初级银行从业资格之初级个人贷款自测题库加答案

初级银行从业资格之初级个人贷款自测题库加答案

单选题（共50题）1、按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】C2、陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为()。A.37.5%B.31.3%C.47.2%D.53.5%【答案】A3、以下关于贷前调查，说法不正确的是（）。A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式C.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录D.申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人【答案】D4、下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人.担保人签订合同C.必须办理合同公证D.借款人.保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字【答案】C5、下岗失业人员小额担保贷款的贷款额度是()。A.不超过10万元B.不超过20万元C.最少2000元，单户最多不超过2万元（含）D.最少2000元，单户最多不超过10万元（含）【答案】C6、个人贷款的期限最长为（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C7、下列银行业务中，不属于总行职责的是（）。A.处理客户异议B.进行市场细分C.推动全行营销D.制定营销战略【答案】A8、市场环境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C9、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是(）。A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C.业务不合规，业务风险和效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况【答案】B10、对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构【答案】B11、下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的说法中，错误的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询C.我国个人征信系统由政府出资建设管理D.个人查询可以到当地中国人民银行征信中心或当地的分中心提出书面查询申请【答案】C12、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品、服务实现和潜在的客户D.产品服务手段【答案】C13、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款【答案】D14、个人经营贷款期限最长不超过年。采用保证担保方式的不得超过年。（）A.5；1B.3；1C.4；3D.4；2【答案】A15、（2017年真题）到期一次还本付息法一般适用于期限在（）年以内的个人贷款。A.1B.2C.5D.10【答案】A16、以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中，错误的是（）A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款B.零售金融业务量本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势C.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款方面是快速崛起D.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品【答案】C17、（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A.诚信申贷B.全流程贷款管理C.协议承诺D.审贷分离【答案】B18、下列关于商用房贷款期限调整的说法中，错误的是()。A.期限调整包括延长期限和缩短期限等B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B19、（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】A20、下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上()A.上浮3个百分点B.下浮2个百分点C.上浮6个百分点D.下浮5个百分点【答案】A21、商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的()为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A.资产规模B.负债规模C.现金支出D.现金收入【答案】D22、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括()。A.破产记录B.信用报告査询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息【答案】C23、（2017年真题）贷款风险评价的基础是（）。A.分析借款人现金收入B.核实借款人提供的材料是否齐全C.调查贷款申请人贷款行为的真实性D.核实借款人提供的个人资信材料的真实性【答案】A24、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.流动资金贷款【答案】D25、中国最早的汽车贷款出现于()年。A.1993B.1996C.1998D.2004【答案】A26、（2017年真题）个人征信系统所收集的信贷信息不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D27、以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》【答案】D28、个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（）A.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构B.公司个人C.商业银行D.担保人【答案】D29、个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是()。A.损失贷款B.次级贷款C.关注贷款D.可疑贷款【答案】B30、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息【答案】B31、下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明【答案】B32、个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是()。A.保单B.国债C.股票D.存单【答案】C33、使用个人汽车贷款所购的汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】D34、当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。A.区域性营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.职能型营销组织【答案】C35、下面关于个人征信系统说法正确的是（）。A.个人征信系统对采集到的数据可以根据用途进行适当修改B.当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行复核，商业银行应当在7个工作日内给予答复C.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告将被责令改正，并处以1万元以上5万元以下的罚款D.个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的【答案】C36、目前，数字化业务的主要功能不包括（）。A.信息服务B.展示与查询C.网上宣传D.贷款业务的审批和发放【答案】D37、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开、下限管理【答案】B38、个人经营贷款最长一般不超过（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】C39、以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是()。A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款【答案】D40、关于贷款风险分类的说法错误的是()。A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则B.一笔贷款只能处于一种贷款形态C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D.损失贷款：借款人无力偿还贷款【答案】C41、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是()。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【答案】D42、使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】B43、下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是（）。A.产品知识B.法律知识C.人力资源知识D.市场知识【答案】C44、（2016年真题）个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.非银行信息【答案】D45、公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D.存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保【答案】B46、下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是()。A.规定了信用信息保密原则B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台【答案】B47、办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.合同凭证预签无效B.合同填写不规范C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同【答案】D48、贷款签约的流程是（）。A.审核合同—填写合同—签订合同B.签订合同—审核合同—填写合同C.填写合同—审核合同—签订合同D.填写合同—签订合同—审核合同【答案】D49、()和()，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率。A.2012年7月6日；2013年6月8日B.2012年6月8日；2012年7月6日C.2012年6月8日；2013年7月6日D.2012年6月8日；2013年7月8日【答案】B50、下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.贷款人资金状况发生变化【答案】D多选题（共20题）1、在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括()。A.符合银行的目标和能力B.有一定的规模和发展潜力C.细分市场结构的吸引力D.具备良好的市场盈利前景E.人口因素、地理因素等【答案】ABCD2、个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。A.对借款人的调查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.项目审查E.对保证人的检查【答案】BC3、个人汽车贷款的还款方式包括（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次还本付息法D.按月还息任意还本法E.按月还息按计划表还本法【答案】ABCD4、对于个人贷款合作机构风险的防范措施。下列说法正确的有（）。A.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度B.对承担担保责任的合作机构.银行一般要求留存担保保证金C.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁D.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件.从源头上降低“假个贷”风险E.个贷业务合作中不过分依赖合作机构【答案】ABCD5、水泵吸水管水平管段上不应有气囊和漏气现象。变径连接时，应采用偏心异径管件并应采用（）。A.管顶平接B.管底平接C.顶平偏心D.底平偏心【答案】A6、市场选择中，决定整个市场或者其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括()。A.同行业竞争者B.潜在的新竞争者C.互补产品D.客户选择能力E.替代产品【答案】ABD7、个人汽车贷款所购车辆可分类为（）。A.自用车和商用车B.私家车和公共用车C.二手车和新车D.大型车和小型车E.节能车和普通车【答案】AC8、客户可以通过（）办理个人贷款业务。A.营业网点B.网上银行C.金融超市D.个人贷款服务中心E.声讯电话【答案】ABCD9、银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现()的，银行应暂停业务合作。A.担保公司经营行为违法B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降E.担保公司帮助借款人造假骗贷【答案】ACD10、个人基本信息包含的内容有（）。A.个人身份信息B.个人家族信息C.居住信息D.个人职业信息E.信用交易信息【答案】ACD11、其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD12、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性【答案】BCD13、以下可以申请个人住房贷款的有（）。A.个人购买商铺B.个人在购买写字楼C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺【答案】CD14、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.也称委托性住房公积金贷款D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担E.实行低进低出的利率政策【答案】BCD15、在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括()。A.借款人是否按期足额归还贷款