初级银行从业资格之初级银行管理强化训练题库B卷带答案

初级银行从业资格之初级银行管理强化训练题库B卷带答案

单选题（共50题）1、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】B2、下列（）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】B3、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】C4、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B5、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C6、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A7、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B8、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】A9、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】B10、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。A.《中华人民共和国会计法》B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《会计基础工作规范》【答案】D11、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】A12、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】D13、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D14、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C15、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】A16、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】C17、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.罚款【答案】D18、货币经纪公司最早起源于()。A.美国B.英国C.中国D.意大利【答案】B19、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C20、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】B21、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】B22、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】D23、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】A24、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】C25、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D26、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】C27、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B28、下列选项中，不属于个人消费贷款的是()。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】D29、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B30、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C31、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B32、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】A33、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】C34、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A35、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】A36、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】A37、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】C38、银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】B39、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B40、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】D41、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】C42、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C43、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D44、内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】B45、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】D46、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【答案】A47、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】D48、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C49、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】A50、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C多选题（共20题）1、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】ABC2、内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理【答案】CD3、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD4、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD5、根据《建筑施工工具式脚手架安全技术规范》JGJ202-2010，附着式升降脚手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设置一道附墙支座。A.根据经验确定B.根据计算确定C.每隔一个楼层处D.每一楼层处【答案】D6、商业银行的合规政策至少应包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD7、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD8、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B.窃取同业的商业机密C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序【答案】ABCD9、金融衍生产品的种类包括（）。A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具B.远期C.期权D.期货E.互换【答案】ABCD10、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC11、《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为()。A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债C.持有至到期投资D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【答案】ABCD12、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息B.严格遵守各