2023年吉林省通化市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年吉林省通化市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。2．某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。3．某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70％、债券20％和货币l0％。4．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。5．下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德．6．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。7．（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。8．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。9．关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行答案：B解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。10．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债答案：D解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。11．商业银行向客户推介理财产品时，（）。A、不需要和客户的风险评估结果相匹配B、应服从银行利益最大化要求C、应了解客户的风险偏好和承受能力D、视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。12．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。13．现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。14．下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是（）。A、不满8周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人B、不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人C、无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人答案：A解析：不满8周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。@##15．如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。A、集资诈骗B、非法吸收公众存款C、骗取存款D、隐匿财产答案：A解析：本题考查基金募集后可能出现的违法行为，包括无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等。这些行为都涉嫌集资诈骗，因此答案为A。选项B“非法吸收公众存款”是指未经批准，以非法手段吸收公众存款，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。选项C“骗取存款”是指通过欺骗手段骗取他人存款，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。选项D“隐匿财产”是指隐瞒、转移、转让、毁损、伪造、隐匿财产，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。16．为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。17．下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。18．与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。19．()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、技术环境C、商品市场D、金融市场答案：D解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。20．在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是()。A、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则答案：B解析：在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。21．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。22．下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A、退休后生活设计B、退休养老成本计算C、遗产规划D、退休后的收入来源估计答案：C解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。23．下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）A、纯金币B、纪念金币C、条块现货D、纸黄金答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。24．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．25．()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。26．国内理财顾问服务流程的最后一步是（）。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。27．下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一答案：C解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段．主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。28．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。29．一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A、通货紧缩B、心理认知C、通货膨胀D、经济增长答案：A解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱30．下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。31．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。33．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。34．金融市场最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、交易D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。35．下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。36．通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性答案：B解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。37．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。38．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划答案：A解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。39．证券投资基金反映的是（）关系。A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．40．保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用答案：A解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。41．开放式基金的交易价格主要取决于（）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债答案：C解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。42．个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。43．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）A、专业销售经纪公司代销B、保险公司代销C、基金公司直销D、银行及证券公司代销答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。44．理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。45．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。46．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。47．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。48．按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。49．在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、资产与负债B、雇员福利C、职业生涯发展和预期目标D、客户的投资规模答案：C解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。50．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。51．我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。52．下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。53．在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。54．甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B解析：《合同法》第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项B为正确答案。55．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。56．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。57．金融衍生品市场的功能不包括（）。A、转移风险功能B、价格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能答案：D解析：金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。58．王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。59．女士尽量不选择（）。A、石英表B、机械表C、时装表D、电子表答案：C解析：女士着装6不准：(1)不杂乱无章；(2)不适分鲜艳；(3)不过分暴露；(4)不过分透视；(5)不过分短小；(6)不过分紧身；手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过3种。60．家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。61．客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。62．我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。63．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。64．（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。A、理财师B、经济师C、经理人D、精算师答案：A解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。65．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。66．一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A、低收益、无风险B、期限不固定，收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定，收益稳定答案：D解析：其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。67．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。68．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。69．保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。70．张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存入银行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金额（PV）=5000／5％=100000（元）。71．下列流动性最差的是()。A、股票、债券B、活期存款、基金C、收藏品、房地产D、定期存款、外汇答案：C解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。72．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。73．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。74．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。75．下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。76．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。77．真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。78．金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。79．理财客户的（）信息可以定量化衡量。A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征答案：A解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。80．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。