初级银行从业资格之初级个人贷款练习题(一)附答案

初级银行从业资格之初级个人贷款练习题(一)附答案

单选题（共50题）1、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款的一套房风险权重为（）。A.100%B.75％C.60％D.45％【答案】D2、下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素D.损失贷是指借款人无力偿还贷款【答案】C3、某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括()。A.该银行在市场中的地位B.该银行市场营销部门的能力C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉【答案】B4、个人住房贷款合作机构风险的表现形式不包括（）。A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险B.担保公司的担保风险C.其他合作机构的风险D.借款人违约风险【答案】D5、以下对个人住房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。A.包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查B.对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分C.对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成D.贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估【答案】C6、商业住房贷款实行的原则不包括（）。A.财政贴息B.有效自保C.部分自筹D.按期偿还【答案】A7、所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。A.80％；50％；70％B.70％；50％；80％C.50％；70％；80％D.80％；70％；50％【答案】D8、个人经营类贷款可分为()。A.商用房贷款和设备贷款B.专项贷款和流动资金贷款C.固定资产贷款和流动资金贷款D.设备贷款和流动资金贷款【答案】B9、审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（）A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区C.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效【答案】B10、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于50％C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于30％【答案】A11、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是（）。A.贷款可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款起点一般为人民币5000元【答案】B12、经贷款人同意，个人贷款可以展期，（）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。A.1年以上B.1年以内(含)C.2年以上D.2年以内(含)【答案】B13、我国个人贷款业务以（）为主体。A.个人住房贷款B.个人教育贷款C.个人汽车贷款D.个人经营类贷款【答案】A14、个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。A.半年以内(含半年)B.半年以上C.1年以内(含1年)D.1年以上【答案】D15、个人贷款是商业银行贷款业务的一部分，是以()为标准进行贷款分类的一种结果。A.主体特征B.客户特征C.内容特征D.对象特征【答案】A16、某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为()期。A.20B.30C.60D.120【答案】A17、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【答案】C18、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】D19、下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容（）A.对开发商资信的审查B.对项目本身的审查C.对开发商的债权债务的调查D.对项目的实地考察【答案】C20、一般来说,经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是()。A.等额本金还款法B.到期一次还本付息法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】D21、在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批C.审批未批准的情况下开展业务D.借款申请人不具有主体资格【答案】D22、各商业银行比较普遍的个人贷款产品是()。A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款【答案】B23、为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A.2010B.2012C.2011D.2013【答案】C24、一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作。A.房地产经纪公司B.房地产开发公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】B25、零售贷款风险监控的原则不包括（）。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.强化等级【答案】D26、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】C27、延长期限即展期，（）的商用房贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。A.半年以内（含半年）B.半年以上C.1年以内（含1年）D.1年以上【答案】C28、关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度【答案】C29、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A.15B.30C.60D.90【答案】B30、下列关于差异化策略的说法不正确的是（）。A.以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念B.可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化C.竞争对手使用的差异化服务的数目多于有效的差异性服务的数目时，差异化策略特别奏效D.竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略特别奏效【答案】C31、下列不属于银行营销人员能力基本要求的是()。A.技能B.年龄C.品质D.知识【答案】B32、（2018年真题）银行要审查楼盘项目销售是否合法，要重点审查（）。A.国有土地使用权证B.商品房销（预）售许可证C.建设用地规划许可证D.建筑工程施工许可证【答案】B33、个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（）。A.合同凭证预签无效、合同制作不合格B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证【答案】D34、对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括（）。A.及时性、严格性、独立性B.准确性、严格性、独立性C.完整性、独立性、准确性D.及时性、准确性、完整性【答案】D35、（2019年真题）下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷【答案】C36、在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。A.评估机构房产评估价值失实B.开发商的“假个贷”C.担保公司担保放大倍数过大D.住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】D37、下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.还款方式灵活D.利率高【答案】D38、商业助学贷款实行的原则不包括（）。A.部分自筹B.有效担保C.专款专用D.风险补偿【答案】D39、个人经营贷款的还款方式不包括（）。A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.按周等额本金还款法【答案】D40、（2018年真题）个人住房贷款利率浮动区间的下限为贷款基准利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.O.8D.1.1【答案】A41、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的措施中，表述错误的是（）。A.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式B.严格审查客户信息资料的真实性C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用D.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理【答案】A42、个人经营类贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（）。A.法人企业B.股份有限公司C.有限责任公司D.个体工商户【答案】D43、以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续【答案】C44、下列属于最主要的征信制度法规的是（）。A.《银行信贷登记咨询管理办法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《房屋登记办法》【答案】B45、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构赢具备的基本准入资质的是（）A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持D.公司及其主要经营者暂无任何不良信息记录【答案】D46、2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款D.组合还款【答案】C47、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法错误的有（）。A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50％B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％C.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入D.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入【答案】B48、1999年2月，中国人民银行颁布了()。A.《汽车贷款管理办法》B.《个人贷款管理暂行办法》C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》D.《助学贷款管理办法》【答案】C49、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产经纪公司B.房地产开发商C.公积金管理中心D.保险经纪公司【答案】B50、个人贷款与公司贷款比较，（）是个人贷款最明显的特征。A.贷款品种多、用途广B.贷款便利C.低资本消耗D.还款方式灵活【答案】C多选题（共20题）1、下列是个人住房贷款贷后检查对象的有()。A.借款人B.抵押物C.担保人D.质押物E.合作开发商及项目【答案】ABCD2、下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B.贷款利率=利息额／本息之和C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【答案】AB3、在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.所购或所租商用房面积是否明确D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E.商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致【答案】ABCD4、我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。分行的主要职责是（）。A.协调、推动营销B.实施对营销人员的管理C.收集和发布本区域的营销信息D.负责本区域的重要行业、关键客户的业务E.本区域的广告策划和宣传【答案】ABCD5、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【答案】CD6、下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享【答案】ABCD7、个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD8、银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（）。A.开发商资信状况B.项目自有资金的到位情况C.房屋销售前景D.项目开发和销售的合作性E.开发商经营状况【答案】ABCD9、在合同订立时，借款人、担保人的违约行为包括（）。A.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实E.抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的【答案】ABCD10、有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（）。A.前景因素B.个人因素C.还款来源因素D.资金用途因素E.债权保障因素【答案】ABCD11、借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括()。A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物或更换担保人B.提前收回部分或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.向借款人单位追偿E.在原贷款利息基础上加收利息【答案】ABC12、下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（）A.人员因素B.系统缺陷C.外部事件D.内部流程E.战略失误【答案】ABCD13、下列关于个人抵押授信贷款额度的表述，错误的有（）。A.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款B.贷款额度的计算公式为：贷款额度=抵押房产价值X对应抵押率；其中，抵押房产的价值必须由银行内部自行评估C.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整D.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