2023年福建省莆田市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年福建省莆田市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、提供内部管理基本情况B、管理人员之间统一口径C、提供检查经费D、转移相关账本答案：A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。2．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。3．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A、法定活期存款准备金率B、法定定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率答案：C解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。4．根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。A、批发商B、生产者C、购买者及销售者D、担保公司答案：C解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。5．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、18岁以上的人的全体C、具有劳动能力的人的全体D、16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。6．甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。7．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。8．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。9．（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任答案：C解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。10．通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（）。A、接受境内股东单位活期存款B、接受公众存款C、提供购车贷款D、办理个人耐用消费品贷款答案：C解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。11．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、专业胜任D、诚实信用答案：C解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。12．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。13．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。14．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务B、贷款承诺业务C、委托贷款业务D、银团贷款业务答案：C解析：委托贷款业务定义。15．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。16．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。17．我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。18．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。19．留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A、两个月B、两个月以上C、三个月D、三个月以上答案：B解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。20．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A、3B、4C、5D、6答案：D解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。21．下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。A、开证申请人是信用证第一付款人B、开证行是信用证第一付款人C、信用证是一项独立文件D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证答案：A解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。22．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。23．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。24．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、1．4亿元C、4000万元D、2亿元答案：C解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。25．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、平均总资产回报率C、净利息收益率D、风险调整后资本回报率答案：C解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。26．根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险27．下列哪项构成保险诈骗罪（）。A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的答案：A解析：保险诈骗罪的定义。28．目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。A、释放银行部分流动性、投放基础货币B、释放银行部分流动性、回笼基础货币C、吸收银行部分流动性、投放基础货币D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币答案：D解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。29．（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：B解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人30．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。31．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。32．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销答案：D解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。33．（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。34．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。35．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。A、该企业所在市的财政局B、该企业所属的职工技校C、与该企业有长期合作关系的乙企业D、该企业的人力资源部答案：C解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。36．以下不属于中央银行的金融安全网支柱的是（）A、保证金制度B、最后贷款人制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度答案：A解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。37．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。38．整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、完全竞争市场C、寡头垄断市场D、垄断竞争市场答案：A解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。39．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。40．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任C、甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。41．企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。42．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。43．董事会对（）负责。A、监事会B、股东大会C、高级管理层D、合规部门答案：B解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。44．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。45．对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A、权重法，内部评级法B、指数法，内部评级法C、权重法，影子价法D、指数法，影子价法答案：A解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。46．关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。47．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。48．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A、债券投资收益与投资额B、债券投资额与收益C、利息收入与本金D、利息支出与本金答案：A解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。49．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A、某银行未经批准擅自设立分行B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C、村镇银行经批准吸收社会公众存款D、使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。50．下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。51．下列需占用商业银行授信额度的业务是（）。A、委托贷款B、支票C、代发工资D、备用信用证答案：D解析：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。52．商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。A、核心资本B、附属资本C、扣除项D、优先股答案：A解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。53．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。54．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。55．风险管理的基本流程是（）。A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制答案：A解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。56．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。57．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。58．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。59．银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：A解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。60．下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A、对客户财务状况进行详细了解B、建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险C、建议客户购买国债以减少利息税D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查答案：D解析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。61．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。62．国务院公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。63．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。A、相同B、相等C、共同D、相应答案：D解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。64．商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类65．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。66．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。67．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。68．（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制答案：B69．在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。70．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A、银监会B、中国银行业协会C、中国人民银行D、其他商业银行答案：A解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。71．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。72．银监会的监管措施不包括（）。A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：C73．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。74．货币市场不包括（）。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场答案：D解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。75．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。76．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。A、临时存款账户B、特约存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。77．撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、1年内B、半年内C、2年内D、5年内答案：A解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。78．经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。79．下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。80．下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。