2022年云南省昆明市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年云南省昆明市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。2．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。A、贷款专户B、贸易专户C、还贷专户D、B股交易专户答案：B解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。3．钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等B、钞买价<汇买价C、钞买价>汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。4．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D、定期存款存款期内计算复利答案：C解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。5．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。6．以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。7．资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A、银行存款利率表B、银行资产负债表C、银行资产损益表D、银行负债答案：B解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。8．风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、购买保险C、互换D、担保答案：D解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重要的风险缓释措施。9．下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、办理国际银行间贷款C、提供对外担保D、农业政策性贷款答案：D解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。D项属于中国农业发展银行的主要业务。10．以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。A、渣打银行B、德意志银行C、花旗银行D、法国巴黎银行答案：D11．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。12．商业银行应付客户提现要求的资产是（）。A、在中央银行存款B、库存现金C、债券投资D、贷款答案：B解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。13．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。14．（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。15．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。16．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍17．银监会的监管措施不包括（）。A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：C18．下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A、主要监管指标符合监管要求B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案：D解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。19．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。20．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21．存款的计息起点为()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。22．（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。23．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。24．目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。25．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。26．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、平均总资产回报率C、净利息收益率D、风险调整后资本回报率答案：C解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。27．下列哪项构成保险诈骗罪（）。A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的答案：A解析：保险诈骗罪的定义。28．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款答案：C解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。29．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A、中国银行业监督管理委员会B、所有商业银行C、中国银行业协会D、中国反洗钱监测分析中心答案：D解析：考核中国反洗钱监测分析中心的职责。30．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。31．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。32．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。33．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。34．（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。35．以下关于留置权的主要特征错误的是（）A、留置权只能发生在特定的合同关系中B、留置权发生两次效力C、留置权具有可分性D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。36．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C、合同是一种民事法律行为D、合同是双方或者多方民事法律行为答案：B解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。37．银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。A、按规定向上级主管报告B、拒绝办理C、耐心说明情况．取得理解和谅解D、不理会其要求答案：C解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。38．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：C解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。39．以下（）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A、无限责任公司B、股份有限公司C、有限责任公司D、国有独资公司答案：A解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。40．（）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、市场汇率C、名义汇率D、实际汇率答案：A解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。41．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、已到期的未承兑票据B、未到期的未承兑票据C、已到期的已承兑票据D、未到期的已承兑票据答案：D解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。42．（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、留置权答案：A解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。43．信用风险的控制手段不包括（）。A、风险缓释B、限额管理C、风险规避D、风险定价答案：C解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。44．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。45．贷款是银行最主要的（）。A、投资业务B、风险暴露C、资金运用D、资金来源答案：C46．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。47．目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A、存款B、现金C、贷款D、债券答案：C解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。48．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。49．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。50．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。51．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。52．银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。53．（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A、抵押权B、质押权C、保证D、留置权答案：D解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。54．关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。55．商业银行面临的主要风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。56．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A、取现透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用额度一般不能循环使用D、消费透支有免息期答案：D解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。57．（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型答案：A解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。58．银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：A解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。59．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。60．拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的准备。A、收入和支出B、贷款和存款C、成本和利润D、风险和损失答案：D解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备．定期提取的贷款和资产准备金。61．小李在2010年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款满1月后，小李取出了10000元。按照基数计息法，小李支取l0000元利息的是（）元。A、3．1B、16．5C、12．4D、5．3答案：A解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利息计结。计息公式：利息=累计计息积数×日利率其中，累计计息积数=每日余额合计数本题中，10000元的应计利息为(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。62．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、构成信用卡诈骗罪B、不构成犯罪，其行为属不当得利C、构成侵占罪D、构成侵占遗失物罪答案：A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。63．下列不属于中国人民银行职责的是（）。A、维护支付、清算系统的正常运行B、制定和执行货币政策C、监管银行业金融机构D、发行人民币、管理人民币流通答案：C解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。64．（）是区域社会经济发展的物质基础。A、区域劳动人口的数量B、自然条件和自然资源C、科学技术条件D、基础设施的规模答案：B解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。65．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。66．银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息答案：B解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。67．宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。68．四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。69．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。70．稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。A、季节性物价水平B、临时性物价水平C、特殊物价水平D、一般物价水平答案：D71．下列不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。72．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。73．单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A、期货交易保证金B、信托基金C、政策性房地产开发资金D、注册验资答案：D解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。74．李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元,用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。75．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。A、客户倾向于选择收益高的理财产品B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C、客户频繁开立、撤销理财账户D、商业银行超过约定时间进行资金划付答案：A解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。76．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买人有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。77．下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B、货币需求发端于商品交换C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。