2023年安徽省合肥市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年安徽省合肥市初级银行从业资格考试《个人理财》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。2．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。3．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。4．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。5．某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。6．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。7．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：8．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。9．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。10．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。11．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。12．一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。13．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。14．信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于()。A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月答案：D解析：《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。15．基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。16．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。17．下列哪项不属于免责事由()A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、地震发生导致不能继续履行合同C、山洪暴发导致不能继续履行合同D、因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案：D解析：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABC三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，故D项为无效免责条款。18．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。19．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。20．根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（）。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。21．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德．23．甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。24．关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。25．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。26．只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。27．下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。A、按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品B、按照交易类型可分为开放式和封闭式产品C、按照产品风险可以分为高、中和低风险产品D、按照发行期次可分为期次类和滚动发行答案：A解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。28．商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、委托C、代理D、授权答案：A解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。29．下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。A、货币型理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、开放式产品答案：D解析：开放式产品属于按照交易类型分类。30．（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。31．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、中国人民银行C、银监会D、国务院相关部门答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．32．下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密．无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。33．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。34．王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。35．开放式基金的交易价格主要取决于（）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债答案：C解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。36．假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。37．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、学校B、小李父母先行垫付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。38．根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。39．债券市场是一种()市场。A、资本B、货币C、直接融资D、间接融资答案：C解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，据此可知债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场。40．界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国保险法》D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：D解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。41．若想调用次要功能键，需要按()键和主键。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按键上方的次要功能键，可以按键+主键调用。42．通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性答案：B解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。43．根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。44．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。45．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：46．理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A、连续性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。47．债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。48．我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。49．下列关于代理的说法中，错误的是（）。A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。50．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。51．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。52．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。那么在第10年年末的终值是（）万元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL显示结果如下图所示：53．下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。54．定性信息不包括（）。A、家庭主要成员的情况B、家庭各类负债额度C、职业生涯发展状况D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。55．理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。56．某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。57．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。58．在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。59．产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。60．增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证答案：C解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。61．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。62．某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。63．客户信息的整理主要针对的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客户职业答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。64．下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A、技术风险B、信用风险C、交易风险D、政策风险答案：B解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。65．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。66．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。67．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。68．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。69．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。70．保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际答案：B解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。71．通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。72．对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数答案：D解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。73．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析74．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。75．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。76．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。77．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##78．下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议答案：A解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议。79．()是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理答案：B解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。80．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。81．目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。82．