理财规划师之三级理财规划师模拟模考试题汇编

理财规划师之三级理财规划师模拟模考试题汇编

单选题（共100题）1、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B2、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】C3、在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】C4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C5、按基金的组织形态不同，基金可分为()。A.契约型基金和公司型基金B.开放式基金和封闭式基金C.债券基金和股票基金D.成长型基金和收入型基金【答案】A6、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B7、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A.复牌是指股票开盘恢复交易B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息【答案】B8、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。A.具有常住户口或有效居留身份B.稳定的职业和收入C.单位出具的工作证明D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力【答案】C9、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。A.养老金计发办法不尽合理B.覆盖范围不够广泛C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】C10、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是()。A.已知与保险标的有关的重要事实B.保险标的风险增加的事实C.应知与保险标的有关的重要事实D.保险标的风险减少的事实【答案】D11、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反映原则D.预测性原则【答案】D12、关于个人综合消费贷款，以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】B13、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】D14、根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】B15、保险合同成立后，()可以随时解除保险合同，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B16、责任保险是以被保险人有关的()为承保风险的保险。A.法律责任B.约定责任C.事实责任D.行为责任【答案】A17、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A.复牌是指股票开盘恢复交易B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息【答案】B18、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10B.50C.100D.500【答案】C19、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B20、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。A.215586.00B.212766.00C.2l5754.00D.212906.00【答案】A21、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择（）。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A,C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】A22、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。A.投保人有权更改合同内容B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害【答案】A23、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款【答案】D24、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A25、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要还贷款约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】B26、单身期的理财优先顺序是()。A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】A27、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D.确定现金及现金等价物的额度【答案】D28、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。A.自然人B.法人C.有形财产D.无形财产【答案】B29、下列不属于人寿保险的是()。A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.健康保险【答案】D30、下列各项中，对契约型基金的认识正确的是()。A.又称为单位信托基金B.基金的设立程序类似于一般股份公司，基金本身为独立法人机构C.基金的投资者购买基金公司的股票后成为该公司的股东D.依据基金公司章程营运基金【答案】A31、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】D32、保险人的物上代位是通过()取得。A.约定B.仲裁C.诉讼D.委付【答案】D33、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D34、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。A.10B.15C.20D.30【答案】B35、下列说法不正确的是()。A.信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要B.由于信用保险有政策引导，因此经营信用保险的保险人，必须取得主管部门的特别授权C.商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保D.出口信用保险合同的承保对象是海外投资者【答案】D36、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】C37、所谓()，就是利用同一时刻不同外汇市场上的汇率差异，在汇率低的外汇市场买进外汇，在汇率高的外汇市场卖出外汇，从而赚取汇差收益的交易。A.对冲交易B.掉期外汇交易C.套汇交易D.远期外汇交易【答案】C38、理财规划师在执业过程中应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保存在利益冲突时做到公正合理，这种行为体现了理财规划师的()。A.正直诚信原则B.专业尽责原则C.严守秘密原则D.客观公正原则【答案】D39、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金【答案】B40、关于债券发行主体论述不正确的是()。A.政府债券的发行主体是政府B.公司债券的发行主体是股份公司C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构【答案】C41、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按()原则进行自动撮合。A.时间优先，价格优先B.价格优先，时间优先C.数量优先，价格优先D.价格优先，数量优先【答案】B42、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】C43、依照我国法律规定，涉外婚姻适用()。A.婚姻缔结地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A44、理财规划师预计某项目收益率为15%的概率是0.4，收益率为20%的概率是0.2，收益率为8%的概率是0.4，那么该项目的预期收益率是()（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。A.10.15%B.12.45%C.12.50%D.13.20%【答案】D45、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B46、如果目标利润为10000元，销售量应该是()件。A.5000B.5500C.5800D.6000【答案】D47、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】C48、继承人的()可以作为遗嘱见证人。A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15周岁的邻居【答案】B49、下列可以申请到国家助学贷款的是()。A.香港大学在职研究生B.北京某电大本科生C.韩国某大学的中国留学生D.日本某大学的中国留学生【答案】B50、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。A.存期不满3个月的，按活期利率计息B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息D.存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息【答案】D51、下列哪项不属于货币政策的工具?()A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】C52、下列关于信用卡的说法，错误的是()。A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】D53、下列不属于信用卡功能的是()。A.符合条件的免息透支B.免息分期付款C.活期储蓄D.调高临时信用额度【答案】C54、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B55、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A56、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B57、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】B58、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。A.有效冲销干预B.弱效冲销干预C.弱效非冲销干预D.有效非冲销干预【答案】D59、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。A.贷款不得异地发放B.