居民消费范文10篇

居民消费范文10篇

关键词:居民消费;消费金融;消费信贷

一、我国消费现状及其重要性

西方经济学四部门经济中，总需求等于消费、投资、政府购买和净出口的总和。消费、投资和出口是拉动中国经济增长的三驾马车。消费指的是最终消费，由政府消费和居民消费构成。从国家统计局公布的数据上可以看出，近十年以来，我国最终消费占国民生产总值的比重平均为50%，居民消费占国民生产总值的比重平均为37%。通过中国、美国、德国、法国和发达地区对最终消费占国民生产总值比重的比较，美国占80%以上，近几年接近90%，其次是法国，中国还在后面。对比金砖四国的状况，巴西接近于发达国家的水平，俄罗斯和印度总体水平相仿。对比中美两国政府和居民最终消费的比重，中美两国政府消费特别接近，最大的差距是居民消费，美国的居民消费占到国民生产总值的70%，对比中国的37%左右，相差了近一半。通过不同国家地区数据的比较，可以看动身达国家最终消费占国民生产总值的比重较高，而我国的最终消费比重在这里面是比较低的。近十多年来我国经济增长主要依靠投资和出口。为了扭转这种进展模式，我们需要启动消费的力气，尤其是居民消费，它的巨大潜力对推动经济的进展有着不行估量的作用。通过消费的增长，不但可以进展生产、提高就业率，更可以推动技术的进步，从而实现一个经济增长的良性循环。为了达到这个目标，不仅需要从消费意识入手，更要推出能够刺激消费的服务，而消费金融则在这种时展潮流下应运而生。

二、消费金融的进展及对对居民消费需求的影响

消费金融作为一种金融服务，是为了满意居民消费需求而供应的它主要包括这些要素:消费信贷、支付方式、风险管理工具。消费金融作为金融和经济学的重要讨论领域，是金融机构为满意消费者的消费需求而供应的金融创新产品，在金融进展理论和消费函数理论的依托下正在逐步快速进展。我国消费金融萌芽于1987年，我国银行开头开展大宗物品信贷业务。1999年央行《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许商业银行开展个人信贷业务。2024年银监会正式《消费金融公司试点管理方法》。我国消费信贷业务迎来了春天。到2024年消费信贷市场规模已增长到19亿人民币，进展快速。随着我国消费金融的平稳进展，金融机构对消费金融产品的开发和创新力度正逐步加强。消费金融的产品趋于多元化，主要有信用卡、个人大额耐用消费品贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款、助学贷款和旅游贷款等，几乎涵盖了居民生活支出的大部分内容。消费金融的进展有利于促进居民消费的提高。兆程(2024)，在《消费金融对我国城镇居民消费需求影响讨论》一文中证明白这点。他通过分析这几年消费信贷余额和居民消费支出的相关统计数据，对我国消费金融进展对居民消费需求的影响进行了实证讨论，验证了消费信贷余额和居民消费支出之间是正相关的关系。他还指出，消费信贷是消费支出的格兰杰缘由，但居民消费支出并不是消费信贷的格兰杰缘由，两者之间只存在单向的因果关系。

消费信贷能有效地满意消费者的跨期消费选择，平滑整个生命周期中的均衡消费，实现消费预期，增加现期消费，提升消费水平。消费信贷能实现消费者在其一生中的效用最大化，引导消费者选择均衡合理的消费决策，转变传统或是固守的消费观念，加强科学的消费意识的形成，提高消费者的消费素养。除了消费信贷之外，支付工具、风险管理工具也对居民消费需求的提高有着显著的影响，也会刺激消费需求的增长。新型非现金支付方式具有便捷高效平安简易等特点，新型非现金支付方式的进展壮大也不断刺激了新消费方式的消失。并且，新兴消失的非现金消费方式的不断应用，正在改善着当前的消费市场环境。平安便捷的非现金消费方式的不断消失也促进了新兴消费方式的不断完善，节约时间成本和经济成本，人们越来越满意对非现金支付工具的使用，由此也带来了更多的消费需求。风险管理工具的进展完善能在肯定程度上保障居民的资产，削减消费者对将来不确定性风险的忧虑，提升消费者的消费需求信念。金融资产所产生的财宝效应能刺激消费需求的增加，消费欲望会随着资产的增加而增加，金融资产的相应增长也同样会促进商品的消费需求。

