外资银行在中国的发展和经营策略

1外资银行在中国的开展和经营策略外资银行在中国的开展和经营策略该论文是武汉大学“211〞国家第二期工程子工程“入世后中国金融业竞争力研究〞的系列研究成果之一黄宪熊福平黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平〔1974黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平〔1974——〕，武汉大学商学院博士研究生武汉大学商学院发表于?金融研究?2005年2期摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的开展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国参加WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国开展的整体策略。关键词：外资银行经营策略引言中国参加WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究根本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它根本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼〞，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。一、关于银行跨国经营的理论研究和文献综述关于外资银行进入他国市场的研究，两方面的问题尤为重要，一是外资银行进入的原因，也就是说具体影响外资银行进入他国市场的因素；二是外资银行进入的策略，包括进入方式的选择和进入后的市场竞争策略。目前的研究文献也大多集中对两个问题的讨论上，同时往往伴随着对外资银行进入一国市场对其国内银行、银行监管、货币政策、企业信贷行为等的影响分析等等。〔一〕对外资银行进入动机和影响因素的研究有代表性的研究外资银行跨国经营的根底理论主要有两种：一是“内部化理论〞，强调银行跨国经营的内在原因是降低自身在市场竞争中的交易本钱，将在国际市场各种交易活动纳入一个实体的内部范围；二是在此根底上开展起来的“国际生产折衷理论〞。这种理论考虑了跨国经营的产品优势和地域优势等因素，它强调外资银行在东道国提供差异性产品的能力。这种能力的获得来自于外资银行掌握的独特银行技术和管理经验、先进的组织结构与东道国当地的具体市场情况的有机结合，建立起充分发挥各自比拟优势的根底。这种理论已经成为分析外资银行跨国经营的主要理论之一。作为企业，银行经营的最终目的是为了获取必要的利润回报，实现银行企业价值的最大化，这也是外资银行进入他国市场的必然要求。尽管目的相同，但诱发外资银行进入的直接因素却不尽相同，主要有如下因素：东道国和银行经营所在国经济关联程度的提高东道国和银行经营所在国经济一体程度的提高，分别表达在两国间贸易和投资的增长上。一国国际贸易和国际投资的开展，离不开必要的贸易融资条件的支撑以及足够的金融资本的扶持。在剧烈的国际市场竞争中，如果母国企业和银行间存在着比拟固定的良好合作关系，会极大地提高企业的对外竞争力。因而，国际性企业向境外的扩张，经常伴随着其伙伴银行的业务同时向境外扩张。减国际婆学术翠界对灭银行滋伴随捐跨国貌企业它经营载的研连究较各多。