1金融法概论-课件精要

金融法2教材：《金融法概论》，吴志攀著，北京大学出版社2011年版。参考资料：《中华人民共和国金融法典》，中国法制出版社，2016年版；《金融案件审判指导》，法律出版社2014年版；弗兰克·J·法博齐：《金融市场与金融机构基础》，机械工业出版社，2011年第4版；路易斯·D·布兰代斯：《别人的钱：投资银行家的贪婪真相》，法律出版社，2009年版。FrnakJ.Fabozzi,PamelaP.Drake：《CapitalMarkets,FinancialManagement,andInvestmentManagement》,JohnWiley&Sons,Inc.2009.成绩评定：出勤10%；课堂讨论20%；

期末考试70%。出勤：随机2-3次签到；课堂讨论：1次专门讨论+随堂讨论；期末考试。什么是法律；什么是法学；什么是法律人；什么是法律职业；如何成为一名优秀法律人？如何找到法律问题所在；如何界定法律问题；如何运用法律条文解决法律问题；如何作出法律评判。小组:Presentation、CaseAnalysis.金融法概述一、金融金融的文义解释，即资金之融通。广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。狭义的金融是指货币资金的信用融通活动的总和。根据融通资金的方式不同，金融领域形成了银行、证券、保险和信托四大产业。现代意义上的金融发端于资本主义兴起：威尼斯银行——1553年，世界上第一家银行1694年，伦敦组建了英格兰银行——世界上第一家股份制银行1844年英国国会通过《皮尔条例》——世界上第一部银行法二、金融法金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。（一）金融关系

分为金融业务关系和金融管理关系两个方面。 1.金融业务关系：

（1）金融机构与非金融机构的法人、其他组织和个人之间的资金融通关系；

（2）金融机构相互之间的同业资金融通关系。 2.金融管理关系：金融监管机构对金融机构的监管。（二）金融法体系1.银行法2.证券法3.保险法4.信托法5.票据法6.投资基金法7.期货交易法8.货币法（三）金融法的功能1.确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。2.培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一。3.确定金融宏观调控目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系。（四）我国的金融法制建设改革开放前期，我国金融领域长期处于无法可依的局面，金融法制极不健全。1995年，全国人大及其常委会先后颁布了“中国人民银行法、商业银行法、票据法、担保法”，标志着我国金融法制建设取得了突破性进展。2003年12月十届人大六次会议又通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，自2004年2月1日起施行。经济法

EconomicLaw（五）我国的金融法特点金融机构对融资业务的垄断1996年《贷款规则》，禁止企业间相互借贷；2015年《最高院民间借贷司法解释》有所放开。对金融债权的特别保护“债随物走”原则（《最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》第六条、第七条。）（五）我国的金融法特点《最高人民法院关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》第六条企业以其部分财产和相应债务与他人组建新公司，对所转移的债务债权人认可的，由新组建的公司承担民事责任；对所转移的债务未通知债权人或者虽通知债权人，而债权人不予认可的，由原企业承担民事责任。原企业无力偿还债务，债权人就此向新设公司主张债权的，新设公司在所接收的财产范围内与原企业承担连带民事责任。第七条企业以其优质财产与他人组建新公司，而将债务留在原企业，债权人以新设公司和原企业作为共同被告提起诉讼主张债权的，新设公司应当在所接收的财产范围内与原企业共同承担连带责任。（六）金融法的地位我国金融法具有独立的法律地位，属于第三层次的法律部门。法律民商法金融法

（七）金融法的基本原则法律原则是可以作为众多法律规则之基础或本原的综合性、稳定性的原理和准则。金融法基本原则是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则，集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法治的体系和全过程。1.促进金融业合法、稳健运行原则2.保护金融业公平竞争原则3.保护公众投资者利益原则4.监督管理与经营分离原则5.分业经营、分业管理原则6.与国际接轨原则17（八）金融法的渊源1、金融法律2、金融行政法规3、金融地方性法规4、司法解释5、国际金融条约6、国际惯例7、金融规章8、自律性规范三、货币与金融钱之所佑，吉无不利。何必读书，然后富贵。无德而尊，无势而热，排金门而入紫闼。危可使安，死可使活，贵可使贱，生可使杀。是故忿争非钱不胜，幽滞非钱不拔，怨仇非钱不解，令问非钱不发。天有所短，钱有所长。今之成人者和必然？唯孔方而已！鲁褒——《钱神论》咦，金子！黄黄的，发光的，宝贵的金子！只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士。莎士比亚——《雅典的泰门》经济法

