企财险风险查勘培训讲义

企财险风险查勘培训为什么要进行风险查勘？

了解投保标的实际风险状况，以便决定是否承保。如果在承保的条件下，以怎么样的条件来承保。

进行风险查勘前，该做哪些准备？

1、在风险查勘前需与客户联系，预约查勘的日期、时间、地点、人员，同时告知客户在查勘过程中将需要协助进行的工作内容。2、我们查勘用的相机是否充好电了？里面的存储空家是否足够？风险查勘问卷带了没有？

进行风险查勘前，该做哪些准备？

3、查勘前，要通过各种渠道收集承保项目信息，渠道包括：上网查询、向熟悉的人打听、查黄页等等。收集的信息包括：工厂概况、生产流程、安全设施、以及气象、地质等与风险相关的资料，为现场查勘做好技术准备。

进行风险查勘前，该做哪些准备？

要了解我们是用什么条款来承保的，基本险？综合险？还是财产一切险？因为它们的保险责任不同，因此我们查勘时需要重点了解的方面也各不相同。财产基本险和财产综合险的保险责任

财产基本险和财产综合险的保险责任是列举式，财产基本险的保险责任主要是火灾、雷击、爆炸和飞行物体及其它空中运行物体坠落和因上述原因造成保险财产损失发生的合理的必要的施救费用。财产综合险的保险责任除负责财产基本险的全部责任外，还负责条款列明的各项自然灾害所造成的损失，比如洪水、暴风、暴雨、飓风。财产一切险的保险责任

财产一切险的保险责任是除外式，就是除了除外责任外的，都属于保险责任。财产一切险的责任范围非常大，承保除除外责任以外的自然灾害及任何突然和不可预料的事故造成保险标的损失，因此，对家庭、商业性单位、宾馆较为适用。比如盗抢责任。

做了风险查勘的前期准备，接下来该进行查勘了，那么我们该怎么进行查勘呢？

关键要掌握好：COPEH一、建筑物（Construction):

主要建筑物，包括办公楼、厂房、仓库等的建筑结构，是否有简易建筑物及露天堆放物资；建筑物之间的楼距一般有多远；建筑物的新旧程度；电线装置及保护情况，新旧程度如何，是否有乱拉电线的现象；建筑物的门、窗、屋顶等是否完好，屋顶结构，抗风能力如何；厂房内部通风条件如何，主要观察其窗户、排气扇、厂房空间；厂房内部的清洁卫生状况如何。一类建筑：耐火结构，屋顶、楼板和墙面全部由砖、石、混凝土建造。

二类建筑：不可燃结构，屋顶、楼板和墙面部分由砖、石、混凝土建造，部分由钢架、铁皮建造，但耐火能力相对较差

屋顶由钢架和铁皮构成，抵御台风、冰雹和火灾的能力相对较低三类建筑一、二类建筑之外的其他砖木等建筑

，包括各类木结构建筑，塑料顶棚钢架建筑等。耐火能力和防灾能力最低。此建筑的屋顶为塑料瓦结合钢屋梁，为典型三类建筑三类建筑木结构竹席顶行业性质(Occupancy)

主要原材料、半成品及成品分别是什么，原材料、半成品以及成品的燃点如何？是否耐潮；原材料是如何一步步转化到半成品以及成品的。这之间是否涉及到一些危险的或者特殊的工艺，如高温高压、低温负压、无尘室、化学反应（蒸馏、裂解、合成、聚合等）危险品、易燃品存放在哪里，是否存放在独立的仓库内，该仓库与其它建筑物是否保持有效距离，评估发生火灾、爆炸时会否波及相邻建筑物；

仓库内物资是否堆放整齐、稳固、有序，存放情形如何，易受水损的物资有否摆放在一定高度的垫板或货架上，垫板或货架的高度大约有多高，发生水灾时能否有效避免或减少水浸损失；卫生情况是否良好，有无乱堆乱放、卫生状况差等不良现象。

主要机器设备名称，新旧程度；是否有锅炉等压力容器，如有，是否放置在独立的车间；

防护措施（Protection)1.消防设施

是否有自动喷淋装置，是否有消防水池，配备有多少个消防栓、消防龙头及灭火器，分布情况如何，能否覆盖整个厂区；是否安装有烟雾、感温等探测系统；是否安装避雷装置，安装在哪里；是否有禁止吸烟制度，是部分厂区还是全部厂区，有无在厂区各处张贴禁止吸烟、禁止明火等标语告示；是否配备有专职或兼职消防队，人员数量多少；公共消防队距厂区多远，到达需时多久。防护措施（Protection)２、防盗防抢措施

