新人梦工厂-保险业务的意义和功用培训课程

新人梦工厂—保险的意义和功用保险是什么？人生每个阶段都要需求，如：渴了——需要水饿了——需要食物病了——需要医药费残了——需要护理金老了——需要养老金落水了——需要救生圈被狗咬了——需要狂犬病疫苗被蛇咬了——需要蛇毒血清……..幸福晚年富有健康快乐人生的追求理想总是美好的现实却让人困惑人生面临三大风险

意外风险疾病风险养老风险2.1（6）意外伤残和死亡最高给付20万意外伤害医疗费用最高可报销10000元（含意外门诊）意外住院补贴60元/每天全年最多给付180天，单次给付90天为限乘坐轻轨交通工具、水上交通工具各20万元（最高40万元）乘坐飞机保障60万元（最高80万元）乘坐机动车保障10万元（最高30万元）意外险：吉祥300元（每天0.8元）卡折式意外险吉祥卡300元人生面临三大风险

意外风险

疾病风险养老风险2.1（6）2013海南博鳌亚洲论坛不能再以破坏环境来发展经济，要呵护人类赖以生存的地球家园。——习近平十年后三大癌症将困扰中国每一个家庭!肺癌——我们污染的空气肝癌——很可能是因为水胃癌——因为我们的食物——2013年黑龙江亚布力中国企业家论坛马云语重大疾病到底离我们有多近重大疾病保险的创始人—南非医生Barnard博士医生能解决病人的生理问题，却无法解决经济问题。重大疾险保险的由来……所以说：医生可以挽救人的生理生命.保险可以延长人的经济生命.医学家预言人这一生，基本上都会得重大疾病，如果没有得，那是因为别的原因先离开了，还没有机会得！面对重疾，已经不再绝望山西分公司钱人生最大的无奈莫过于当躺在病床时--却支付不起昂贵的医疗费用！对不起先交钱！医生救救我！请记住这句话：

不要等到万一躺在病床上时才后悔沒有为自己投保一份医疗保险。保险的功能如此全面，但有些人到现在还不肯买保险，为什么？误区一：保险是骗人的张女士在2006年为自己购买了鸿寿年金养老保险，年缴保费5500元,2008年她不幸得了重大疾病，花去医药费25万，却得不到一分钱的赔偿。温州的孙先生为自己购买了分红险，年缴保费150万。一年后，孙先生被查出患了肺癌,公司告诉他不能理赔,孙先生大骂公司是骗子。为什么……买保险就象买家用电器、冰箱、彩电、空调、洗衣机各有各的功能,不能买了一台冰箱就想当彩电用。药品也一样。10万存银行艾存钱艾保险9万存银行1万买保险，获得30万保障一场大病花费20万一场大病花费20万银行取出银行不取重疾30万负债10万19万误区二：这些钱存在银行也一样甲和乙分别在2001年投保20万保额的重大疾病险，年缴保费5800元，2年后，甲被查出患了胃癌，保险公司赔付给甲20万元。并免除了他以后9年的保险费，而乙因为非常平安和健康，还需继续缴费。谁划算？？误区三：保险不合算我们究竟是要人划算还是要钱划算？误区四：不急，慢慢来王女士在2000为自己购买了30万保额的重大疾病保险，150天后，王女士不幸发生了重大疾病，却得不到一分钱的理赔。因为保监会会规定所有大病险都有免责期，王女士购买的大病保险免责期是180天。误区五：我身体好不会生大病。王先生，身体健壮，2008年退伍进国企，2008年12月15日单位体检，身体健康。2009年4月身体不适去医院检查，被确诊急性白血病。半年后去世，留给家人20万债务，还有一个不满2岁的女儿。今天无法预知明天，越早准备越安心误区六：我有社保一生平安无保障重大疾病的医保范围内的药费凭发票赔付受区域药品限制意外事故——无保障高度残疾——无保障一生平安所缴保费+利息可养老重大疾病凭诊断书全额赔付，不受药品和区域的限制意外事故给付安家费高度残疾给付护理费社会医疗保险商业医疗保险社保、商保都受法律保护一辆15万左右的车，年缴保险费一般在4000元以上；如果车子开20年，保费为4000*20=80000如果这20年不出险，则这八万元就没了但是大家都很大方，没有一个人会心疼！但如果让他拿出4000元来买人的保险,很多人都会说没钱这是一个值得思索的问题。。。。。。保险的作用买了保险的房子,能住时是你的,着火时是保险公司的.买了保险的车子,能开时是你的,被撞坏时是保险公司的.买了保险的人,健康平安时是家里的,疾病意外时是保险公司的.总之一句话;买了保险后,幸福是自己的,痛苦是保险公司的—这就是转嫁风险.当一个人躺在病床上的时候，送钱的一定是这几个人：送200元的一定是朋友送2000元那是亲戚给2万元的那一定是子女送20万30万的一定是保险公司重疾保障佳品—国寿福特点：保费低，保障高，涵盖80种重大疾病+20种轻症学习材料：国寿福的条款+费率、国寿福相关知识小测试回家作业：预习国寿福及自我测试，明天全面学习汽车要买交强险人生要买国寿福年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因巨额融资而提供本企业的资产负债率，也不想支付高额的收购契税，经研究拟通过信托公司发行租赁受益权信托计划方式募集部分收购资金。某酒店式公寓收购项目A公司信托公司资金信托90%10%B公司A公司履约担保社会投资者

信托公司A公司酒店式公寓租赁受益权信托到期回购优先受益权优先受益权转让授权行使抵押权劣后受益权转让某酒店式公寓收购项目简要分析A公司通过设立资金信托，从而使信托公司成为B公司的大股东，信托公司向其委派董事和财务总监，加强对收购目标公司的控制，以保障优先受益权。对A公司来说，可达到对此笔融资不并表的意图。收购目标公司股权后，B公司与信托公司设立酒店式公寓租赁受益权信托，B公司同时为委托人和受益人。同时，B公司委托信托公司代