78．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。A、风险提示B、协助执行C、授信尽职D、信息披露答案：B解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。79．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。A、汇率货币B、关键货币C、国际硬通货D、国际货币答案：B解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。80．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融机构工作人员C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。81．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、韩国和加拿大C、英国和美国D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。82．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。83．行为人购买假币后使用的，以（）处罚。A、持有、使用假币罪B、购买假币罪C、运输假币罪D、出售假币罪答案：B解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##84．有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是()。A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任答案：B解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。85．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。A、商业银行B、个人C、国家D、企业答案：A解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。86．商业银行最基本的职能是（）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、金融服务答案：A解析：充当信用中介是银行最基本的职能。87．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。88．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。89．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A、安全性高B、融资功能C、包括商业资信调查服务D、服务的综合性答案：B解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。90．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。二、多选题1．银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。A、遵守工作场所安全保障制度B、保护所在机构财产C、有效运用所在机构财产D、将公共财产带回家使用E、不浪费所在机构的财产答案：ABCE解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。2．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A、托收银行承担未收到余款的责任B、A公司自行承担未收到余款的责任C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D、托收银行不承担未收到余款的责任E、托收属于商业信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。3．国际上主要金融监管的体制包括（）。A、统一监管型B、分散监管型C、一头监管型D、多头监管型E、“双峰”监管型答案：ADE解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。考点国际上主要金融监管的体制4．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。5．净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A、利率调整B、贷存比C、存款定活比D、净息差E、平均资产回报率答案：ABC解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。6．不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。7．票据在公告期间不可以进行的活动包括（）A、承兑B、付款C、贴现D、转让E、以上均是答案：ABCDE解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。8．表见代理的构成要件包括（）。A、相对人主观上为善意B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为D、代理人有代理权E、代理人无代理权答案：ABCE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。9．可以开立临时存款账户的情形包括（）。A、设立临时机构B、异地临时经营活动C、异地业务往来D、注册验资E、开设分公司答案：ABD解析：临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。该种账户有效期最长不超过两年。10．政策性银行包括（）A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国人民银行D、中国银行E、中国农业发展银行答案：ABE解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。11．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A、向受益人进行付款或承兑B、向受益人的指定人进行付款或承兑C、授权另一家银行向受益人付款或承兑D、授权另一家银行议付E、授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑答案：ABCDE解析：见信用证定义。12．银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A、可以为信用证使用的各方提供相关资信业务B、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任C、为出口商提供打包融资服务D、可以代理出口商完成出口业务E、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务答案：ABCE解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、为出口商提供打包融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务，但是不能为进口方完成业务。13．区域发展的分析包括以下（）方面。A、经济B、社会C、生态环境D、人口E、科学技术答案：ABC解析：区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护。区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。14．根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括（）。A、其他一级资本B、核心一级资本C、附属资本D、补充资本E、二级资本答案：ABE解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。15．《担保法》规定的担保方式有（）。A、保证B、抵押C、质押D、定金E、留置答案：ABCDE解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。16．上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（）。A、公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B、公司不按照规定公开其财务状况C、公司有重大违法行为D、公司最近三年连续亏损E、公司高级管理人员发生重要变动答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;(三)公司有重大违法行为;(四)公司最近三年连续亏损;(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。17．犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡诈骗罪B、有价证券诈骗罪C、保险诈骗罪D、贷款诈骗罪E、票据诈骗罪答案：ABD解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。18．从票据取得的主观状态看，分为（）。A、善意取得B、恶意取得C、原始取得D、继受取得E、公司合并而取得答案：AB解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。19．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、信托基金C、单位银行卡备用金D、日常货款收付E、金融机构存放同业资金答案：ABCE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。20．以下属于无效合同的有（）。A、一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B、以合法形式掩盖非法目的C、因重大误解而订立的合同D、在订立合同时显失公平的E、一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益答案：ABE解析：C、D属于可撤销的合同。21．下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（）A、个人私设银行B、企事业单位私设储蓄所C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D、商业银行在客户存款时许诺先付利息E、商业银行正常吸收存款答案：ABCD解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。22．下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次答案：AE解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。23．下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。A、是资产证券化产生的资产B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易C、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行D、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业E、投资者仅限于银行间债券市场的参与者答案：ABCE解析：考查资产支持证券的内容。24．刑事诉讼的强制措施包括（）。A、拘传B、取保候审C、监视居住D、拘留E、逮捕答案：ABCDE25．下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。A、与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B、在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C、保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息D、从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E、保守所在机构的商业秘密答案：BCE解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。26．以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（）。A、违法发放贷款罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收客户资金不入账罪D、非法出具金融票据罪E、背信运用受托财产罪答案：ACDE解析：非法吸收公众存款罪是一般主体；违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体，即银行或其他金融机构及其工作人员；背信运用受托财产罪主体也是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。27．银行公司治理组织架构的主体包括（）。A、股东大会B、董事会C、内部控制D、监事会E、高级管理层答案：ABDE解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。28．下列属于非银行金融机构的有（）。A、信托公司B、货币经纪公司C、村镇银行D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABDE解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。29．通货紧缩的标志是（）持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：ABE解析：通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。30．货币执行流通手段的特点有（）。A、必须是现实的货币B、可以是观念形态的货币C、不能是价值符号D、不需要具有十足价值E、需要具有十足价值答案：AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。31．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有（）。A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更．没有进行披露C、自制信用卡从银行提款机提款D、提供虚假的财务报表．以获取银行贷款E、变造信用证附随的文件答案：ACDE解析：选项A和D属于贷款诈骗罪，选项c属于信用卡诈骗罪，选项E属于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》，但也是没有遵循信息披露的要求。32．商业银行内部控制的目标包括（）。A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保资产负债业务快速发展C、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E、确保商业银行风险管理的有效性答案：ACDE解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。33．下列关于目前我国债券的表述，正确的有（）。A、中国人民银行发行票据的目的是筹资B、债券的到期收益率指收回金额与购买价格的价差加上利息收入后与购买价格的比例C、目前我国的金融债券均是全国问债券市场上发行、交易的D、国债的利息收入须缴纳所得税E、国债分为储蓄国债和记账式国债两种答案：CE解析：中国人民银行发行票据实际是一种货币政策，用来调整流通中的货币量；债券的到期收益率即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；国债的利息收入无须缴纳所得税。34．根据《中华人民共和国刑法》的规定,下列行为属于冒用他人票据的有（）。A、使用他人委托代为保管的票据B、使用以欺诈手段取得的票据C、使用捡拾的他人遗失票据D、使用以盗窃手段取得的票据E、使用以胁迫手段取得的票据答案：ABCDE解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。35．下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。A、履约保函B、借款保函C、有价证券保付保函D、投标保函E、授信额度保函答案：AD解析：36．以下哪些权利可以出质（