81．（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。82．下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。83．在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。84．健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。85．（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。86．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）87．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。88．最低标准的失业保障月数是（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低标准的失业保障月数是3个月。89．商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、四级B、五级C、二级D、三缀答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。90．小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。(通过系数表计算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。二、多选题1．金融产品或服务卖点可以从()方面概括。A、安全性B、灵活性C、规范性D、收益率E、有奖销售或费率优惠答案：ABCDE解析：金融产品服务卖点可总结为SCORE法，即安全性（Safety）；灵活性（Control）；规范性(Order)；回报(Results)，即收益率；其他一些特殊的卖点或优势(Etc.)，如有奖销售或费率优惠。2．人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行分散投资来降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案：ABCDE解析：—个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要：对资产进行分散投资来降低投资风险：通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。3．金融市场的构成要素主要包括（）。A、中央银行B、企业C、债券D、监管机构E、居民个人答案：ABCDE解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。@##4．关于私人银行业务，下列说法正确的有（）。A、是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务B、不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D、核心是个人理财，实际是混业业务E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小答案：ACDE解析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。5．私募债的投资方式包括（）。A、买入持有B、杠杆组合C、转让获利D、利用量化工具买卖私募债E、资产证券化答案：ABD解析：私募债主要有三种投资方式：买入持有、杠杆组合、利用量化工具买卖私募债。6．在银行代理的信托类理财产品中，（）。A、委托人以现金方式认购信托单位．可以由银行代理收付B、商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D、信托产品缺乏转让平台．流动性差E、信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低答案：ACDE解析：银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。7．金融市场的微观经济功能有（）。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能答案：BCDE解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。8．下列哪些属于金融期权的要素?（）A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。9．客户的风险特征可以由以下（）方面构成。A、风险偏好B、风险认知度C、风险预期D、实际风险承受能力E、风险心理承受能力答案：ABD解析：客户的风险特征可以由3个方面构成：①风险偏好；②风险认知度，取决于其个人的生活经验，是影响人们对风险态度的心理因素；⑧实际风险承受能力。10．下列关于LOF的表述，正确的有（）。A、LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B、深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C、LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E、可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案：BCDE解析：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。故选项A错误。11．债券投资的风险因素有（）。A、价格风险B、再投资风险C、赎回风险D、提前偿付风险E、违约风险答案：ABCDE解析：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。12．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性答案：ABCDE解析：题中五个选项均是理财顾问服务的特点。@##13．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。14．根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位B、代理行为须直接对被代理人发生效力C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理人须在代理权限内实施代理行为E、代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案：ABCDE解析：本题选项全部正确。15．零售业务具有的特点是()。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高答案：ACE解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。16．金融衍生品市场功能包括（）。A、提高交易效率B、价格发现C、消除风险D、优化资源配置E、平摊成本答案：ABD解析：金融衍生品市场功能：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。17．商业银行开展理财产品销售业务有（）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的答案：ABCD解析：银行将一般储蓄存款单独当作理财计划销售，属于违反《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的行为，应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定采取相应监管措施。18．理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()A、银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查B、遵守国家相关法律法规的要求C、商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查D、比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审E、遵守国家产业政策的要求答案：BCDE解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审。19．关于个人理财以下说法正确的有（）。A、个人理财业务服务的对象是企业B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务E、个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多答案：BCDE解析：个人理财业务服务的对象是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。因此A项的说法错误。20．根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类答案：ABCD解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。21．银行代理贵金属业务种类有（）。A、金饰品B、条块现货C、黄金基金D、纸黄金E、金币答案：BCDE解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。22．关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E、利率是影响年金现值和年金终值的重要因素答案：AB解析：23．净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有（）。A、净现值为负值，说明投资是亏损的B、不能够以净现值判断投资是否能够获利C、净现值为正值，说明投资是亏损的D、净现值为负值，说明投资能够获利E、净现值为正值，说明投资能够获利答案：AE解析：净现值是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的；相反地，如果NPV＜0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。24．下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A、一对多专户每年开放期不得超过5个工作日B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务D、单个一对多账户人数上限为200人E、一对多专户每年最多开放一次答案：ABCD解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个性化财产管理服务。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。25．依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A、有关理财产品介绍的电影、互联网资料B、有关理财产品的短信、邮件C、有关理财产品的研究机构发表的评论D、有关理财产品的宣传单、手册E、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案：ABDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；④其他相关资料。26．按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（）。A、股权B、期权C、期货D、远期E、互换答案：BCDE解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。27．个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。A、完全民事行为能力人B、限制民事行为能力人C、无民事行为能力人D、限制民事行为能力人的法定代理人E、无民事行为能力人的监护人答案：ADE解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。28．下列关于内含报酬率的说法，正确的有()。A、是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B、是该项目本身的收益率C、是使项目净现值等于零的折现率D、是使项目现值指数等于0的折现率E、忽略了项目的货币时间价值答案：ABC解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。29．中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、诚实守信答案：ABCD解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。30．风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。A、客户年龄B、流动性要求C、投资经验D、风险认识E、财务状况答案：ABCDE解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。31．个人理财业务相关的主体包括（）。A、商业银行B、个人客户C、银监会D、外汇局E、非银行金融机构答案：ABCDE解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。银监会、外汇局属于监管机构。@##32．下列关于债券投资的价格风险的说法正确的有（）。A、也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响B、债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌C、债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格上涨D、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益E、债券的到期时间越长，利率风险越小答案：ABD解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。33．商业银行了解客户的渠道有（）。A、开户资料B、调查问卷C、家访D、面谈沟通E、电话沟通答案：ABDE解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。34．国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要答案：ABCDE解析：暂无解析35．下列财产中不得抵押的是（）。A、交通运输工具B、土地所有权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施E、依法被查封、扣押、监管的财产答案：BCDE解析：交通运输工具可以抵押。36．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高风险、高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。37．下列关于收藏品市场的说法，正确的有（）。A、艺术品投资的收益率较高．但具有阶段性B、邮票收藏特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资C、邮票投资风险性大于盈利性D、艺术品投资具有较大的风险性，主要因为流通性差，保管难．价格波动大E、纪念币的价格构成除了货币的各项要素之外．还具有一定的收藏价值答案：ABDE解析：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。38．ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额A、ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便