从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。83．在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。84．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。85．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。86．下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。87．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。88．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。89．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。90．真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。二、多选题1．下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（）。A、风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险B、风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主C、风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会D、风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化E、风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏答案：ACDE解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。2．社会保险的特点包括（）。A、非盈利性B、自愿性C、社会公平性D、商业性E、强制性答案：ACE解析：社会保睑是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的—种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。B．D．两项属于商业保险性质。3．短期政府债券的特征包括（）。A、违约风险小B、流动性强C、面额大D、收入免税E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。4．基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。A、基金的募集符合法律规定B、基金合同期限为3年以上C、基金募集金额不低于2亿元人民币D、基金份额持有人不少于1000人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件答案：ACDE解析：对基金合同期限的要求为5年以上。其余各项均正确。5．商业银行销售理财产品，应当做到()。A、成本可算B、风险可控C、进行合规性审查D、信息充分披露E、对投资者教育答案：ABD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。6．从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。A、证券投资基金市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、国库券市场E、回购协议市场答案：BCDE解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等。证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合题意。7．按照保险标的划分为（）。A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险答案：BD解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。8．下列属于金融现货期权的有（）。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：ABCD解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。9．根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A、诚实守信B、勤勉尽责C、如实告知D、风险匹配E、满足客户需求答案：ABCD解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险。还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。10．下列属于金融衍生工具的有（）。A、股票价格指数期货B、银行承兑汇票C、短期政府债券D、货币互换E、开放式基金答案：AD解析：金融衍生品主要包括远期、期货、期权、互换等。11．理财规划服务是个过程，包括()。A、收集客户信息B、制定理财方案C、实施理财方案D、客户关系管理E、开发新客户答案：ABCD解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。12．根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。13．目前主要的国际性外汇市场有（）。A、伦敦B、巴黎C、东京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：较大的国际性外汇市场有伦敦、纽约、苏黎世、新加坡、东京、香港、法兰克福等。14．商业银行的组织形式有（）。A、个体工商企业B、合伙制C、有限责任公司D、股份有限公司E、集体企业答案：CD解析：商业银行的组织形式为银行有限责任公司和银行股份有限公司。15．根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、中国红十字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份有限公司答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。16．家庭风险管理规划主要是指（）计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、健康保险E、伤残保险答案：ABC解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。17．《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。A、有必要的财产和经费B、依法成立C、有自己的场所D、能够独立承担民事责任E、有自己的名称、组织机构答案：ABCDE解析：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。18．按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪答案：ABCE解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。19．下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是（）。A、单位资产净值每周公布一次B、在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请C、基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求D、申购或赎回价格依据基金的资产净值而定E、开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易答案：AE解析：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告，因此A选项错误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，因此E选项错误。20．关于中小企业私募债的特征说法正确的有（）。A、不用行政许可．直接由证券公司自己做方案．就可以推向市场B、募集资金用途没有任何限制．非常灵活C、中小企业私募债发行主体为中小微企业．发行资质要求低．发行条件宽松D、募集资金可以偿还贷款．也可补充企业流动资金E、企业私募债在流动性上高于、在债券违约风险上低于高评级债券答案：ABCD解析：总体来看，中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：(1)中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场．证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响。(2)募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金。(3)中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券，其较高的收益背后也伴随着较高的风险。21．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（）。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。22．资本市场的交易对象主要是（）。A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、证券投资基金答案：BCE解析：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。23．（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、家庭收支储蓄表B、资产负债表C、现金流量表D、权益变动表E、收入支出规划表答案：AB解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。24．定量信息包括（）。A、家庭储蓄额度B、家庭各类支出额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类负债额度E、家庭各类资产额度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。25．家庭的生命周期一般可分为（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、死亡期答案：ABCD解析：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。26．另类资产是指除（）之外的金融资产和实物资产。A、传统股票B、房地产C、债券D、对冲基金E、现金答案：ACE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。27．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是（）。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大E、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告答案：BCD解析：28．投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划E、保证收益理财计划答案：BCDE解析：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。29．某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可用于清偿的财产10万元；欠缴税款3万元；欠职工工资1万元；欠社会保险费用0．5万元；欠甲公司到期债务5万元；欠乙未到期债务2万元。根据《个人独资企业法》的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有（）。A、所欠职工工资1万元B、所欠社会保险费用0．5万元C、所欠甲公司到期债务5万元D、所欠乙未到期货款2万元E、税款最先清偿答案：AB解析：本题考查点是个人独资企业解散。个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用；(2)所欠税款；(3)其他债务。30．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。31．关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E、利率是影响年金现值和年金终值的重要因素答案：AB解析：32．分红险的收益风险来源于（）。A、利率的波动B、保险公司制定的预定死亡率C、保险公司的资产规模D、保险公司制定的预定投资回报率E、预定营运管理费用答案：ABDE解析：分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。33．关于基金子公司产品的说法正确的有（）。A、基金子公司产品在开发过程中具有成本优势B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度较高D、抗风险能力低E、产品参与人相对较多答案：ABDE解析：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。34．下列财产中不得抵押的是（）。A、交通运输工具B、土地所有权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施E、依法被查封、扣押、监管的财产答案：BCDE解析：交通运输工具可以抵押。35．按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。A、财富观B、风险态度C、交际风格D、生命周期理论E、消费行为答案：ABC解析：生命周期理论、消费行为不属于客户的内在属性。36．ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额A、ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利B、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETC、而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D、其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少E、ETF基金是指数型开放式基金