出入厂区是否严格执行来访登记制度？厂区周围是否有足够高的围墙，能否起到防护作用？是否有专职保安或门卫，值班时间如何（24小时巡逻），是否定时巡查厂区，巡查范围大小。重要仓库的防盗情况，闭路电视？红外线探测系统？振动防盗探测系统？３、防洪、防雷措施抽水泵、沙袋、防水挡板等避雷针、避雷器、防雷网等外部环境（Exposure)邻近设施和企业自然环境：江河湖泊、海岸山坡、斜坡悬崖火山人力因素（Human)管理制度是否健全？工人素质管理人员情况

要看的东西、要搜集的资料这么多，勘查时怎么忙的过来？现场勘查五要点进门：“抬头望天”出门：“低头看地”走的时候：“左顾右盼”坐的时候：“埋头苦读”聊的时候：“全心投入”进门：“抬头望天”１、了解厂内建筑物的类型，在厂房内抬头观察建筑物的结构和构成材料。２、观察二、三类的建筑物房顶、屋檐、房墙有否破洞、裂缝。３、观察天花板下有否安装自动喷淋系统、烟感温感火灾自动报警系统。某电子厂仓库，钢架结构，二类建筑，装有自动喷淋系统，喷头上有集热罩。无烟感温感火灾探头。出门：“低头看地”１、厂内地面内有否地陷、凹凸、裂缝等，判断是否地质较软还是设备过重。２、厂房内外、厂区内外的地面高度差，有否厂房受淹的可能？厂房内的地面高度是否低于厂区外马路地面高度？厂房外附近有否公共设施的在建工程？如修马路桥梁、修水管电缆、疏通下水道管线？特别留意厂外马路修好后会不会比厂区高！公路重修后，马路面比周围商铺、工厂的地坪要高，前段时间下暴雨时造成周围商铺工厂严重水浸。走的时候：“左顾右盼”左右看看厂房内外有否配备室内、室外消防栓、灭火器？消防箱内有没有消防水带、水枪？墙上有否悬挂禁烟标记、紧急逃生图、手动破玻报警按钮？现场的清洁状况：有没有垃圾、货物挡道？有没有易燃物品乱防？有没有乱接电线？消防设备有没有被杂物阻挡？消防水带被拿走冲地板，没有放回来。灭火器被货物阻塞消防供水主阀被树木阻挡坐的时候：“埋头苦读”看看有没有建立厂区的安全生产管理制度？可否看到相应的文件记录？查看有否建立义务消防队？有没有定期举行消防演练和逃生演习？有没有建立定期消防设备维修保养计划和？

有没有建立动火工作制度？有没有建立生产设备的大中小修的保养计划？聊的时候：“全心投入”查勘过程中，要多与工厂人员聊聊，要全心投入，可能无意间的一句话，会给你很多信息！！

通过现场观察生产管理情况及与工作人员交谈，对工作人员的素质、目前的营业情况进行评估，判断经营管理水平及道德风险是否存在。那么，该照哪些照片呢？？（1）标的周边环境，东南西北四个方向各一张相；（2）厂区门口一张相，注意要照到完整的厂名；（否则，我会认为你是做假）（3）所有建筑物的外观，要基本照到建筑物的全貌，包括厂区的围墙；（4）如果条件许可，建议选取一个较高的地方，从不同方向照几张厂区的全貌照片；（5）厂房、仓库等的内部情况，建议在门口向里照，尽量照到内部的全景，每间厂房、仓库各一张相；（6）机器设备的全貌，尽量取近镜，但以照到全貌为限，主要机器设备每台一张相；这一过程要求反映出整个生产工艺，就是原材料如何一步步转化成半成品及成品的。（7）拍摄自动喷淋装置、消防水池、消防栓、消防龙头、灭火器、烟雾、感温等探测系统、避雷装置、禁止吸烟、禁止明火等标语告示等，每类设施各一张相；（8）拍摄出整个厂区的地势是否高于四周地势？厂区的下水管道是否畅通？是否有排水沟？（9）拍摄仓储物的摆放情况，每个仓库一至两张相；仓储物不能与生产车间混合存放。（10）简易建筑物、露天堆放物资从不同角度各照两张相；（简易建筑物、露天堆放物资属于免除责任）年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项