2023年度中级银行从业资格之中级银行管理自测提分题库加答案

2023年度中级银行从业资格之中级银行管理自测提分题库加答案

单选题（共57题）1、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】A2、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C3、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】B4、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】B5、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是()。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B6、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】A7、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.杠杆率不得低于4%【答案】C8、特殊的固定资产贷款是（）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】B9、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C10、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】A11、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】D12、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。A.类比法B.分解法C.定额法D.标准化法E.非标准化法【答案】A13、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】D14、信托公司异地推介信托产品，应当提前（）日向属地银保监局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前报告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B15、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C16、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C17、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按()的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】D18、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】D19、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】C20、下列不属于商业银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C21、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B22、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】A23、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】A24、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A25、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】B26、商业银行薪酬结构的构成不包括()。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B27、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】D28、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】D29、()是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】D30、商业银行资本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B31、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.《民法典》B.《银行业监督管理法》C.《金融租赁公司管理办法》D.《商业银行公司治理指引》【答案】D32、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】A33、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D34、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A35、下列不属于银行支票的监管要求的是（）。A.检查有无不具备条件的申请人签发支票B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】C36、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】D37、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B38、（）不属于金融衍生品。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】D39、下列不属于我国银行业市场准入的法律体系的是（）。A.部门规章B.行政法规C.法律D.部门条例【答案】D40、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】D41、（）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】D42、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.《民法典》B.《银行业监督管理法》C.《金融租赁公司管理办法》D.《商业银行公司治理指引》【答案】D43、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D44、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B45、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A46、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】B47、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】B48、未填明__________字样和代理付款人的银行汇票以及未填明__________字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】A49、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A50、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】C51、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】D52、根据管理需要，贷款计划可分为（）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】D53、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】B54、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】C55、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】B56、下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】A57、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】D多选题（共14题）1、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD2、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为D.入股资金为债务资金E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求【答案】AB3、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】ABCD4、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD5、国内支付结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】ACD6、信托的基本分类不包括的有（）。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托与公益信托D.个人信托和