初级银行从业资格之初级银行管理自我检测提升B卷附答案

初级银行从业资格之初级银行管理自我检测提升B卷附答案

单选题（共100题）1、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B2、下列不属于信用证应具备的要素的是()。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】C3、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董（理）事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C4、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D5、根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】C6、首席审计官由()任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】A7、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】D8、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A9、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B10、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A11、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B12、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D13、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C14、商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】A15、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A16、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】C17、存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】A18、（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】D19、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A20、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务B.外币须为可自由兑换货币C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】A21、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A22、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A23、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D24、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】B25、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C26、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B27、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】C28、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】B29、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】D30、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】D31、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】A32、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】D33、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D34、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】A35、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】D36、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D37、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】C38、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】C39、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C40、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】B41、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】C42、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C43、银行的客户可分为（）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】C44、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D45、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D46、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】C47、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C48、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】A49、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】C50、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B51、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B52、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】D53、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】B54、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D55、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A56、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D.收购【答案】A57、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B58、银行营销组织中，分行具有的职责不包括()。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】C59、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】A60、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】D61、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C62、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C63、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】A64、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】C65、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】B66、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=票面利息／面值×100％B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】C67、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D68、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A69、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A70、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D71、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】B72、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D73、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A74、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.金融交易合约性质D.市场功能【答案】C75、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C76、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会B.内部管理职能部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D77、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】C78、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B79、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】B80、合规管理的流程不包括()。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】B81、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】B82、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D83、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】B84、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】B85、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B86、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】C87、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C88、现场检查联动的最终目的是()。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监管与现场检查有机结合【答案】A89、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】C90、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】A91、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D92、支付结算遵循的原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】B93、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A.一般性投诉和重大投诉B.普通投诉和重要投诉C.普通投诉和一般性投诉D.重大投诉投诉和普通投诉【答案】A94、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】D95、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B96、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D97、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】D98、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A99、下列不属于国别风险的是()。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】A100、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】D多选题（共40题）1、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD2、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC3、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD4、货币政策的最终目标有()。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定E.国际收支平衡【答案】ABC5、（2016年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D6、商业银行绩效考评评价的内部标准有()。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.相对业绩标准E.标杆绩效【答案】ABC7、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD8、约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件【答案】ABCD9、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】ABC10、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。A.公开B.公正C.公平D.平等【答案】D11、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD12、下列属于资本市场的有()。A.债券市场B.股票市场C.基金市场D.票据市场E.同业拆借市场【答案】ABC13、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD14、国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.行业准入许可E.股东变更审查【答案】ABC15、有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E.有明确记载的危机处理/决策流程【答案】ABCD16、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。A.多样性B.流动性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD17、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC18、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D19、下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD20、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】AC21、下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。A.控股方为非金融机构的工商企业集团B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式D.控股方为工商银行E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式【答案】ABC22、绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配【答案】ABCD23、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款【答案】ACD24、()的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。A.《企业内部控制基本规范》B.《商业银行内部控制指引》C.《企业内部控制配套指引》D.《会计基础工作规范》E.《中华人民共和国会计法》【答案】AC25、金融债券的发行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD26、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密【答案】AC27、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。A.法律B.部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.经营规则E.行政法规【答案】ABCD28、商业银行的代收代付业务主要包括（）。A.代理各项公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD29、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人