EconomicLaw货币是从商品交换发展中分离出来，充当一般等价物的特殊商品。四个阶段：实物货币、金属与代用（纸）货币、信用货币、电子货币五大功能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币货币的产生：按照马克思的观点，货币的产生经历了从个别的、偶然的物物交换，到固定由黄金充当货币的四个价值形式的发展阶段。简单、偶然的价值形式1扩大的价值形式2一般的价值形式3货币价值形式4货币的产生1、个别的、偶然的物物交换个别的、偶然的物物交换是指一种商品的价值偶然地通过另一种商品表现出来。2、扩大的物物交换一种商品的价值不是偶然地通过另一种商品表现出来，而是经常性地通过一系列商品表现出来。3、一般等价物直接的物物交换演变为以一般等价物为媒介的商品交换，交换过程表现为：物——一般等价物——物。4、货币产生一切商品的价值都集中地、固定地表现在一种贵金属商品如金或银上。由金银固定充当一般等价物标志着货币的产生。马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”货币的本质货币是商品经济发展到一定阶段的必然产物，是固定充当一般等价物的特殊商品。第一，货币是商品，具有使用价值和价值。第二，由于货币是固定充当一般等价物的特殊商品，商品生产者必须把自己生产的商品换成货币，他的劳动才算得到了社会的承认，他才可以用货币购买自己所需要的其他商品，以维持和扩大再生产。第三，货币体现着一定的社会生产关系。货币发展阶段金属货币代用货币电子货币信用货币实物或商品货币中国最早出现的货币是贝牲畜作为原始货币具有相当的普遍性充当过原始货币的商品还有食盐、兽皮、黄金等1、原始货币在世界上不同的地区和国家，随着商品交换的发展而最早出现的货币被称为原始货币。实物货币的局限性体积笨重不能分割质量不一容易磨损随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代实物货币的局限性2-1、金属货币充当货币的商品最终集中到贵金属——金银的身上。因为：（1）具有同质性，便于分割；（2）体积小，价值大，便于保管；（3）金银作为生产资料是有限的。马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”但它也有不少缺点，于是金属货币就逐渐被其他货币形式所取代。开元通宝王莽币贝币春秋货币战国货币咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱英国最早实行“金银平行本位制”“金银复本位制”“跛行本位制”以纸币为本位货币银行券是信用货币发行以社会公众持有的可供中央银行分配的资源为基础。金银本位制劣币逐良币劣币良币金本位制纸币本位制银本位制货币制度的演变最早实行19世纪末放弃2-2、代用货币

代用货币又称兑现纸币，代用货币本身的所含价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。“交子”实际上是一种代用货币。代用货币是黄金等贵金属的替代品，代表黄金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。代用货币的出现是商品交换日益扩大的结果。代用货币解决了贵金属数量上的不足。

3、信用货币由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值。4、电子货币用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。电子货币ElectronicMoney储值卡Stord-ValueCard电子现金ElectronicCash借记卡DebitCards电子支票ElectronicChecks电子货币的功能转帐结算消费贷款储蓄兑现一

三二四功能货币的职能其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。价值尺度流通手段支付手段贮藏手段世界货币货币的五个职能：1、价值尺度指货币能用来衡量和表示一切商品和服务的价值，将其转化为价格从而可以方便地把不同类的商品进行比较。2、流通手段指以货币为媒介进行的商品交换。货币执行流通手段的职能就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。简单概括就是“卖——货币——买”的不断循环。作为价值尺度的货币与作为流通手段的货币不同。前者只是观念上的货币，在表示商品或服务价值时，并不需要用现实的货币来表示；后者却必须要用现实的货币。3、支付手段支付手段的特点：当商品买卖以赊销赊购的方式进行时，货币作为延期支付的工具，就执行支付手段的职能。支付手段也可以理解为流通手段在时间上的延伸。价值转移在时间上的分离，是支付手段的重要特点。货币支付手段职能与信用的发展密不可分，只有当卖方给予买方到期支付的承诺以信任时，货币才承担支付手段的职能。4、贮藏手段指货币暂时退出流通处于静止状态，作为财富代表被储藏起来。按照马克思的观点，执行贮藏手段职能的货币必须是有实际价值的贵金属。在金属货币流通的条件下，货币贮藏可以作为调节流通中货币量的蓄水池：流通中的货币量过多，多出来的货币就会被贮藏起来；流通中的货币不足，被贮藏的货币就会重新进入流通。5、世界货币指货币跨出一国范围，在世界范围内执行价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段的职能。贵金属货币具有世界货币职能：黄金。目前在国际交往中执行世界货币职能的主要有:美元、欧元。四、人民币管理法律制度（一）人民币具有法偿性法定流通货币，不得拒绝接收；国家强制力支持，国家信用保障。（二）人民币发行发行机构：中国人民银行主要依靠人民银行与商业银行之间的现金首付活动进行（三）人民币保护禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止使用伪造货币（入刑，4000元以上）万某熔币制假硬币案【案情介绍】

2009年5月初至7月底，万某通过银行兑换、找人帮忙兑换等方式，在不到三个月的时间里总共收集了2000余枚一角的硬币。2009年8月1日万某找到在塑胶模具厂工作的朋友帮忙制作一元的硬币钢模。然后将之前收集的一角硬币高温熔化后，混入其他的材料中，经过冲压等过程制成一元硬币半成品。之后万某利用早年在某模具厂打工期间习得的打磨工艺以及购得的摹印工具，经过开边牙、贴纸、电镀、清洗等后续工序，制成成品，累计制作出15500枚一元的硬币（共计15500元）。2009年9月，万某开始寻找买家，截至10月底成功的销售出9000枚，非法获利5000元。2009年11月2日在万某打算将剩余假币兜售给李某之际，东窗事发，被警方