实地征信课件

实地征信个贷端客服新员工培养课件目

录0103实地征信的意义实地征信前期准备一、实地征信02实地征信要求用视频、照片等不同形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产、经济来源等情况，对于放款风险审核，出具明确审批意见，核查客户提供的工作、家庭基本信息，发现客户的潜在风险。用与面审信息相互结合、交叉验证控制风险；对整个贷款过程做出正确判断，考察客户的实际资质，是否达到了对应放款额度的要求，同时验证客户信息的真实性，优化内部审核流程。1.实地征信的意义实地征信人员应严格自律，杜绝任何与被访对象的利益纠葛。关联关系（同学、朋友等）应在实地外访前主动向领导申明；外访人员要求进行监控录像，如贷后出现任何问题，由外访人员承担；外访要求借款本人必须在场，否则无效；(不允许别人代替指引)外访照片要求内容丰富、信息量大，照片清晰，同时记录下单位、家庭周边环境概况方便后期外访（使用高像素器材）；外访照片里须有核实座机电话和客户手机的照片（用手机拨打办公室、家里的座机和客户手机时进行拍照）；外访时外访员须与借款人合影，且佩戴公司工牌；7外访结束，按照《实地考察指导手册》撰写实地征信报告，发现任何疑点、不实及其他风险，应在报告中明确注明；8.外访报告必须真实、客观、准确描述实地征信中的所见所闻（请勿单纯使用主观判断性词汇，例如：好、很好、有实力等）。2.实地征信要求我们进行实地征信可分为进件前和放款前，进件之前进行实地征信是把控风险做到的前边，这样可以和面审结果进行对比，比较客户前后的信息是否一致；从客服每天任务量较大的方面考虑，可能做不到每笔进件不能做到及时的实地征信，为了更好的把控风险需要针对批款额度较大，或者风险较大的一些客户进行实地征信；分析客户行业的特点和状况，进件当地的一些产业是否发展正常，是否受到一些国家政策因素的影响；例如某些行业被国家或者当地一些机关管理的很严格，例如一些养殖业的行情等等；不论在进件之前还是放款前进行实地征信，我们都要认真分析客户的资料和面审的视频，分析客户某方面的薄弱点，从路线及标志物、身份信息、负债信息、居住痕迹、厂房的库存情况、办公情况等分析，计划出一套针对专个客户的一套外访方案，从不同角度来分析客户的资质，比如真实性、还款能力、还款意愿，包扣联系人、收入、居住地、经营情况、轮休制度等等。3.实地征信前期准备防止有价值的材料被遗忘发现外访、家访中被忽视的事实弥补外访、家访中的不足与疏漏找出与面谈时表述不符的要点3.实地征信前期准备（1）素材整理的意义：认真填写实地征信调查表，多方面考究，例如：路线及标志物、居住地段描述、居室描述、家具电器描述、文化状况描述、与职业相关的描述、现场访谈了解到的信息、现场核实资料、其他综合描述。（2）素材整理的要求：1、整理客户进件资料

2、整理客户实地资料（2）素材整理的要求：3、客户实地照片分类（2）素材整理的要求：①实名家庭现场考察表②实名企业现场考察表（2）素材整理的要求：（2）素材整理的要求：家庭实地照片（2）素材整理的要求：公司实地照片01外访准备二、外访030405外访内容外访方法外访拍照02外访方式（1）外访准备事先仔细查看和审视客户进件时所提供的资料，查有无漏缺现象；明确此次去外访的目的、外访的重点、会涉及到的人员；要做去了就会有事实的目标；设想询问的问题与调查方法；准备好外访所需的录音摄像的工具。2.外访方式可以采用多元化的访问方式：暗访、明访、暗访明访相结合。暗访主要是通过周边邻居、商铺进行在不告知客户的情况下进行访问，主要针对客户真实的经营状况、营业时间、营业范围进行考察，这需要外访人员保持高度的警觉感和灵活的思维判断力。明访是在告知客户的情况下进行访问，这种方式简单明了，但缺点在于提前告知客户，客户是在有所准备的情况下，客户会提前进行安排，去除一些对放款不利的信息；暗访明访相结合是一个从面审视频、客观分析、主观观察三方面交叉验证的一个方式，有利于我们对客户进行全面考虑；验证方式有交叉检验和逻辑验证。3.外访内容查阅房、车、设备、知识产权（商标、专利）、存货，拍照留存了解借款用途及资金使用安排，报告中注明企业办公、生产或经营情况，企业组织架构，拍照留存已提供资料的原件核对并拍照留存提供资料核 经营状况核实

实企业资产核实借款用途与资金使用情况核实3.外访内容一、考察客户信息的真实性（主要包扣以下几点）◆客户的同事是否在场，是否和面审过程中描述的信息一致◆办公环境是否熟悉，可以向客户索要一些常用的资料◆拨打客户单位电话，是否正常使用◆向同事了解工作时间，考勤制度及休假制度◆公司岗位构成、货物库存状况、公司的发票、流水、购销票据，判断是否稳定经营◆征信上的信息3.外访内容二、考察客户的还款能力◆偿还短期债务的能力和偿还长期债务的能力◆观察是否有货物正常进出，是否积压大量货物◆员工工资是否能够正常发放，是否有拖欠情况◆向员工打听近期有没有人上门要债◆分析客户负债情况，从征信的查询审批情况、信用卡使用状况◆观察员工的一些反应◆询问客户是否经常出差要账◆是否按期支付水电费3.外访内容三、考察客户的还款意愿◆考察客户的真实的借款用途◆考察客户的谈吐，客户是否急于放款◆侧面了解客户的处事态度，包扣家人、员工、合作伙伴、客户的态度◆个人爱好、结交的朋友圈子◆客户的性格特征◆是否是本地人，是否要在申请地长期发展掌握提问的主动权外访中的倾听法外访中的观察法外访中的记录法010203044.外访方法—一般方法利用实验手段进行外访通过民意调查进行外访借助数据分析进行外访4.外访方法—特殊方法5.外访拍照照片影像中应包含企业所在写字楼名称、门牌、路牌号企业所在地照片影像中应包含企业名称企业正门照片影像中应包含该部门基本全貌各部门办公室照片影像中应包含该部门基本全貌借款人所在办公室照片影像中应包含房产证首页、内页所有内容房产车产照片影像中应包含行驶证所有内容及车辆前后正面车标和车牌照片影像中应包含设备商标铭牌及能体现设备大小形状企业办公设备及生产设备原材料、半成品、存货照片影像中应包含原材料、半成品、存货堆放场所环境及规模信审人员或者实地外访人员认为需要拍照的地点其他5.外访拍照三、家访家访考察要点：爱人、家人是否在场◆是