保费融资计划课件

3%第1页/共17页保费融资的要求客户年龄要求：20-70岁客户资产要求：100万美金保费融资的起点：趸交保费100万美金以上。银行对保险公司的要求：必须是AA-或以上的标准普尔评级。如保险公司评级下调，则银行可能终止贷款。目前MANULIFE、SUNLIFE、TRANSAMERICA、AIA等均符合要求。贷款额度：50万美金-800万美金第2页/共17页为何要进行保费融资？以低成本或零成本获取高保额获得国际私人银行尊贵身份比如，获得500万美金的保额需要趸交100万美金，如果透过保费融资，客户只需要缴交首期32.5万美金，余下部分由私人银行借贷而来，杠杆率可达到超过14倍。你可以将节余的资金67.5万美金用于个人或业务所需，或进行投资。第3页/共17页保费融资计划详解客户姓名:Mr.VIP，男，非吸烟者，45岁保单名称:WealthPreserver投保金额:$5,000,000美元趸交保费:$1,302,595美元首天保单产生的现金价值:$973,776美元（约为75%）保费融资金额:$827,709美元(约首天现金价值的85%)最低缴付保费:$474,886美元($1,302,595美元-$827,709美元)贷款手续费:$4,138美元(保费融资金额的0.5%)总缴付金额:$479,024美元(最低缴付保费+贷款手续费)应支付贷款利率:三个月LIBOR或HIBOR+银行手续费1.25%(三个月LIBOR利率现为0.27%)第4页/共17页零首期保费计划特选客户还可以选用我们的零首期保费计划。客户无需缴交首期最低保费，而以一笔存放或投资于银行的资金做抵押进行第二笔的贷款，以该笔贷款来支付首期最低保费。优点:投保者无需缴最低保费;对现金的使用更具弹性;为我们的高端客户尊享服务;并可享有度身而设的综合理财服务;客户可以选择不同的风险投资组合.第5页/共17页零首期保费计划建议1：股票挂钩票据初始投资金额:$7,800,000港元/$1,000,000美元风险水平:增长/进取产品名称:股票挂钩票据相关资产:香港股票(详情请参阅下页)投资期:一个月平均保证票息(年率):10.05%(详情请参阅下页)风险: 于到期日，如挂钩股票的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证票息。否则投资者将会使用行使价购入挂钩股票; 股价表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例:约初始投资金额的50%最高贷款额:$3,900,000港元(约$500,000美元)

(此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免 贷款利率:资金成本三个月贷款利率+1.00%第6页/共17页股票挂钩票据股票名称股票编号现货参考价格(港元)行使价的百分比行使价/协议买入价钱(港元)保证票息(年率)分配的百分比投资金额(港元)汇丰银行00005.hk$81.2598%$79.6311.79%10%1,100,000和记黄埔00013.hk$86.4098%$84.678.70%10%1,100,000交通银行03328.hk$7.8697%$7.627.22%10%1,100,000招商银行03968.hk$19.2097%$18.629.19%10%1,100,000建设银行00939.hk$7.1295%$6.7610.80%10%1,100,000中国银行03988.hk$4.2095%$3.9912.04%10%1,100,000中国平安02318.hk$81.7595%$77.668.95%10%1,100,000中国神华01088.hk$34.9594%$32.858.70%10%1,100,000中国石油股份00857.hk$10.4894%$9.858.45%10%1,100,000江西铜业股份00358.hk$24.2094%$22.7514.65%10%1,100,000

总投资额100%11,000,000

平均保证票息(年率)

10.05%第7页/共17页零首期保费计划建议2：外币挂钩投资初始投资金额:$550,000美元风险水平:平衡/稳健产品名称:外币挂钩投资相关资产:外币(可选择澳元，纽元，欧元，英镑，瑞士法郎，加拿大元和日元)投资期:可选择两个星期至六个月保证利息(年率):8%(详情请参阅下页)风险:于到期日，如挂钩外币的收盘价格高于行使价，投资者会将获得投资本金加上保证利息。否则，投资者将会使用行使价购入挂钩外币; 外币表现可以远低于保证利率的回报。投资贷款比例:约初始投资金额的50%

最高贷款额:约$250,000美元(此资贷金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免贷款利率:资金成本三个月贷款利率+1.00%第8页/共17页外币挂钩投资存款货币美元