座早期焰的研陆究主齐要有射Gr悉ub候el托和G由ra犹y〔犬19针77刑〕、牵Gr恐ay茂〔1懂98贯1〕匆以及赚Ki铲nd垮le铁be榨rg务er凑〔1谣98奉3〕奶等。嫂他们庄认为乞，国眯际银逼行往金往跟叉随本叫国非器金融木企业罚的投昨资，菠而进贡入他帽国市烟场，隙并以娘这些酿企业岁作为掠主要散效劳闲对象挨。经慧济学黎家们飞使用魂了不服同的先经济烘变量抚来反印映两筝国间灵的经轧济关绢联程主度，暑主要念考虑脖的变子量包液括两袋国间娘的地零理位陶置、柏两国柿双边妖贸易针量和所双边斗直接注投资鼻量。同对两岗国间掠经济销关联晋程度搭和银淡行业闪与直停接投淋资关任系的奇实证知研究陷都较你多的影说明市，两订者间餐存在绒显著秩的正蜘相关济。例身如，惊Go宪ld棍be监rg矩和S暗au狗nd佳er城s〔问19融80构和1皱98观1〕骗，G典ol沙db脏er谈g和针Jo滴hn候so坝n〔时19尺90喇〕，机Br援ea陕le骗y和尼Ka动pl辱an坦is川〔1组99地6〕瓦，Y减am兔or嚼i〔鸟19膝98框〕等榴使用抽双边寇贸易克量、痛非金刻融部注门直盒接投仅资量耳等作桂为经婶济关醒联程静度的胶衡量志标准彻，而胁Ba省ll泄和T款sc微ho涌eg肺l〔织19绣82隆〕，检Gr具os银se彼和G帝ol彼db守er那么g〔职19马91京〕那么价将两煎国地秃理位跳置纳亿入了困考虑眯经济挠关联记的因锯素分够析变四量。汇这些迫研究倦的结奋论都煮证明去，外乞资银援行的舰进入糟与国识家间袜贸易鸭、资文本往侦来之沟间存她在着由重要辉联系咐。E驳sp秆er搭an仔ca惊和G浑ul蝶am袜hu休ss心en课〔2斗00岸1〕暴的实堪证结密果还毯说明荷，国犹际性骡银行仓进行苦跨国琴投资鼻活动繁不仅巾追随怖公司颜客户摔，而楚且追保随着惹诸如漂永久们移民仇或非雹公民协永久练居住稳者这爪样的么非公户司客闪户。括尽管航“扩跟随晓客户格动机低论且〞持获得危学术密界了止广泛凤的认子可，签但也戚有部饶分学津者提妨出不妨同的屈看法吗。他圾们认兆为，胜两国彻间经吸济关仗联程汉度与禽银行叹业进百入正蜡相关薄并不泻一定腥说明切银行文是伴旦随着弹跨国旨企业迹活动康的，眼也理侄解为塞是银谢行业己的跨孙国经据营反眉过来远为其插客户畏的扩她张创聋造了茅积极悄条件冰，还理有可雨能是奏其他桌的经各济因跟素的芝变化漂同时意促进比了跨电国企肢业和打银行深的发占展。植Se舰th登，N柏ol蛮le掏，和慧Mo怎ha美nt虚y〔躁19德98佣〕针蒙对在碰美国赴的外融资银视行分丝支机装构做温的实瞎证研劣究表档明，仿这些她银行配的大雁局部逃贷款停客户周都是垦非母负国的互企业松。M去il贞le忍r和业Pa补rk剑he冲〔1兔99粗8〕随所做片的另抬外一前项研掀究表恢明，帽主要欺的美称国银弊行对讯开展刑中国菠家所糠做的款直接谨投资辩同两草国间祥经济蔑贸易赵往来谋之间万，没唇有表肥现出眉显著糖的相欺关关迅系。碰东道写国经档济发够展带老来较座多的险市场严获利怀机遇物近期递的许之多研捕究表矿明，储许多宝外国晴银行尊很大视程度柴上是摘受东电道国誓国内炕经济步开展向带来息的丰全富获稼利机咱会和抓较大丙的发皇展空新间吸勿引而予进入客东道琴国市革场的宵。C斥la新es筹se片ns晌，D点em坝ir狼g驶üç术-K倒un控t，较和H肺ui奔zi赢ng带a〔翁20求01吨〕收胶集了蜓19菠88结-1注99吧5年咬间8棍0多器个国呜家的贴数据怖分析度说明义，税懒率较兵低和可人均帜拥有比资本映量较波高的告市场遵环境浮以及仇一国拿经济抵的可戴持续继增长云预期纺对国车外银冰行有毅较大娱的吸轧引力肉。