三、消费金融目前存在的问题

虽然消费金融在20世纪80年月萌芽开头快速进展，但是由于各种因素的制约，消费金融市场进展的还不是很成熟，所以消费金融还不能充分发挥其对居民消费的刺激作用。主要有以下几个方面:

1、保守的消费观念

“勤俭节省”是中华民族的传统美德，许多居民都秉持这个保守的消费观念，把自己的很大部分的可支配收入用于储蓄，相应削减了消费，即削减了消费需求，制约了消费金融的快速进展。

2、分布及进展不平衡的消费金融地区

目前来看，我国还是以商业银行作为消费金融市场的主体，而且目前存在的几家消费金融公司大多数是有商业银行进行控股，其他非银行金融机构相对较少且实力不雄厚，此外，地区间经济进展不平衡，也在肯定程度上影响了消费金融的进展。

3、缺乏竞争力的消费金融产品

在目前我国的消费信贷中，住房贷款和汽车贷款占据了很大的比例，依据人民银行公布的数据，居民消费信贷中有75%是住房贷款，其他一般消费品与耐用消费品只占比较小的部分。

4、不完善的个人信用体系

我国的个人征信进展还处于初级阶段，由于社会信用意识缺乏、个人信用法律不健全、个人信用资料不完全以及个人信用惩奖机制的缺失，导致了我国个人征信体系还不够完善，还不能适应我国消费金融的进展。

5、不健全的消费金融法律

关于消费金融的立法比较滞后，目前还没有特地的法律法规来对消费金融进行具体的阐述以及有力的规范和约束。虽然现行的《商业银行法》、《担保法》等法律对我国消费金融领域有肯定的涉及，也出台了《消费金融信贷法》等一系列法律法规，但是还不能面面俱到，很好的适应消费金融的进展。

四、进展消费金融的建议与对策

1、乐观宣扬消费金融学问，转变居民消费观念

随着个人可支配收入的增加，如何转变偏好储蓄的消费观念，促进消费金融的进展就有了很好的基础。要不断引导居民消费需求的多元化，除了满意基本消费需求，也要鼓舞向其他层次的消费，乐观提倡新的消费观念，加强宣扬消费金融的学问，鼓舞居民在条件允许的状况下使用消费信贷，并使自己的消费需求得到满意。

2、进展消费金融机构，促进消费金融产品的多样化

我国消费金融市场的消费金融机构比较单一，需要扩大消费金融的攻击主体，进展除商业银行之外为主体的消费金融机构。此外，也要对消费金融产品进行创新，转变消费金融产品结构单一的局面，以满意居民多样化的消费需求，促进消费金融的健康稳定进展。

3、完善个人信用体系，防范信用风险

完善的个人信用体系是消费金融市场健康进展的有力保障。我们需要制定特地的个人信用法律制度，宣扬个人信用的重要性，同时要建立一个科学、合理、统一的信用评判标准及惩处机制，留意个人信用信息的披露，防范信用风险。

4、健全消费金融法律

我们目前关于消费金融的法律法规还不够完善，需要进一步建立健全消费金融法律，以给消费金融公司、居民以及其他消费金融参加者供应一个稳定的金融环境，为消费金融的进展供应有力牢靠的法律保障，促使消费金融市场的健康稳定进展。

5、完善社会保障制度

完善的社会保障制度可以保障居民的基本生活，解决居民的后顾之忧，居民可以不