贷款期限最长不超过3年C.能提供贷款行认可的有效担保D.目前常用“按月等额本息”还款方式【答案】B60、优先股票的“优先”主要体现在()。A.对企业经营参与权的优先B.认购新股发行的优先C.公司盈利很多时，其股息高于普通股股利D.股息分配和剩余资产清偿的优先【答案】D61、下列属于夫妻共有财产的是()。A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】C62、按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金【答案】C63、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C64、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。A.小王的婚前个人财产B.其中30万元属于夫妻共同财产C.小王父亲的财产D.夫妻共同财产【答案】A65、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在()。A.投资者是否参与投资项目的经营管理B.投资者是否长期持有有价证券C.投资者是否获取固定收益D.投资者持有的是项目标的的股权还是物权【答案】A66、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。A.现收现付养老模式B.强制储蓄养老模式C.完全基金制养老模式D.部分基金制养老模式【答案】B67、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。A.依赖投资企业经营业绩B.依赖经济环境C.不容易变现D.受利率影响【答案】C68、印花税的应纳税凭证不包括()。A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】C69、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。A.保险合同因履行而终止B.保险合同因期限届满而终止C.保险合同因保险标的灭失而终止D.保险合同因被保险人死亡而终止【答案】B70、在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。A.股票或债券相关凭证B.对账单C.证券账户的开户记录D.纳税凭证【答案】C71、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】B72、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81B.16975.25C.479488.98D.923796.60【答案】A73、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。A.张某和王某自行解除婚姻关系B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记C.张某或者王某请求由人民法院判决D.张某和王某到双方单位批准【答案】B74、菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。A.充分就业经济增长B.充分就业物价稳定C.物价稳定经济增长D.经济增长国际收支平衡【答案】B75、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。A.医疗保险保单B.意外伤害保单C.养老保险保单D.财产保险保单【答案】C76、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】A77、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】A78、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是()。A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额本息还款法”【答案】C79、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】B80、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】B81、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C82、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案】C83、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置【答案】C84、我国证券投资基金的托管人由()来充当。A.商业银行B.保险公司C.基金公司D.证券公司【答案】A85、关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承【答案】C86、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、()。A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】D87、个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。通常的积累方式包括()。A.银行储蓄和购买商业养老保险B.购买债券和购买商业养老保险C.购买国债和购买商业养老保险D.银行储蓄和购买国债【答案】A88、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】A89、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】B90、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。A.父母B.法定代理人C.法定监护人D.直系亲属【答案】B91、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B92、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证180指数是()。A.按照180只成份股的股价算术平均工资值计算B.180只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于180只【答案】C93、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B94、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。那么，赵先生家庭的住房负担()。A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】A95、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】D96、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B97、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】C98、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条件不包括()。A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】B99、经有关部门批准，王医生开办了一家私人诊所，其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.其他所得【答案】C100、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】A多选题（共40题）1、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD2、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC3、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD4、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC5、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD6、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC7、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC8、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD9、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC10、概率的应用方法主要包括()。A.古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD11、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD12、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB13、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD14、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC15、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB16、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD17、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD18、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD19、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC20、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD21、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD22、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC23、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD24、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC25、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC26、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD27、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD28、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为