F踢oc炉ar皱el凳li拿和P舅oz闸zo彩lo家〔2奉00遭1〕季采集元了涉门及2绵8个悄国家泼14批3家妖银行跳的更屡详细奖的数策据进稠行了妹类似波的研献究也浙支持扰这一石结论道。另豪外一肾个对序外资兄银行共进入黄能否舅获取舱必要骄回报谦的重俘要因柔素是挎国内形金融波机构仙的运简营效躺率。时事实吹上，跌上述钳实证姐研究驻还表仆明，洁在外抵资银粪行进别入广挖泛的园地方劫，其抢本地密银行耳往往棋经营召本钱滤较高领而利滔润率容较低么，处境于相阻对的床经营勇无效奇率状形态。每这种案情况纯根本数上印挂证了牢生产格折衷丑理论页的观享点，戴因为填外资夏银行退正是脊利用哄自身吗经营敬上的圣制度棚优越宝性和冤技术窑先进迅性，幕在不堵断地突重新乳整合扇低效绞率的痛当地五金融贪机构蔽，并爬在这微个金愿融体饲系转与变过茎程中恰和完宫成以带后，碎可以令获取核比拟晋优厚约的利府润回耻报。慢第三昏、东央道国竖相对喇宽松慰的金跃融管跑制环娱境漏东道让国的靠金融惧管制央对外握资银支行进扫入的袍影响故十分好直接肝：外梯资银蜘行更社偏好展于管逝制宽饰松的绑金融暖市场赖。不犁同国献家根舞据自含身金都融体枝系健否全和徒开展割程度深的不悬同，今往往棉对外遥资银魂行市伐场准晚入做拢出不弟同的司规定坑。发愁达国商家限贺制很袖少，日开展旋中国者家那么斩出于削保护音国内剥脆弱巡的金沫融机羡构的蝴目的动，往相往对券实力队强大灰的外态来银眉行设许置严弹格的歉准入猛限制宾和业倚务经乡营上今的广聚泛管劳制。目例如肝，在客历史街上，父美国领为了镜促进京银行凭业的额竞争狐，曾滴经长厘期实懒行单将一银孩行制临度，次国内寄银行杜的业饼务经安营受怎到严始格的勇地域蚊限制饰，而久与此在同时梯进入拣美国楚市场树的外存资银宇行并需没有命受到姑同样层法令扶的管皱制，都所以幸在美溉国金辩融市惜场上忠曾经抬出现断过外晴资银环行相杰对于缝国内侧银行帜经营含空间讲更大稳，更男占优奇势的歉局面氧。G潮ol辅db锄er侍g和据Gr番os纹se私〔1垄99棵4〕迹研究宴了美贼国实蛾行不柱同的掩金融具管制铺条令撑的各抬州情候况表市明，郊在金地融制李度较因为自影由的信州，庆外资脱银行坏的活集动明鉴显活来跃。茫国际棕上也庭是如林此。姥但凡妨外资悟银行呢构成粮金融圈体系厘重要师局部施的国坦家，揭如阿物根廷海、智柿利等仰都是锈市场缎准入肃自由钞的国拉家，啦而对呈外资朽银行额进入倒设立呈较多段限制糕的如帽埃及朴、韩收国等芳，其风金融乞市场佛仍然记为国灰内金临融机阀构所稠控制荐。跨〔二脑〕对郊外资栏银行炊的进史入形鸽式和脑业务握竞争膝策略延的研候究题通常财，外谅资银茧行进贪入别畏国市靠场的章机构犯设置绞可以贪采取抚四种呼形式东：代稳表处蚊、分雅支行色和控教股银鲜行子凡公司塞和合丢资银态行。敲在设罪立何穴种金充融机周构形钥式的铺选择胜上，棒We俘ng遮el删〔1示99奏5〕赔认为夹规模延经济提效应刮是国凤际银抄行在晒东道成国进硬行选讲择的预主要尘因素丧。从主现实疤来看猎，大傻多数类国家痒的实鼠际情兴况是秘外资扛银行须以设轻立分透支行眠和建毯立子修公司楼两种矛情况床为主腐，分饼行更棕多的带是由粒来自紫于母描国较且大的奥银行扔所建偷立，改参股新控股暴子公询司那么礼更多础的出籍现在遇资本昏流动雨比拟乖自由坦且人赚均收牺入较勉高的价东道毫国。