银行担保公司共同合作讲义和股份制改造与现代企业制度

内容提要北京银行与担保机构的业务合作北京银行支持中小企业的实践推动中小企业贷款的几点建议内容提要北京银行与担保机构的业务合作北京银行支持中小企业的实践推动中小企业贷款的几点建议担保公司是密切的合作伙伴建立合作关系的担保机构专业担保公司（XX家）区县级担保公司（XX家）区县担保基金（XX家）担保公司是密切的合作伙伴业务规模较大的担保公司北京首创投资担保有限公司北京中关村科技担保有限公司中国经济技术投资担保有限公司中投信用担保有限公司北京中科智担保有限公司中担投资信用担保有限公司担保公司是密切的合作伙伴担保公司业务统计累计发放担保公司担保贷款125.39亿元；其中2005年发放贷款34.3亿元；2005年末，担保公司担保贷款余额36亿元；截至2005年末，贷款违约率为1.48％。与担保公司合作的主要方式开展比例担保，共担贷款风险互相推荐项目，拓宽营销渠道联合开发产品，进行产品创新加强信息沟通，客户信息共享北京首创投资担保有限公司小额绿色通道项目、授权担保业务中关村担保公司“瞪羚计划”企业、留学人员创业企业、软件企业外包业务、集成电路设计企业与担保公司合作的特色产品与担保公司合作的特色产品中国经济技术投资担保有限公司节能项目担保贷款业务北京中科智担保有限公司个贷业务个人经营性贷款推进与担保公司合作的措施扩大现有担保公司业务规模扩大担保公司范围和数量加大中间业务等领域的合作对优质客户给予适当的融资优惠内容提要北京银行与担保机构的业务合作北京银行支持中小企业的实践推动中小企业贷款的几点建议北京银行的市场定位服务首都经济服务百姓生活服务中小企业约三分之一中小企业开立账户，账户超过10万户1996年以来，累计向中小企业发放贷款超过2500亿元服务中小企业的资源充裕的资金健全的组织保障政府主管部门的支持外资股东的技术支持完善的产品系列服务中小企业的六大举措（一）实施“小巨人”发展计划

2001年，首创“小巨人”金融品牌2003年，推出“小巨人”优惠措施扩大融资额度丰富业务品种服务中小企业的六大举措（二）设立中小企业服务中心机构设置在北京市东、西部分别设立两个中小企业服务中心，方便中小企业咨询主要功能提供融资咨询，解决融资难题提供金融、会计、管理、税收等方面的咨询和培训服务中小企业的六大举措（三）成立绿色通道审批中心机构设置在北京市东、西部设立两个中小企业绿色通道贷款审批中心主要功能即时完成贷款审批、放款，提高为中小企业服务的效率帮助中小企业抓住稍纵即逝的市场商机（四）建立中小企业信用评级体系单独的体系，减小规模因素的影响加大“成长性”和“忠诚度”指标权重中小企业可以有较高的评级服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（五）创新中小企业金融产品综合授信市场商铺担保贷款“保兑仓”业务订单贷款促进就业贷款服务中小企业的六大举措（六）引入中小企业增信机制银行+担保公司+中小企业融资模式个人连带责任担保适用于初创期、成长期中小企业推进中小企业服务的新进展北京银监局指定北京银行为北京市小企业贷款试点行北京市发改委与北京银行签署《支持中小企业合作协议》推进中小企业服务的新进展设立小企业信贷管理中心确定十家小企业特色支行拟成立20家社区银行新进展推出小企业信用管理制度与发改委合作网上项目征集服务中小企业促进北京银行发展2005年度引进外资、实现更名、发行次级债2006年度走出区域、战略转型、筹备IPO截至2005年末资本充足率10.83%；存款总额2172亿元，贷款总额1200亿元；全年实现拨备前效益25.5亿元。服务中小企业的几点体会坚持中小企业市场定位，发挥贴近客户优势建立独立的信用评级体系，实施差异化管理搭建广泛的合作平台，实现政府、担保公司、企业、银行多赢目标内容提要北京银行与担保机构的业务合作北京银行支持中小企业的实践推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议（一）中小企业信用体系建设和行业管理信用信息共享降低征信成本提高信用评估效率提升中小企业违约成本创建良好的经营环境推动中小企业贷款的几点建议（二）担保公司资本管理和信息披露资本管理损失准备标准信息披露推动中小企业贷款的几点建议（三）对中小企业主办银行的政策支持营业税等税收支持贴息资金人工成本补偿呆账核销政策股份制改造与现代企业制度

