必修1：第六课第一框 储蓄存款和商业银行

第六课投资的选择第一框储蓄存款和商业银行1、储蓄存款的含义，机构？种类？2、利息的多少取决于哪三个因素？计算公式是什么？3、商业银行的含义，目的，主要业务？其他业务？不久前，调查公司对北京、上海、等地1059名成年居民调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民是“存钱”，尽管利息少又要征收利息税，人们还是要把钱存到银行去。生不起，剖腹一刀五千几；

读不起，选个学校三万起；

住不起，一万多元一平米；

娶不起，没房没车谁嫁你？

养不起，父母下岗儿下地；

病不起，药费利润十倍起；

活不起，一月辛劳一千几；

死不起，墓地费用掏空你。1、便捷的投资——储蓄存款

储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处(1)、储蓄存款①含义谁存的钱储蓄机构②储蓄存款的收益—利息1)利息的含义2)影响利息的三个因素：3)计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限想一想请你计算：赵立才该存活期还是定期？并说出你的理由。如果将20000元存2年定期，按照年息2.79％的年利率计算，到期后的利息是：如果将20000元存2年活期，按照0.36％的年利率计算，到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）20000×0.36％×2＝144（元）（1）存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量贷款利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降贷款利率下降消费支出相对上升（2）贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响某储户于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款收入是多少?算一算50000×3.24％×3＝4860(元)4860－4860×20％＝3888(元)注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。教育储蓄免利息税思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么?因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.③储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同④储蓄存款的种类活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息A．我国的储蓄机构：主要是各__________。B．种类：(1)活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性___、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益___。商业银行强低c定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。定期储蓄流动性______，收益_____活期储蓄。但一般低于债券和股票。储蓄存款比较_____、风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款_____及定期存款提前支取而损失_____的风险。较差高于安全利息贬值2.储蓄作为投资对象的特点

思考:加息后百姓如何应对？灵活方便信用较高风险较低收益较低中国工商银行中国建设银行中国银行中国农业银行交通银行中国民生银行中信实业银行广东发展银行深圳发展银行招商银行上海浦东发展银行中国光大银行猜猜看（1）.定义指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构企业法人经营目标业务知识拓展中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。2.我国的商业银行我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分（2）利润：利润=贷款利息－存款利息－银行费用例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_____。A.45万元B.65万元C100万元D.180万元A种类五大国家商业银行国家控股其他商业银行……(3).地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分(4)商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务现金结算转帐结算想一想：为什么把存款业务作为基础业务主要业务含义地位服务对象存款业务贷款业务结算业务P54P54P55基础业务债务人主体业务收费服务真实性谨慎性安全性效益性居民个人企业个人遵循原则自主探究营利主要来源企业（工商业贷款）个人（消费贷款）④商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱(5).商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）B气象站、寒暑表同样的钱数、同样的存期,能得到一样的利息吗？假设,你手中有1万元,计划5年内不动用,采取哪种存款形式使你的收益得到最大化.从中你将得到什么启示?项目年利率活期0.72定期

整存整取

三个月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25零存整取整存零取存本取息课后思考题课堂小结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行含义储蓄机构收益利息：含义及计算储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务贷款业务结算业务活期定期作用（2）储蓄存款的机构李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。探究1：

中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是政府机关(政府部门)储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷既存又贷既存又贷只贷不存（中央银行）（政策性银行）（3）储蓄存款的凭证项目年利率0.72

整存整取

三个月1.71半年2.07一年2.25二年2.70三年3.24五年3.60一年1.71二年2.07三年2.25一、活期二、定期零存整取整存零取存本取息正确地看待居民储蓄不断增长的现象

好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

三大政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行

零存整取指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款,一般五元起存。有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种,一般1000元起存。

就是你一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄,一般5000元起存。大户人家才会的他们就是存几个亿在里边，每年只取利息。不取存在银行里边的钱。

补充知识1、2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务课堂练习B2、某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（）A．360万元B．170万元C．120万元D．80万元C解析：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（万元）1、张某有5万元闲置不用，想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是（）（1）中国银行（2）中国人民银行（3）邮政储蓄（4）信用合作社A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（1）（3）（4）D、（2）（3）（4）2、李某的爸爸在2002年4月将50000元存入中国工商银行，定期3年，年利率为2.4%。2005年，扣除利息税，李某的爸爸可以得到本息（）A、52880元B、53600元C、51440元D、50720元CA课堂练兵：达标训练1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D、贷款是商业银行利润的主要来源3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）①都是国有制商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的③设立的目的