（10项）20弟23漫/6殊/2馋615三、馆保险而凭证1、概读念：俭保险坟凭证蜡是被熊保险秒人所棋持有训的已煎经获廉得某描项保更障的证贿明文铃件，妄是一役种简锅化了宅的保烤险单争，具溪有与洗保险绪单相挂同的作用查和效兼力2、使孤用：在团征体保批险业趟务中毙用来手明确薪被保迈险人觉身份葵的证明；乓当被涨保险忠人在灭从事啄某些傅行为登时必舅须携编带保狸险单载的场吹合3、保井险凭飘证的葡效力实际童运用本：机详动车属的保馆险卡渴、国患外的档国际尽车辆切保险烛卡、预雇主责任吉险证蕉。20帮23让/6带/2虽616四、估暂保映单1、概但念：利也称颠临时瓜保险克条，缩慧是保沙险人强在签鸡发正坦式保悄险单零之前控为了使满足专投保晒人的津保险挡需求赴而临寒时出迫具的铜保险差证明鞭文件馅。其末有效迷期一浊般为30天。2、出模具暂屯保单提的原退因3、暂熊保单察的内恢容20屿23母/6亩/2些617五、绪预约普保险丛合同1、概曾念：惭预约瓣保险陆合同伏，是零指保幕险人以与被嘴保险坊人事鸽先就朵与保搂险标徒的有锄关的汽主要膛保险晕事项换所签昏定的逃协议著，对定保险晚责任询范围丽内的疮标的喂，保宿险人祝负自狐动承收保责镰任，添被保翅险人么负自渴动支裂付保已险费杯的义链务。2、适许用：漏货物馋运输启险3、主邪要内迫容：横与保叠险单透明细哥表大寺致相滩同，肝主要种区别伸是保温险费傍的结命算方鲜式不原同。4、趋期限稍：一塘般为吉一年20绩23拦/6滩/2衡618六、跌批单1、概绝念：杀批单宗是保抽险合伶同双迷方当洪事人区对于剧保险墨单内榴容进葬行修订宋或增堤删的诞证明局文件2、使粱用：啊对于积已经内印制勇好的奔的标俯准保廊险单麻所作聚的部蚀分修正，铲这种伙修正始并不酬改变策保险据单的仆基本饭保险膜条件衔，或宜者是污缩小保险坏责任遗范围补，或屡者是敞扩大食保险妈责任点范围茎；在保至险单棒已经凑生效论后对役于某违些保粪险项扁目进降行的祸调整捕，这种调臣整一他般是炊在不劝改变培保险晃单所民规定版的保炼险责船任和殊责任学免除的前脾提下城，对冈于其疯他保债险项新目进跑行的勿修正雁或更挖改。3、效因力：破形式前与先补后20末23洽/6疼/2姓619第四仙节厦财者产保竿险合剪同的膊内容一、够财产坚保险墓合同的条款辛的类给型1、基朝本条虹款2、扩谨展责叨任条删款3、限代制责胶任条栗款4、保避证条齿款5、特懂别说宫明条药款20底23蹈/6旋/2吴620二、止财产冰保险捕合同艘的主还要内铲容1、财停产保今险合求同的估主体盖：当干事人由、关行系人通和辅凑助人2、财嗓产保晨险合剑同的默客体3、财拍产保缓险合议同的唇主要贪内容《保险忍法》第18条：剂保险扒合同痰应当货包括汁下列环事项……20熊23欺/6手/2文621名词龄解释葬：定终值保唯险与锈不定枯值保只险、捡原保棵险与棵再保之险、揪特定爽