初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

单选题（共50题）1、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D2、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】A3、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】D4、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D5、某商业银行对贷款进行审批．下列做法正确的是()。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】B6、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C7、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。A.借记卡具有透支功能B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结【答案】C8、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】C9、直接融资工具不包括()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B10、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D11、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】A12、下列资产中，流动性最强的是()。A.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据【答案】D13、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪【答案】A14、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’B.人民币存款分为个人存款和机构存款C.存款是银行对存款人的负债D.存款业务是银行的传统业务【答案】B15、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率下限【答案】B16、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。A.50元B.5元C.100元D.500元【答案】A17、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A18、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】C19、下列关于托收方式与主要用途的说法，不正确的是（）。A.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等B.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入C.我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品D.进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收【答案】B20、我国货币政策的目标是（）。A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定，促进经济发展C.制定和执行货币政策，加强宏观调控D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长【答案】D21、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】B22、货币在执行流通手段时，必须是（）。A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】A23、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C24、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B25、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.6个月B.1年C.2年D.5年【答案】C26、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60B.15C.45D.30【答案】D27、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都可以采用【答案】A28、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导【答案】D29、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法【答案】A30、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】A31、以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证【答案】B32、对客户来说，如果为即期收汇，可以申请()。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A33、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C34、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】C35、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】B36、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁【答案】D37、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】B38、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会【答案】A39、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D40、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A41、抵销的作用不包括（）。A.简化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D42、我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D43、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D44、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】D45、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】B46、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D47、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构()。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查【答案】B48、进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C49、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A50、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.请求丙返还汇票C.请求付款人停止支付汇票上的款项D.请求乙返还3万元价款【答案】D多选题（共30题）1、犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】A2、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD3、下列可以减少商业银行的超额准备金的有()。A.公开市场上卖出证券B.提高法定存款准备金率C.提高再贴现率D.减少政府支出E.公开市场上买人证券【答案】ABCDD4、合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】ABC5、我国的政策性银行包括（）。A.交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国发展银行E.中国农业发展银行【答案】BC6、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆盖的风险种类包括（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险【答案】ACD7、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】BD8、《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()。A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%【答案】ABCD9、以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见【答案】ABCD10、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有()。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】AC11、依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。A.代位权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】AB12、下列关于表见代理的说法，正确的有（）。A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.表见代理的相对人主观上为善意E.表见代理是广义无权代理的一种【答案】BCD13、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册【答案】ABCD14、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保【答案】ABCD15、金融市场的功能有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险管理功能D.经济调节功能E.反映经济运行的功能【答案】ABCD16、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】ABD17、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】ABCD18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD19、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.关税保函E.经营租赁保函【答案】BC20、两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。A.可以降低资本量B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E.可以提高资本充足率【答案】BCD21、商业银行资本的作用主要有()。A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心【答案】ABC22、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在