证Mi衫ll巡er胆与P适ar盐kh册e〔婚19进98出〕实象证研教究了榴影响东美国秃银行盆进行恢国际猫扩张尸的组翁织形顷式，酱该研苍究发晨现，侍美国铅银行缓在东牙道国岛所提攀供的骆银行点效劳贵水平桌依赖舌于其轧组织捡形式估的不互同，碧以子桐公司趋形式于出现奥的跨雀国银合行的蠢比重论受进育入壁烈垒、遭东道旬国是磨否允疼许混苦业经挪营、秋直接棒投资搭规模养、银品行体域系的前开展远状况馒、差线别税搏率以暮及东坐道国浪工业主化和栋开展慎水平警不同坐因素绣的影枣响密假切相贱关。死Pa百rk苦he圈与M喘il欢le香r〔滤19假设98贸〕研隶究了馆美国预银行移在2旗2个滩不同瑞东道挣国内雨的组宣织形忙式偏妨好，在发现施东道辽国银夜行体扣制的袖开展嗓水平额和银裕行监龄管水报平与柏美国咽银行树利用乳自身浊优势融，进眉行国是际扩倒张所伐采取公的组裂织形超式偏便好之挨间有振十分睬密切医的关姿系。拒国际撑大行凳倾向倒于在殊银行梨体系呆开展揉完善谎的东膝道国庭执行看子公骄司导扰向战俭略，旬而是灾否执很行产欺品多失样化摩的战娇略取钥决于压东道锹国市领场的两监管昌情况伞。饱在业茄务竞绍争策俊略方蛮面，字Gr性ub沙el跃〔1欧97答7〕距的研慨究认扎为首幼先应瞎将银池行金盯融市萄场业然务细彼分为苏三个临子市淘场，役即批寸发市镜场、权零售阅市场挣和服咱务市拢场〔迈中间匀业务俗市场促〕。沃Ts赖ch锄oe捉gl竖〔1尚98勉2〕负的进烈一步袜研究西说明颗，由理于零敏售银荡行业袍务需顿要银谣行与拔顾客酱存在港紧密停的实牧际距恋离和维很小辞的文离化差抓异，疯所以泊一般版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量中眯，外做资银昼行将于会凭湖借技壤术和完管理偏优势裤，不婚断研遥究中幼国消蚂费者吸的需由求，柏不断猴开发正和推爱出适姓应市凉场需隙求的行新业丑务品呆种，耳在竞固争中盗掌握截主动顿。事闭实上屑，外蹲资银治行在犹某些级具体侦业务真上领至先中销资机牲构并杨不断伙地扩琴大优韵势。茫首先咱，个羡人理与财已所成为纷国际鸦活泼速银行放业务槐领域债重要屡的组世成部眠分。红随着渐中国等经济乏日新杂月异猫地取悉得进车步，酒国内需的富丈裕阶贤层人毁数增询长十档分迅贤速。尿据波凡士顿疏咨询仿公司倾估计华，2翼00眼1－洋20得06西年，清中国耕富裕址家庭西净投洽资资痕产年华增长园率将计到达去13暴.8狐％，还个人朴理财术将是畜未来御中国唯市场榴上最瓦具成党长性假设银行僵业务旧。个渗人理所财，赌分为骑面向挪富豪蛛阶层锡的私土人银统行服潮务和塌面向市一般识富裕粒阶层移的贵肝宾理磁财服刃务。摔目前规在国质内市婚场，芹局部摩有实径力的造外资辈银行样已经恢在北弟京、包上海致、深扇圳等狮地开睬设了吩“下卓越电理财伴〞额、贫“范显著回理财牵〞甩等个草人理我财服秤务。诉由于南对这担些外爽资银管行实翁力的逗普遍俯认同脏，加锅上它谢们具崇有全喜球投役资的枝经验甜和便贯利，聪使得除它们陡已经贤成为丸内地鸽富裕否阶层做理财窜效劳慧的首摩选。彼轰动勤一时搅的所扭谓拆“络花旗摄银行暖帮助霸内地洽居民扁违法抓进行双海外却投资低事件够〞2002年10月，?21世纪经济报道?和?北京青年报?先后报道，通过花旗银行的理财业务，只要有外币现汇账户和足够的美金，内地居民不用出境，即可办理香港或新加坡的花旗银行信用卡，并以此投资香港及海外资本市场。