中国家庭金融调查报告

汇报编号：YT-FS-2135-89中国家庭金融调查汇报(完整版)中国家庭金融调查汇报(完整版)AfterCompletingTheTaskAccordingToTheOriginalPlan,AReportWillBeFormedToReflectTheBasicSituationEncountered,RevealTheExistingProblemsAndPutForwardFutureIdeas.互惠互利共同繁荣MutualBenefitAndCommonProsperity汇报书编号：YT-FS-2135-89编订：******同意：******中国家庭金融调查汇报(完整版)备注：该汇报书文本主要按照原定计划完成任务后形成汇报，并反应碰到基本情况、实际取得成功和过程中取得经验教训、揭露存在问题以及提出今后构想。文档可依照实际情况进行修改和使用。1.调查设计

(1)chfs抽样设计：经济富裕地域(东部地域)样本比重相对较大(样本市县中东中西部省份百分比为32:27:21，全国为34:27:38)，城镇地域(相对于农村地域)样本比重相对较大(样本中城镇居委会与农村村委会百分比为181:139)，城镇富裕家庭占比较大，样本地理分布比较均匀。

(2)数据核查：事后对全部受访者进行(电话)回访。

(3)拒访率：chfs拒访率低于国内外相同或同类调查拒访率。

(4)数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年纪结构和性别百分比喻面与国家统计局数据比较一致，其中城市人口百分比数据与国家统计局有差异(XX年chfs数据按户口计算为0.369，国家统计局公布数据为0.513，不过国家统计局公布城镇人口是指居住在城镇范围内全部常住人口，不是户籍概念)。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部组成上二者差距比较大。

(5)国内有影响力家庭调查数据：中国健康与营养调查(chns)，中国家庭收入项目调查(chip)，中国综合社会调查(cgss)，中国健康与养老跟踪调查(charls)。

pps(probabilityproportionatetosizesampling)：按规模大小成百分比抽样，它是一个使用辅助信息，从而使每个单位都有按其规模大小成百分比被抽中概率一个抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中机率取决于其初级抽样单位规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中机率就越小。

2.家庭人口和工作特征

(1)XX年chfs样本数据显示平均家庭规模为2.94人。少儿(15周岁以下)人口男女性别比为123:100，劳动年纪人口男女性别比为100.5:100，老年(60周岁以上)人口男女性别小于1。

(2)不论是依照人口老龄化指标1(60周岁以上人口占总人口百分比为10%，依照chfs我国XX年该数据为16.34%)还是指标2(65周岁以上人口占总人口百分比为7%，我国为10.65%)都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。

(3)依照chfs数据，我国初中及以下学历百分比高达63.58%，年纪组越低人群高学历百分比越高。

(4)依照chfs我国城市剩男、剩女(30周岁以上未婚男女)百分比41:62，农村为59:38。

(5)企业雇佣劳动力占从业人员百分比高达62%，其中38.44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是处理中国劳动力就业主要路径，大力支持私营或个体企业发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。

(6)具备博士学历职员工资收入低于硕士学历职员工资，在这个阶段教育收入回报为负。

(7)伴随人口年纪降低，初中学历以下人口百分比显著降低，义务教育效果显著。

3.家庭非金融资产

(1)从土地闲置率上看，在被征收土地归为农用土地假设下，限制土地占比也有9.97%。(这一数据与我观察到故乡情况恰好相反，因为种粮补助及苹果价格上涨，农民们甚至把部分荒山都开垦成土地了，根本看不到土地闲置情形。)

(2)农村劳动力输出百分比为35.22%。

(3)受计划生育政策影响，16∼25周岁，26∼35周岁农村居民供给人数显著小于其余年纪组，据此分析，劳动力输出可能连续不足，“用工荒”现象可能长久存在。

(4)在从事农业生产家庭中，有66.88%农业家庭以及72.68%非农业家庭没有使用机械。

(5)政府对粮食作物与经济作物补助差异仅能缩小两类农作物生产收益差距2.2%，富裕家庭可能取得了更多农业生产补助资金。(这是否与富裕家庭生产规模更大关于系?)

(6)XX年非农业户籍家庭11.79%从事工商业，农业户籍家庭14.73%从事工商业项目。行业分布方面，批发零售业、住宿餐饮业、制造业、居民服务和其余服务业、其余行业分列前5位。地域分布来看，东部地域家庭从事工商业活动更为主动。

(7)从户主平均受教育年限来看，XX年从事工商业家庭户主平均受教育年限为9.77年，高于未从事工商业家庭户主平均受教育年限，后者为8.86年。大学本科以上学历中，从事工商业活动家庭户主与未从事工商业活动家庭户主取得这些学历占比差距不显著。(大学本科以上学历家庭中创业百分比低于大学本科以上学历)伴随家庭工商业项目资产规模增加，户主平均受教育年限也增加。

(8)按行业来看，绝大部分行业对应工商业项目资产规模小于40万元。从工商业项目标取得方式看，经过创建工商业项目标方式取得经营项目标家庭占比为79.69%。从家庭对最主要工商业项目标占有份额来看，农业户籍家庭占有份额平均为93.27%，非农业户籍家庭为87.85%。从项目标组织形式来看，个体户/个体工商户是最为普遍组织形式。

