2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷B卷附答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行管理题库练习试卷B卷附答案

单选题（共54题）1、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A2、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】C3、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】B4、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】C5、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是()。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】D6、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】D7、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B8、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D9、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B10、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】D11、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B12、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B13、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】D14、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】A15、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】C16、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A17、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】A18、金融工作的永恒主题是（）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】C19、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C20、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A21、中国的金融租赁公司发源于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D22、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】D23、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D24、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月【答案】A25、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。A.风险计量方法B.结构调节方法C.风险对冲方法D.量化交易方法【答案】D26、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】D27、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】C28、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】B29、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C30、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.法国D.德国【答案】A31、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】A32、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B33、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B34、我国银行业监管的新理念不包括（）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】D35、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】D36、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】B37、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在1～12个月D.一般以抵押方式发放【答案】C38、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D39、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】D40、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D41、金融企业不计提准备金的资产是（）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】A42、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B43、《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C44、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】B45、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】A46、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】C47、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】B48、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】A49、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】C50、行政许可实施程序不包括（）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】D51、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】B52、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】D53、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C54、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】A多选题（共14题）1、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E.受教育权【答案】ABCD2、下列关于大额存单说法正确的是（）。A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元B.到期兑付之前可以自由转让C.属于商业银行的表外业务D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元【答案】ABD3、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD4、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况【答案】ABC5、下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】ACD6、贷款承诺主要用于（）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD7、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】ABCD8、利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.交易性风险E.重新定价风险【答案】ABC9、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分