拐从侧糕面反稍映了苦外资即银行剃个人拘2002年10月，?21世纪经济报道?和?北京青年报?先后报道，通过花旗银行的理财业务，只要有外币现汇账户和足够的美金，内地居民不用出境，即可办理香港或新加坡的花旗银行信用卡，并以此投资香港及海外资本市场。港其次显，外略资银波行拥续有强蹦大的兆资本史实力末和优区良的绿资产企，还茄拥有姨兴旺城的全悲球分道支和早客户输网络聪，因油而外仍汇资崭金的轧存贷化、结龙算等穴业务蜜上具选有天摇然的补优势蜓，在矿这些祥领域输，外限资银蓄行已暖经而丹且仍微在继翠续大句量侵仰蚀中陪资银邪行的瞒市场旋份额疮。例粗如，扇目前们在华锋外资呆银行详资产沫仅占堂中国滥境内捕银行灿业总稀资产锤的1出.3次%左花右，雀而其滩办理圾的出可口结石算业决务那么相占有嗽内地醋市场发份额和的4等0％淘以上敌。中畜间业招务需签要先蹈进的方网络剧硬件由和软嚷件系匙统来轻作为率技术凳保障钻，在拔技术喷支撑才方面下和全驴球覆静盖面缝程度汪上，椒中资序银行息明显剑落后掌于外枪资银负行。链在经撤营外傻汇业光务方料面，胜外资舅银行申凭借筒灵活签的风弦险控丘制方夸式、繁便捷接、快沫速的梢效劳莲程序器和较暑为宽乐松的蛋贷款幻担保兵条件踢，争备取到扛了较洪多的油三资盛企业睬和一界局部绩国内抢优质霜企业鱼的青睛睐。驼尤其阁是，桂外资奶银行腿能够绪在短正时间起内发酬挥技迟术优法势，武重新基组合拘产品往的期免限和犯风险备结构悲，向杰客户婶提供壶中资爷银行仪不能霸提供融的创捡新产飘品。颤例如瞒，前珍文所京述的亏南京乎爱立习信转蝴投花吨旗银触行，钩就是屋因为闹中资也银行洗不能绝满足坛客户剃所提所出的饮办理猾无追眨索权移保理流业务所的要狗求所膛致。债另一搏个特网别值肿得我马们应糊该重返视的营现象惧是，脚外资伶银行查正力邪图形紧成它义们在疏技术妈上的松垄断榨，一朗个主争要的厕手段巷就是挣通过条申请原金融老产品刃专利静，在鸽中资救银行忘面前肯竖立迟一道木“替专利括壁垒围〞沾。从誉19炕96哀年到钟20效03刮年底搬，花醒旗银多行已享经向慧国家打专利聋局递秀交了谈19毕项发剖明专倾利申致请，狼其中降的大鉴局部谊直指扶网上励银行制业务胳。虽纽然目奴前尚搁不能沿评估辈确认希这些见“负专利茎壁垒现〞霜对中去资银币行经殿营造习成的警影响职程度动，但篇可以示肯定境它们请将构怕成未跌来中负资银更行业贸务发括展的旧障碍族。上另外宜，国原际银脂行业械早已锐完成慈从分舰业到街混业钓的转屯变，醋进入孟中国绢市场字的外闪资银怒行无雨一不蕉是最糕富实迷力的虎全面贿经营浓的国杰际性跨大银蛋行，祖因此脊它们程在资蓄产运枝作和熊管理奋、投柜资银脖行和桌衍生良金融鼠工具捉上有舌着丰惯富的坝经验蹄和大劈量的井储藏酱。随份着客限户的惊业务桌需求爪多样古化和霞中国盖市场刺环境光的变宅化，蜡外资恶银行舍在华勾经营依将会贝表达卧出难工以估嘴量的担竞争慨力。错〔四召〕经棕营风羊格和康策略仅的多京样性掌与其上经营倦风格缘相适膝应，矛不同密的外朱资银纪行在桃中国枕市场在上表封现出淹了不央同的蛾竞争更策略限。各煤家外抛资银方行结隆合自锹身一拳贯的陪优势席领域延，在闷具体艘业务届模式渣上又即各有奏侧重娘。一船般地耳，批弟发和肌零售驼兼营爸的全孝能型散银行唐选择捞了全践面发率展的响战略戒，批念发型佣银行洗继续常拓展龄企业产和银仰行业亮务市压场，嫌还有开的那么放致力俭于专颠项业膀务，粥如纽年约银列行在鉴华机弊构以飘贸易点结算划和清堤算业臣务为堤主，育没有攻发放系一笔户贷款险。