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文档简介

/不良资产尽职调查计划书1.背景目前，中国经济增速持续放缓，信贷风险不断暴露，银行业不良资产也在逐步增加。此种情况下，银行业不良资产的规模的扩大直接影响到银行的偿债能力、风险管理能力和盈利能力，成为银行经营的重要问题。不良资产（坏账、呆账、折旧准备金、资产清收等）具有复杂性、专业性、高风险性和深度隐含性等特点，因此需要对不良资产进行尽职调查。2.尽职调查目的本次尽职调查的目的包括：帮助客户评估不良资产的价值、潜在风险和转让难度；协助客户制定出合理的不良资产处理方案；了解不良资产的真实情况、价值和风险，及时发现不良资产可能存在的法律风险、涉诉纠纷或其他风险，为客户有效处置不良资产提供可靠的资讯和建议。3.尽职调查范围-：包括合同、贷款协议、担保协议、抵押、质押协议、代偿协议、银行流水等；-相关企业财务数据：包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表和其他财务数据；-相关企业管理及人员数据：包括企业组织结构、重要管理者信息、员工档案等；-相关市场信息：包括相关市场竞争情况、产业环境、营业收入、市场份额等；-相关法规认定：包括中国法律、法规、行政规章等；-相关债务与资产抵押担保情况：包括债务人负债情况、抵押、质押等；4.尽职调查内容具体的尽职调查内容如下：4.1.不良资产的性质和组成-；-不良资产的性质和数量；-不良资产的来源和跟踪记录；-不良资产的风险和价值评估。4.2.不良资产的质量和价值-；-基于价值的质量评估；-执行不良资产的难易程度评估。4.3.不良资产的法律审查-；-债权人权利保护；-不良资产法律程序模型；4.4.不良资产市场研究-；-行业趋势与发展分析；-不良资产市场交易策略分析。5.调查方法本次尽职调查将采取以下主要方法：调查资产档案及相关文件，包括贷款协议、抵押协议、担保协议和其他法律文件；调查相关公司的财务报告、财务数据，对公司的资产负债表、利润表、现金流量表等进行全面分析，了解公司的财务状况；对相关公司进行实地调查，包括与经营者、员工、客户、供应商等进行交流；对相关市场进行广泛的调查和研究，如市场竞争、供应链、消费者行为等。6.风险评估及建议本次尽职调查将评估不良资产的风险，提出相应的建议，包括：关注不良资产的涉诉纠纷和法律风险，帮助客户制定相应的应对措施；评估不良资产的价值和风险，在协助客户决策时提供可靠的依据；根据整体情况分析，为客户提供全面、详细的不良资产处置方案；对不良资产的后续处置提供专业化的建议，包括资产变现的方案和时间计划等。7.结论及总结针对本次尽职调查，将结合调查结果，提出客观、可执行的结论及总结，包括：将不良资产的性质、来源、风险和价值等因素综合考虑，对客户提出分类、整合、处置的建议；对不良资产处置方案，提出具体实施方案，包括时间、方式和操作流程等；对处置过程中出现的可能影响性和应对措施，提出具体的建议；最后，对调查中发现的问题和优点进行分析总结，为客户提供更为详

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