“深化国有企业公司制股份制改革，健全现代企业制度，优化国有经济布局和结构，增强国有经济活力、控制力、影响力。”一、股份经济的产生和发展（一）什么是股份经济

股份经济又称股份制或股份制经济，它是指以入股的方式把分散的，属于不同人所有的生产要素集中起来，统一使用，合理经营，自负盈亏，按股分红的一种财产组织形式。它的典型形式就是股份公司。（二）股份经济的产生和发展（三）股份经济在我国的产生和发展情况二、股份经济的特征和作用（一）股份经济的特征1.经营联合性2.投资主体多元性3.产权关系明确性4.两权分离性5.权利证券性6.投资风险性7.经营管理科学性（二）股份经济的性质（三）股份经济的积极作用1.可以筹集大量的资金2.能够把不同生产要素的所有者联合起来3.促进资金的合理流动和增值4.有利于发展国际间的经济技术交流与合作5.有利于政企分开和促进国有企业转换经营机制三、股份公司和股票（一）股份公司的两种主要形式1.股份有限公司及其特征（1）公司是法人（2）股东不得少于法定数目（3）股份有限公司是典型的资合公司（4）股份有限公司的资本总额平分为金额相等的股份（5）股份可以自由转让、交易（6）股东只承担有限责任（7）账目公开2.有限责任公司及其特征（1）股东人数较少（2）公司的资本不必划分为等额的股份（3）公司的股份不允许上市流通、转让（4）公司设立程序简单（5）公司账目不公开（6）公司股东负有限责任（二）股票

1.股票的基本特征权利性流通性价格与面值的差异性风险性非返还性

2、股票与债券的区别收益不同；本金与期限不同；反映经济关系不同；市场价格表现不同。3、股票的种类

按股东享有权利和承担风险的大小不同可分为普通股和优先股；按票面有无记名可分为记名股票和不记名股票；按股票有无票面金额可分为有票面金额股票和无票面金额股票4、股票价格与股票价格指数1、股票价格股票价格=股息收入/银行存款利息率2、股票价格指数股票价格指数是用来衡量整个股市价格水平的标准或尺度，它可以反映出股市价格中各种股票的平均变动情况，是股市变动的晴雨表，也是反映经济运行情况的晴雨表。世界几种著名股票价格指数：道·琼斯指数；日经指数；金融时报指数；恒生指数。5、股票发行与交易（1）股票发行①发行方式：公募和私募。②发行种类：新设立股份公司发行和增资扩股发行。新设立股份公司：发起设立和募集设立。增资扩股：有偿增资发行、无偿增资发行和混合增资发行。③我国股票发行方式：六种。（2）股票交易股票交易：场内交易和场外交易。①场内交易，即在证券交易所内进行的交易竞价成交原则：“价格优先、时间优先”。公开竞价形式：集合竞价和连续竞价。场内交易方式：现货交易期货交易期权交易信用交易②场外交易，即通过柜台市场进行的交易。四、现代企业制度与股份公司的科学治理结构

（一）现代企业制度的涵义和特征

现代企业制度是指在现代市场经济条件下，以企业法人产权制度为基础，以有限责任制度为核心，以公司制为主要形式的新型企业制度。现代企业制度的基本特征是：1.产权清晰2.权责明确3.政企分开4.管理科学（二）现代企业制度的内容1.完善的法人制度2.有限的责任制度3.科学的公司治理结构股东会董事会总经理监事会4、独立董事（1）担任独立董事的基本条件（2）不得担任独立董事的人员（3）独立董事的职权与作用新三会与老三会党组织的主要作用——政治核心作用职代会和工会——代表职工的利益，维护职工的合法权益

五、股份制改造

与股份公司设立的一般程序1、发起人协商设立意向、咨询、初步可行性研究。2、成立筹备组、聘请咨询顾问、明确产权关系。3、资产评估、审计、验资、法律文件鉴