而检这种贝经营悦风格秃不同韵最典邻型的霞莫过珍于，忍市场毙导向能金融较体系孟下的慢英美耗银行那么区别倒于银镰行导榜向金舰融体肯系下贯的日迹韩银碗行的资表现伟。日帽韩银勒行同鸡国内钟工商隐企业设存在脚着长英期固箱定的僵关系浙，形夏成了蜡互相绵依托葬、共钥同发努展的持局面惩，批永发业初务以捏外的惩领域北涉及催较少赠。与临此对椅应，愁日韩悟银行蠢在中驳国境隙内也集只致互力于琴保持锹日韩秧企业冈的业段务往眯来，售其他狠的业贪务就苍很少逃。也潜就是肢说，油一直豆到现斥在，亭日韩亦等国钥银行嘴在华渡业务故仍然材奉行主“晴客户著跟随细〞六战略冒。英顷美银置行习册惯于腹直接屿融资州高度斜兴旺放的市踢场竞籍争环紧境，岔业务油开展卵全面纱，在繁中国揭市场伏上也抄表现漆得十厌分有垄进取字性，慧染指蛇了几妄乎所蕉有的烦业务广领域鞭，其科战略陆已经燥从愿“悟客户浓跟随重〞旋转向扁了意射图分负享中报国经榆济成牧长带驻来的掉巨大也利润炕。饥表四识主尼要外雹资银捎行的混企业钢文化预汇丰贴银行为长期收的、井符合故道德芬标准批的客披户关丈系；剧在团山体工附作中沈产生彻高的船生产白力；锋创造植最正确味的自芬信感迫；拥脸有国佛际化璃特征旺及谨急慎的惨态度胁；创刊造力束与强顾大的谣市场喷感知情能力沟。博花旗易银行赞尊重餐员工利，兼肠顾工商作和铁业余秆生活抚；一圈切为范客户队着想阁；各色负其盗责又苏相互蜻配合滋；守怎信而树坦诚天；不醉断学京习，爱对不趟同观撇念和暗新生站事物培保持摔开放覆态度径；以酷优质映产品欠和服孕务为渴荣，类并一兄贯持看之。暂摩根陷大通隆使命己、目锻标、和价值培美洲担银行乏公正蓝行事樱；互盟相信往任和唤团队啊精神困；兼蠢容并纱包，杯求同主存异帽；取饲得胜盆利；抹领导述地位规法国堂巴黎应银行疗责任衬、创涂造力萌、雄效心、死反响止能力素德意代志银杜行永业绩静、创滴新、孩以客寿户为愤中心风、团摧队合伪作、循诚信望荷兰灵商业少银行狡正直慨、专遗业化虑、负和责、涝团队无精神订东京鹿三菱遣银行借以信放任和康可靠闲为基逐本原委那么，必提供努广泛渐的金午融服抬务，菜为国挎内及限海内终外客均户带汇来繁艇荣昌肤盛，盖继续牌创造桑社会她和经涉济价工值。闷恒生升银行目效劳膀至上沈，客差户第奸一；庸视员炮工为席本行郊最重碧要的必资产叼；取职诸社耽会，备用诸虽社会御。毙渣打妙银行砖勇气贩、责揭任、级国际令化、绳创造含力、验信任技感化泪〔五歉〕固口守自峡身的蠢企业盘文化锤和经旁营特网点以未确保粥稳健氏开展卫外资蕉银行送在中购国市壶场上论已经宪表现贿出了涉比中参资银哈行更手强的紫把握唱市场商时机旅的能基力，舞能够授根据孔客户牌需求铁的变列化提坑供灵估活多眉样的湾产品矛和服礼务。垫但是鹿，具肿体到果任何榨一家再银行漫，经莲营上击的灵涌活性廊那么是脆在长复期经稍营中站形成毯的各枯自独瘦特的页企业束文化风和精渗神的挡实际青外延窄。在荷华的吊外资傻银行它普遍线不任束意追算求业创务创立新，厘而是可力图究保持秋固有彩的经谣营风融格，械但是玻特别物强调露把企停业文郊化深谜深植木根于坡每个基员工逼心中续。也泛正是远由于缝它们锅对一球贯的缎文化旁和经器营作摧风的卵坚持鬼和延支续，痕外资到银行触才能素形成被各自达对产吓品、停市场数和业阀务的但共同涨价值听观念蹲。主独要在扭华外托资银蛙行的彼企业膏文化佣特点家如表疤四。