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文档简介

初级银行从业资格之初级银行管理题型训练附答案

单选题(共50题)1、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置,以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】A2、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币的贷款金额支付,应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C3、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中,申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D4、(2017年真题)单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的()。A.15%B.45%C.50%D.25%【答案】C5、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】D6、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是()。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C7、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作()。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】A8、(2018年真题)货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在()。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C9、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】C10、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为(),以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A11、下列关于银行内部控制原则的表述,正确的是()。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整【答案】B12、根据《民法典》的规定,以下哪项财产不能作为抵押物?()A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】B13、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D14、(2017年真题)下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是()。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】C15、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C16、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法,正确的是()。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的,应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的,并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准,金融机构擅自变更股东的,给予警告,没收违法所得,并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准,金融机构擅自转让股权的,对该金融机构直接负责的高级管理人员,给予开除的纪律处分【答案】B17、(2017年真题)企业集团财务公司是以()为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D18、以下选项属于财政政策工具的是()。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】B19、(2019年真题)《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定,商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。A.50%B.25%C.33%D.20%【答案】D20、(2019年真题)商业汇票的付款期限不得超过()。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】C21、下列关于商业银行同业拆借的表述,错误的是()。A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆入资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A22、下列不属于消费金融公司负债业务的是()。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】C23、在进行衍生产品交易时,必须严格执行()制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】D24、(2017年真题)根据《信托公司管理办法》,信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是()。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B25、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法,错误的是()。A.商业银行应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务,可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理,特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外,由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B26、以下不属于连续营业方案的是()。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】A27、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求,银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本,储备资本由核心一级资本来满足,储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5%B.2.5%C.3.5%D.4.5%【答案】B28、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中,不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的,对其进行有效管理需要较大规模的投入,应当控制好合理的成本收益率【答案】C29、(2020年真题)银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象,应当在绩效考评时调低()的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】C30、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】C31、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责()。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D32、存款是银行最主要的()。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】A33、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元,流动性负债余额为30亿元,贷款余额为32亿元,流动性资产余额为20亿元,合格优质流动性资产为10亿元,未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中,不符合要求的是()。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C34、在商业银行的各类资产业务中,()是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】A35、(2018年真题)声誉风险管理的最终责任由()承担。A.声誉风险管理部门B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】B36、财务公司的负债业务不包括()。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】A37、根据《商业银行合规风险管理指引》,商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负()。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】C38、(2017年真题)根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中,错误的是()。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时,应当先做自我介绍,尊重客户意愿,不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】B39、()是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产,并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】B40、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A41、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述,错误的是()。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C42、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】B43、大额存单的期限品种不包括()。A.6个月B.5年C.3个月D.7天【答案】D44、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指()。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】B45、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置,以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】A46、下列说法正确的是()。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行不同标准的业务流程和管理流程,确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制,通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合,加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位,实施相应的措施,形成相互轮岗安排【答案】C47、()一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A48、(2018年真题)下列不属于单位结算账户的是()。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B49、(2017年真题)下列选项中,不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】A50、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所,该市场的主要特征不包括()。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】A多选题(共20题)1、风险管理类指标包括()。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD2、下列选项中,()是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD3、根据《资本管理办法》,资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.存款准备金【答案】ABC4、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素,可将定位方式分为()。A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位【答案】AD5、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012,保温材料的导热系数、表观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、(),必须符合设计要求。A.燃烧性能B.厚度C.尺寸D.化学成分【答案】A6、内部信息是指来源于银行内部,由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有()。A.经营信息B.财务信息C.行业信息D.监管信息E.人员信息【答案】AB7、(2019年真题)按照法律关系发生的方式,可以将法律关系分为()A.双边法律关系与多边法律关系B.确认性法律关系与创设性法律关系C.第一性法律关系与第二性法律关系D.纵向法律关系与横向法律关系【答案】B8、(2018年真题)下列说法错误的是()。A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册B.公开募集基金应当由基金管理人管理,基金托管人托管C.非公开募集基金应当由基金托管人托管D.私募投资基金可以进行公开宣传【答案】D9、下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息,保障消费者的知情权、选择权B.向客户销售产品和服务时,要遵守买者有责的原则C.本着诚实守信的原则,向客户提供咨询服务D.按照产品和服务实行明码标价,公示有关价格标准E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂【答案】ACD10、根据货币调控需要,近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD11、下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中,严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准【答案】ABCD12、离任审计报告至少应当包括()情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论。A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D.贯彻执

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