81．（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、浮动式理财产品答案：A解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。82．影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平答案：D解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。83．在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、保证C、承兑D、背书答案：C解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。84．下列能够影响货币需求增加的因素是（）。A、货币流通速度加快B、利息率下降C、居民、企业等经济主体的收入减少D、社会商品可供量减少答案：B解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。85．持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、储值卡答案：B解析：准贷记卡的定义。86．下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。87．多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。88．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。89．一物一权原则的含义是（）。A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B、物权受法律保护C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D、物权的种类和内容由法律规定答案：A解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。90．国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。二、多选题1．中央银行的（）是构成金融安全网的三大支柱。A、最后贷款人制度B、信用制度C、金融监管机构的审慎监管D、存款保险制度E、金融风险防范制度答案：ACD解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱．2．商业银行常见的清算模式有（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额定时清算E、货币清算系统答案：ABCD解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。3．以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。A、资产分配权B、经营决策权C、业务管理权D、资源调度权E、绩效考核权答案：BCDE解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。4．以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）。A、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B、设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E、以上全都正确答案：ABC解析：D选项错误，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。5．监管部门的非现场监管的基本流程有（）。A、采集数据B、对有关数据进行核对、整理C、生成风险监管指标值D、风险监测分析E、风险初步评价与早期预警答案：ABCDE6．我国商业银行可以投资和买卖的债券种类主要有（）。A、地方政府债券B、金融债券C、中央银行票据D、资产支持证券E、公司债券答案：ABCDE解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。7．以下关于信用证的分类，正确的是（）。A、按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证B、按开证行保证性质的不同，可分为跟单商业信用证和光票信用证C、按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证D、按付款期限可分为即期信用证和远期信用证E、按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证答案：ACDE解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。8．票据丧失时的补救措施有（）。A、挂失止付B、请求赔偿C、公示催告D、重开票据E、提起诉讼答案：ACE解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。9．商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。A、董事会及专门的委员会B、监事会C、高级管理层D、风险管理部门E、股东大会答案：ABCD解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。10．下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：ABE解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。11．表见代理的构成要件包括（）。A、代理人无代理权B、相对人主观为善意C、代理人超越代理权D、被代理人事后对代理行为进行了追认E、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形答案：ABE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。12．随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）A、在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理B、在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理C、从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理D、在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理E、商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理答案：ABCDE解析：随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。13．下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A、存款利率越高，银行的融资成本越高B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，银行的利润越高答案：ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。14．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A、12B、9C、8D、7E、15答案：BCD解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。15．与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。A、高负债经营B、低负债经营C、自有资本较多D、融资杠杆率高E、利润较大答案：AD解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。16．完全竞争市场具有的特征有（）。A、每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者。而非决定者B、生产者是市场价格的决定者．而非接受者C、买卖双方对市场信息都有充分的了解D、企业生产的产品是同质的．即不存在产品差别E、资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场答案：ACDE解析：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者．17．下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。A、传统资产负债管理对象即银行资产负债表B、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C、现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D、在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E、在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理答案：ACE解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项BD错误。18．下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C、对稳定经济会产生有利的影响D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的答案：ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。19．银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。20．银行风险包括（）等。A、国家风险B、流动性风险C、操作风险D、市场风险E、信用风险答案：ABCDE解析：考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。21．我国银行监管在改革调整阶段的特点有（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责C、对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容答案：BCD解析：A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。22．市场风险包括（）。A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、法律风险答案：ABCD解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。23．监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A、银行市场运行状况的信息收集B、市场体系的构建C、市场规则的制定D、对市场违规行为的处罚E、对银行机构的督促答案：BCD解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。考点银行监管起源与演变24．银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。A、盈利能力B、市场竞争能力C、投入产出能力D、可持续发展能力E、经营能力答案：BCD解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。25．根据《物权法》的规定，物权的种类包括（）A、所有权B、用益物权C、担保物权D、占有权E、使用权答案：ABC解析：根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。26．下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。A、名义收益率=票面利息/面值×100%B、名义收益率=票面利息/购买价格×100%C、即期收益率=票面利息/购买价格×100%D、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%E、到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%答案：AC解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。27．商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。A、银行提前收回垫付的现金B、买进票据行为C、银行成为票据的权利人D、票据到期可以取得票据所记载的金额E、银行提前收回垫付的商业成本答案：BCD解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。28．根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。A、境内个人外汇账户B、境外个人外汇账户C、外汇结算账户D、资本项目账户E、外汇储蓄账户答案：CDE解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。29．根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有（）。A、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务B、与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致C、目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D、可以经营部分或全部外汇业务E、与中资银行分行经营业务范围一致答案：AD解析：外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务；外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担；外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。30．根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。31．下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有（）。A、前者主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人B、前者最高法定刑仅为7年有期徒刑．而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑C、前者最高法定刑仅为5年有期徒刑．而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑D、前者在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”E、前者犯罪的主体为一般主体．后者犯罪的主体为特殊主体答案：ABD32．下列选项中，可以用外汇结算的有（）。A、政府债券B、公司债券C、股票D、银行存款凭证E、票据答案：ABCDE解析：外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。33．（）共同形成了我国较为完善的担保法律制度。A、《担保法》B、《民法通则》C、《物权法》D、《担保法》的司法解释E、《公司法》答案：ABCD解析：《民法通则》《物权法》《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用．共同形成了我国较为完善的担保法律制度。34．我国商业银行的会计资本包括（）。A、实收资本B、盈余公积C、未分配利润D、商誉E、可转换债券答案：ABC解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。35．公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。A、可逆转性B、对货币供应量可进行微调C、公开市场业务可以迅速执行D、可经常性、连续性的操作E、中央银行主动性大答案：ABCDE解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。36．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（）。A、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查E、对反洗钱工作信息保密答案：ABCDE解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金