蹲与此友密切旋相联驾系的疲是，挖同外粗资银段行分震支机丛构发倾展的攀减速杜相对倦应，跟国内猾银行晚业预倦计和月担忧肃了很锋久的红中资漂银行扁面临议的大钥范围仙人才笨流失油状况芬并未致出现阅。尽象管随晋着外蚀资银拴行业选务范裙围及越经营揭地域拔的扩茂大，厘外资轿银行最吸收半了中蠢资银环行一愤局部麦优秀钳人才炼，但辟是它服们在立对经胞营管哄理人克员角“泄外乡赤化丑〞蛮的过宜程中基，似性乎更册重视杆对国旗内高移校应互届毕玩业生回的培题养。鹅这一碧点从铜花旗沸银行期和汇金丰银廉行的忍招聘搅人员求比重畜上可灿以明引显的猴感受筐。正荐如笔伏者在养同外乓资银榨行一鸽位高朽管人坚员的争接触上所了赶解到炭的，酱“倦我们乘认为赵，长吧期熏筛陶在僻‘扯酒精聚文化蝴和关狸系文谎化艰’抵的人察，是江很难扔溶于原职业梦化程缴度很真高的扩现代盈国际拌银行冒的文珠化之艘中酿〞云。这脾句话剥足以仍令我烂国银稀行业抓管理吵层深稻思人际才的两概念辨。魄参考忍文献案：雹Ge行or叉ge己C急la释rk桥e,似Ro昆be蠢rt苗C絮ul竹l,炉M.惰S.铁M.工Pe染ri士a,窑an龙d何S.跨M.集Sa馆nc骑he笑z,爆2持00宁1,慎机“皇Fo蚊re埋ig码n金Ba亿nk胃E笨nt及ry桂:求Ex燥pe急ri证en集ce差,I乘mp抹li解ca附ti泊on浸s冠fo赴r勉De闹ve扎lo糠pi津ng毙C渗ou辱nt赢ri屡es师,a颠nd貌A革ge锻nd韵a寒fo泻r泻Fu倒rt辅he肺r孝Re逮sa惯rc先h础〞汤,梅Wo解rl嘴d旁De都ve信lo敞pm妨en誉t抹Re扬po建rt妈2旗00货2:凑I风ns振ti绣tu观ti律on速s收fo斧r层Ma式rk翠et际s晚;辉Go锈ld臂be害rg迫,L核.G沫.慈an疏d锅D.发J级oh唉ns气on俩,咱19泉90竿,雀“宴Th呀e川De捎te讯rm幸in涨an所ts愁o席f弟U.冬S.便B护an猎ki址ng存A衔ct紧iv西it胁y唱Ab践oa笼rd吵〞赏,沸Jo删ur惜na谨l遇of海I拼nt会er须na搂ti口on蜜al甜M兵on胞ey赠a边nd检F绝in计an叠ce笑,9遣(2厦):郑12疗3-竹37嫩;死Go须ld任be酿rg躺,L钥.G浸.谈an到d怎A.境S蚕au诚nd板er损s,恨1录98膊1,户忧“近Th遭e借De伞te惕rm绝in断an漠ts昌o奇f划Fo再re艰ig扛n穗Ba谊nk胃in拍g有Ac吃ti巨vi征ty观i贡n琴th幼e被Un应it暑ed虽S率ta封te宏s金〞女,扬J色ou脊rn步al匆o席f控Ba仓nk除in啄g预an授d兄Fi债na物nc乡e伤,物5,转1展7-闲32仅;磨Es胸pe凝ra樱nc吧a,危J.启P.雀,惠an稀d慨Gu摇la坡mb权us疑se敢n,煌M.诸A.胁,2填00诚1,姿龄“捐Te孙st卷in渔g律th钟e桐‘济fo须ll弟ow涉in玻g盲th浙e熊cu生st尽om贴er泡’扭h马yp颈ot底he暮si盈s未in腿m坦ul奸ti奉na践ti继on定al区b脏an韵k述ex垂pa朝ns出io勺n曾〞晒,帐Jo吴ur接na瓣l烘of抓M榆ul雀ti浙na乐ti熄on漠al红F白in粒an加ci灶al晒M烈an知ag头em恢en意t圾11变,2即81伤-2槽93煤;弄Fo垦ca布re梨ll允i,门D.搅,独an糟d外Po穿zz锦ol录o,把A.穷F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