理财营销心得体会

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在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

20xx年6月参与中国银行零售客户经理培训后，开头从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义^理财与投资简洁的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但20xx到20xx年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的士气也绝非易事。

有人说如今银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。如今的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置供应了较多的选择。我们向客户推举的产品应以满意资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。20xx年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的学问，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等学问综合运用到客户的理财规划中，由于通常状况下你难以把握到客户的总体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划学问，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的改变，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依旧面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是全都的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

理财营销心得体会2

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

有人说如今银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。如今的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置供应了较多的选择。我们向客户推举的产品应以满意资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的`营销，不是以产品销售为目的而推销。

突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力进展理财业务、增加竞争力，必将具有非常重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女哺育及教育规划，居住规划，退休打算，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应当是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并推断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。依据国外的阅历，准确地说，依据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的阅历，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业阅历标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个特别重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，把握理财规划的学问和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户实行的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财宝平安，甚至可以转变客户将来的生活。cfp要向社会公众供应优质平安和有效的理财服务。

五、理财规划师必需要遵从七大基本原则。这就是：正直老实原则、客观原则、称职原则、公正原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

时至今日，银行理财师依旧面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是全都的。

理财营销心得体会3

罗伯特?清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中写道：“世界上绝大多数人只懂得为钱而舍命工作，却不学习如何让钱为自己工作。”

诚如所言，大多人都已经习惯地认为只有勤奋努力地工作才能够获得更多的财宝，于是他们不分昼夜，拼尽自己的血汗。他们能够以此换得与所付出劳动不成正比的微薄收入，于是他们表示不公，表示不满。事实上，许多身家万贯的人，都未必比他们更为勤奋，可是他们却熟知财宝的规律和隐秘。

很多人，尤其在中国，不敢投资理财，由于传统保守谨慎思想的束缚以及个人缺乏士气的秉性。在他们看来，只要能够保住当前所拥有的财宝，便感到非常知足。其实他们不懂，财宝不增长或者增长缓慢，本身就意味着失去财宝。

据西方的经济学者统计，也许西方国家每年的通胀都以百分之二三的比率温柔增长，所以那点可怜的银行存款利率根本禁不住通胀率的生吞活剥。而在中国，大家心照不宣的是银行存款利率从来都跑不过CPI的增长率。多少人，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，拿出来后却发觉自己一生的财宝竟然贫乏得如此可怜。其实通货膨胀就像是一只吸血鬼，它会随时榨取我们的财宝;当它变本加厉地猖獗时(即消失所谓的恶性通货膨胀)，甚至可以让我们一无全部。即使不为了发财，仅仅是为了爱护自己的血汗钱，学会如何理财都是必需的。

古人言，知足常乐。那么何者为足?根据财务自由的定义，即被动投资超过了支出时，意味着实现了财务自由。在财务自由的状况下，人们才有生活得舒适和满意的基础，由于即使什么也不做，也照样可以很安心地生活。

投资的的渠道有许多种，如股票、房地产、保险等;投资的方式也有许多种，有的人倾向于保本，有的人铤而走险博取暴利。归根结底由于对投资理财的看法的不同，导致了各种不同的结果。当然，投资理财需要精深的理睬学问技术力量，但是心态和性格也是确定投资结果的重要因素。

在我看来，投资必不行少的看法有：谨慎、坚决、士气。

首先，谨慎对于一个人而言，无论是投资还是生活，都显得尤为重要。平凡的投资者习惯于盲目跟风，他们也许不知从何处得来了点风言风语，便坚信某一项投资是有利可图的，于是一哄而上，拼上全副身家，不记后果。他们不依靠自己的理智推断，而是万事跟着感觉走。有时候，他们会赚上一两笔大钱;可是，一次重大的打击就可能让他们赔到败尽家业。而且他们缺乏耐烦，对于小的收益不屑一顾，但习惯于以赌博式的思维孤注一掷，期翼能够

一夜暴富。他们时常陷入自己的思想陷阱中，过于高估自己的运气，而一旦亏损降落，才恍然大悟，可是为时已晚。

中国有句古话，叫做“留得青山在不愁没柴烧”，对于投资，我们宁可少赚一点，但是绝不以身犯险。即使赚得少，可是本钱还在，有本钱，就有将来。假如用孤注一掷的看法，那么万一剩下个濯濯童山，就再也没机会生起火来了。

其次，尽管谨慎对一个投资者而言至关重要，可是他同样需要坚决的性格。有人问孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他说：“再，可矣。”再，即为两次。谨慎当然可以削减投资者对于将来风险的误判，但是过于谨慎就会变为迟疑不决，当机不能立断，如此一来只会延误时机，错失的出手点。投资市场，尤其是股票市场、外汇市场，都是瞬息万变，有时候略微错失一点点时机，便再难挽回。举例而论，南京的房地产市场在20__年上半年时还比较清冷，人们还都在考虑将来南京的房市是会涨还是会跌;结果下半年时，南京的房价已经飞涨，几乎连2万以下的房子都找不到。假如投资者能在上半年抓住时机的话，到了下半年的时候已经有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考虑去投资房地产，可能房价已经涨到了投资不起的地步。

最终，投资者还需要士气。这里的士气，是面对失败的士气。所谓“常在河边转，哪有不湿脚”，投资活动本身就是风险和收益同在;况且投资市场瞬息万变，没有人能够预估到全部将来经济走势。所以，投资者在预备投资的那一刻起，就要预备好应对失败。

依据心理学分析，人类有追求完善的倾向，而一旦完善被打破，便有也许率倾向于自暴自弃。一个谨慎的投资者可能在蒙受了损失之后，便失去了惯常素有的理智，反而通过赌博式的方法盼望能够一次性将亏损全部赚回，结果就形成了恶性循环。这是缺乏士气的表现。当一个投资者具有充分的士气时，一旦蒙受亏损，他会劝告自己保持冷静，依旧按部就班，循序渐进地赚稳钱。这种士气所带来的冷静力，使他可以变得宠辱不惊，始终理性地对待一切走势和布局，保证他在大局上基本稳妥。

缺乏士气的极端表现是失去财宝的人甚至可能放弃自己的生活，放弃自己的生命。原来由于金钱，他们身上有很多的光环和荣耀，生活中有享不尽的满意和安闲，家庭也足够地富足美满。但是一次投资的失利可能将这一切都攫去。于是，缺乏士气的人可能终日饮酒买醉，醉生梦死，甚至可能。其实，金钱虽然重要，但是究竟是身外之物，生不带来，死不带去。追求金钱本不是生命的目的，追求金钱只是为了让自己让家人更好地活着;可是失去金钱就选择结束生