(9)个体户/个体工商户家庭每七天平均工作时间6.51天，家庭独资企业6.34天，有限责任企业5.41天，股份有限企业、合作企业分别为6.18天、5.62天。

(10)XX年家庭主要从事工商业项目以盈利为主，仅少数项目存在亏损现象。

(11)从银行贷款资金流向来看，大企业或工商业取得贷款可能性更大。贷款申请被拒及害怕被拒而未提出申请家庭占全部从事农业或工商业家庭10.7%。从贷款年利率来看，农业家庭与非农业家庭非别为7.11%、5.96%。伴随贷款规模增加，贷款年利率大致呈递减趋势。非农业家庭主要采取抵押贷款，农业家庭主要采取信用贷款。不论是农业家庭还是非农业家庭向民间金融住址借款占比均较小。不论是农业家庭还是非农业家庭，绝大部分借款都没有收取利息。

(12)非农业户籍家庭自有住房拥有率为85.39%，农业户籍家庭为92.60%。XX年中国城市有房家庭户均拥有住房1.22套。11.88%城市家庭未拥有住房，69.05%拥有一套住房，15.44%拥有两套住房，3.63%拥有三套以上(城市家庭有房率比较高，但炒房百分比并不高，未来商品房需求可能在于城市化)。XX年城市人均建筑面积为38.89%，人均使用面积上升到33.76%。中小户型商品房(建筑面积小于等于90平方)占比为44.89%。XX年中期，有13.94%非农业户籍家庭为购置住房而向银行贷款，还有7.88%非农业户籍家庭经过银行以外其余渠道借款以取得住房。(住房贷款百分比低于我以前预期)户主年纪在30-40周岁之间家庭，贷款总额平均为家庭年收入11倍之多，收入处于最低25%那部分家庭贷款额达成了年收入32倍之多。

(13)约14.53%家庭拥有常见车辆如轿车、客车和货车等。排名前3位汽车品牌分别是大众、丰田、别克。第一辆汽车从银行借款或经过其余路径借款占拥有汽车家庭24.33%，为第二辆汽车负债家庭占拥有两辆以上汽车家庭14.29%。家庭为汽车购置保险比较普遍，但为其余车辆购置保险较少。每类汽车险种，没有理赔家庭购置占比都比理赔家庭购置占比低，汽车保险逆向选择显著。

(14)在其余资产种类分布上，农业家庭和非农业家庭持有金银首饰最为普遍。

4.家庭金融资产

(1)金融市场参加率分别为：银行存款60.91%，股票8.84%，债券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理财产品1.10%。其中股票市场、基金市场、银行存款以及民间金融参加率与学历(博士以下)成正相关，与年纪成反相关。博士在股票市场与民间金融市场参加率显著低于硕士，在基金与银行存款市场参加率高于硕士。

(2)家庭金融资产平均为6.38万元，中位数为6000元，金融资产在家庭之间分布不均匀。户主受教育程度与家庭持有金融资产(或无风险资产)总量成正相关(博士除外)，与年纪反相关。户主受教育程度与家庭持有风险资产总量正相关(博士除外)，在年纪段分布上44周岁以下家庭持有家庭风险资产最多，60周岁次之，45-59周岁最少。家庭风险资产占比平均为9.98%，与户主受教育程度正相关(博士除外)，与年纪反相关。(博士群体更保守么?)

(3)从活期存款与定时存款来看，城镇家庭活期存款与定时存款中位数分别相差4000元与3万元，城镇差距较大。农村家庭股票账户现金余额均值、中位数均高于城市家庭，表明农村家庭股票账户资金闲置情况更严重。股票投资盈利家庭占比为22.17%，学历与炒股盈利之间没有必定关系，伴随年纪增加，炒股盈利百分比递增。炒股借贷百分比为1.70%，平均借贷金额为6.29万元，百分比较小，但金额较大。50%以上家庭没有从基金投资中赢利。

5.家庭负债

(1)家庭房产负债百分比为(2513/8438)29.78%，其中银行贷款百分比为(846户)10.03%，贷款均值为22.85万元;民间借款百分比为(1667户)19.76%，借款均值为5.37万元。家庭教育负债百分比为7.93%，均值为12798元。

(2)除了住房、汽车、商业、教育、信用卡负债之外，其余负债主要目标是看病，占40.41%，其次是娶媳妇，15.40%。家庭其余负债主要起源是近亲。民间借款家庭百分比为34.95%。

6.家庭保险与保障

(1)44.2%被调查居民没有养老保险。农业户籍居民64.36%主要靠儿女养老，非农业户籍为49.17%。现在离休金与退休金之间，以及离退休内部行业之间差距较大(养老保险改革势在必行)。0.38%农业户籍居民与4.76%非农业户籍居民有企业年金。从行业来看，国家机关、党群组织、企事业单位责任人拥有企业年金百分比为6.26%，占比最高，其次为专业技术人员为4.4%。年金人均领取余额，前者为1627元，后者为5131元。年均缴纳方面，二者差距不大。

(2)社会基本医保平均覆盖率为89.17%，城镇差异不大。商业保险方面，农业户籍居民92.86%没有任何商业保险，非农业户籍居民，85.37%没有任何商业保险。

7.家庭支出与收入

(1)家庭总支出由食品支出(27%)、衣着支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用具与耐用消费品支出(6%)、医疗保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具购置支出)、教育娱乐支出(14%)及其余支出(2%)组成。农村居民年均消费支出为城市居民51%，且家庭消费不均等程度在农村居民内部愈加突出。城镇居民在医疗保健支出上相差无几，考虑到城镇收入差异，农村居民医保负担更重。城镇居民转移支出占其收入比重约为11%，农村为14%。

(2)居民家庭年收入均值与中位数之比约为2.9:1，意味着居民收入分配不平等程度高。XX年我国城镇居民转移性收入为3884元，转移性支出为6052元(差额去了哪里?