2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷含答案

单选题（共54题）1、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B2、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D3、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A4、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】D5、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】B6、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A7、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A8、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】A9、下列选项中，不属于合规文化特点的是()。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】B10、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】A11、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C12、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】A13、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】B14、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D15、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】D16、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A17、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】C18、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】C19、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D20、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B21、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B22、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A23、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】A24、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】C25、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】D26、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C27、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B28、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】C29、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A30、我国最早提出内部控制的规范文件是()。A.《会计法》B.《会计基础工作规范》C.《内部会计控制规范——基本规范》D.《企业内部控制基本规范》【答案】B31、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C32、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C33、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C34、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C35、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A36、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D37、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B38、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B39、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】B40、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】D41、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】C42、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C43、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B44、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C45、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B46、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】B47、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D48、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A49、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D50、下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】A51、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】C52、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C53、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】C54、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A多选题（共14题）1、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD2、截至2015年5月末，我国首批获批开业的民营银行分别有()。A.深圳前海微众银行B.上海华瑞银行C.温州民商银行D.天津金城银行E.浙江网商银行【答案】ABCD3、(2018年真题)申请证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.国务院证券监督管理机构B.证券交易所C.国务院授权的部门D.省级人民政府【答案】B4、货币政策的最终目标有()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡【答案】ABC5、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC6、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行【答案】ABCD7、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部