挂钩货币澳元

参考现行汇率1.0586澳元/美元行使价/协议买入价钱1.0386澳元/美元投资期一个月

保证利息

(年率)8%

第9页/共17页零首期保费计划建议3：债券投资组合

初始投资金额:$1,000,000美元风险水平:平衡/稳健产品名称:债券投资组合(详情请参阅下页)投资期:(详情请参阅下页)平均保证票息(年率):(详情请参阅下页)投资贷款比例:约初始投资金额的90%

最高贷款额:约$900,000美元(此贷款金额可用来支付的最低保费)贷款手续费:豁免贷款利率:资金成本三个月贷款利率+1.00%第10页/共17页债券投资组合-I货币票面利率发行人穆迪评级标准普尔评级到期日ISIN代码提前赎回参考价格收益率

(%p.a.)派息USD6.400RoyalBkScotlndGrpPlcA1AOct21,2019US780097AW11到期日106.355.45半年USD6.000MacquarieGroupLtdA2A-Jan14,2020US55608KAB17到期日103.455.49半年USD5.375GoldmanSachsGroupIncA1AMar15,2020US38141EA588到期日104.604.73半年USD6.000GoldmanSachsGroupIncA1AJun15,2020US38141EA661到期日109.354.72半年USD5.500MorganStanleyA2AJul24,2020US6174467P85可赎回104.254.92半年USD5.375CitigroupIncA3AAug9,2020US172967FF30到期日105.554.63半年USD5.625RoyalBkofScotlandPlcAa3A+Aug24,2020US78010XAE13到期日104.005.08半年USD5.550BankofChinaHongKongA1BBB+Feb11,2020USY1391CAJ00到期日103.755.01半年USD5.875StandardCharteredBkHKA1AJun24,2020XS0520042416到期日105.755.08半年USD6.875CITICBkIntlLtdBaa3#N/AN/AJun24,2020XS0520490672到期日104.006.29半年USD6.125BankofEastAsiaLtdA3BBB+Jul16,2020XS0521073428到期日105.005.43半年USD5.125IcbcAsiaLtdA3#N/AN/ANov30,2020XS0563742138到期日100.455.07半年USD4.500HongkongLandFinanceA2A-Oct7,2025XS0546241075到期日90.355.48半年USD6.625CITICPacificLimitedBa1BBB-Apr15,2021XS0611586263到期日99.756.66半年USD6.750NobleGroupLtdBaa3BBB-Jan29,2020USG6542TAE13可赎回107.755.61半年USD5.750ICICIBankLimitedBaa2BBB-Nov16,2020USY3860XAC75到期日100.405.69半年

组合的平均收益率5.34

第11页/共17页债券投资组合-II非投资级别

货币票面利率发行人穆迪评级标准普尔评级到期日ISIN代码提前赎回参考价格收益率

(%p.a.)派息USD10.000AgilePropertyHldgsLtdBa2BBNov14,2016USG01198AC73Call11/14/2013108.007.85半年USD8.875AgilePropertyHldgsLtdBa2BBApr28,2017USG01218AB54Call4/28/2014103.657.97半年USD10.500CountryGardenHlgdCoBa3BB-Aug11,2015XS0531782273可赎回107.008.49半年USD6.750CITICResourcesFin2007Ba3BBMay15,2014USG21555AA88可赎回104.505.11半年USD10.250Sino-forestCorpBa2BBJul28,2014USC83912AC67到期日112.405.93半年USD6.250Sino-forestCorpBa2BBOct21,2017USC83912AF98Call10/21/201498.156.61半年USD8.000ChinaOrientalGroupCoBa1#N/AN/AAug18,2015USG2108VAB74到期日105.656.46半年USD7.000ChinaOrientalGroupCoBa1#N/AN/ANov17,2017USG2108VAC57Call11/17/201499.257.15半年USD9.500LongforPropertiesBa3BBApr7,2016USG5635PAA78Call4/7/2014104.008.48半年USD5.750ICICIBankLimitedBaa2BBB-Nov16,2020USY3860XAC75到期日100.405.69半年

组合的平均收益率6.97

第12页/共17页保费融资计划投保金额(美元)5,000,000保费融资金额(美元)1,302,595最低缴付保费(美元)474,886贷款手续费(美元)4,138贷款利率

三个月贷款利率+1.25%(现合计约1.52%年率)预计利息开支(每年)(美元)18,128(三个月贷款)零首期保费计划建议1建议2建议3初始投资金额(美元)1,000,000550,0001,000,000预期回报(年率)10.05%8.00%6.97%预期回报(美元)贷款手续费

豁免贷款利率

资金成本+1.00%(三个