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文档简介
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习模拟题附答案
单选题(共50题)1、企业债券的监管机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D2、下列贷款中,贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】C3、下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】A4、下列属于我国货币市场的是()。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场【答案】D5、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款,下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中,错误的是()。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正,有违法所得的,没收违法所得B.违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款D.冻结该银行所有资产【答案】D6、我国银行办理活期存款业务通常是()。A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证B.1元起存.只以银行卡为存取凭证C.1元起存.只以存折为存取凭证D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证【答案】D7、下列关于同业拆借的表述中,错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B8、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额,但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D9、现代管理学认为,()是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】A10、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()日内作出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60【答案】B11、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过()存款账户办理。A.一般B.基本C.临时D.专用【答案】B12、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现,汇票到期日为4月30日,若按6%的月贴现率计算,银行实付该企业的贴现金额为()元。A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】B13、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的()。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】A14、中国证券投资基金业协会会员代表大会行使的职权有()。A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ【答案】C15、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】A16、下列金融犯罪中,其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是()。A.伪造货币罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.非法出具金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】A17、下列不属于商业银行资产托管范围的是()。A.证券投资基金托管B.QFⅡ投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管【答案】C18、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C19、我国的银行监管在改革调整阶段,以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是()。A.增加了非现场监管,并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】A20、同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上都是()拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】D21、根据《中华人民共和国证券法》的规定,证券内幕消息的知情人包括持有上市公司()以上股份的股东及其董事、监事、高管。A.20%B.10%C.15%D.5%【答案】D22、()旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】B23、下列关于回购交易的说法中,正确的是()。A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低B.其标的物一般是信用等级高的金融债券C.在回购交易中,交易双方是以长期融资为目的D.债券回购一般以小额交易为主【答案】A24、在信托法律关系中,下列不属于委托人的权利的是()。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权【答案】C25、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由()向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构【答案】B26、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元,营业税为100万元,营业净收人为1000万元,则该商业银行的成本收入比为()。A.60%B.10%C.50%D.40%【答案】C27、关于银行远期外汇交易的说法中,错误的是()。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下,远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B28、我国商业银行所发行的金融债券,均是在()上发行和交易的。A.全国银行间债券市场B.证券交易所C.银行柜台D.证券公司【答案】A29、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法,错误的是()。A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金B.股权投资母基金只能取得整个股权投资基金行业的平均收益C.投资于母基金降低了极高内部收益率出现的可能性D.相比直接投资股权投资基金,投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承【答案】B30、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,受偿原则为()。A.抵押权人优先受偿B.质权人优先受偿C.抵押权人和质权人按比例受偿D.按时间先后顺序受偿【答案】A31、由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票【答案】A32、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员,利用职务之便,非法将国有财产占为己有,构成贪污罪,情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B33、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中,有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立B.商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D34、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D35、重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的,银行业监督管理机构可以决定终止重组,转由()依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】A36、支付结算业务属于商业银行的()。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C37、()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势,为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】A38、某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元,税后利润总额为236亿元,股本总数为489亿股,则该商业银行的每股收益约为()。A.1.6元/股B.0.9元/股C.1.2元/股D.0.48元/股【答案】D39、一个企业在()面临非常巨大的竞争压力。??A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】B40、—般而言,在经济周期的各个阶段中,商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是()。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段【答案】A41、下列关于要约的撤销和撤回的说法,不正确的是()。A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回【答案】D42、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是()。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B43、下列关于票据行为的表述,正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C44、下列关于市场流动性风险的说法中,正确的是()。A.资产变现能力越强,银行流动性状况越差,其流动性风险越高B.资产变现能力越强,银行流动性状况越佳,其流动性风险越低C.资产变现能力越低,银行流动性状况越差,其流动性风险越低D.资产变现能力越低,银行流动性状况越佳,其流动性风险越高【答案】B45、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】C46、(),中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C47、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券,6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息,则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B48、下列关于法人的说法,正确的是()。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力,也具有民事权利能力C.具有民事行为能力,可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力,但必须具有民事权利能力【答案】B49、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】B50、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务,对A银行来说,该项业务称为()。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C多选题(共30题)1、根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定,银行资本监管的“三大支柱”框架为()。A.第一支柱:最低资本要求B.第一支柱:总资本要求C.第二支柱:监督检查D.第三支柱:市场纪律E.第三支柱:风险控制【答案】ACD2、合作机构管理的风险防控措施包括()。A.加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项【答案】ABCD3、中国的银行业由()组成。A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织【答案】ABD4、下列属于侵害金融管理秩序的是()。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序【答案】ABCD5、以下情况属于公开发行的是()。A.首次发行新股B.向不特定对象发行证券C.可转债的发行D.向特定对象发行证券累计超过二百人(不含依法实施员工持股计划的员工人数)E.向特定对象发行证券【答案】BD6、影响货币乘数的因素有()。A.活期存款的存款准备金率B.现金漏损率C.超额准备金率D.定期存款的存款准备金率E.法定存款准备金率【答案】BCD7、银行工作人员配合监督机构的监管,应当()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.按照要求提供监管机构需要的数据C.若会影响本行声誉.应尽量通过各种方式婉拒监管D.向监管人员提供交通工具E.建立重大事项报告制度【答案】AB8、质押可分为()。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC9、下列()只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD10、以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()A.借款人的借款用途B.保证人的偿还能力C.借款人的还款方式D.抵押物的价值E.质物的权属【答案】ABCD11、发卡银行常用的催收手段包括()。A.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E.电话催收【答案】ABCD12、国家开发银行的主要业务包括()。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务【答案】ABCD13、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。A.监管部门规章B.法律、行政法规C.行为守则和职业操守D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行业准则【答案】ABCD14、犯罪的特征是()。A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性【答案】BD15、证券法的宗旨是()。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则【答案】ABCD16、按照勤勉尽职的原则,银行业从业人员应当()。A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.维护所在机构商业信誉D.遵守法律法规E.具备所需的职业判断能力【答案】ABC17、下列属于商业银行的表外资产业务的是()。A.现金资产业务B.外汇交易业务C.银行承兑汇票D.保函及备用信用证E.承诺业务及信贷证明【答案】CD18、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向监管部门报告【答案】BCD19、下列选项中,属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有()。A.证券公司保证金存款B.企业单位活期存款C.流通中现金D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABCD20、下列关于基金管理人准入限制的说法,正确的是()。A.非公开募集基金的基金管理人有严格的准入限制B.公开募集基金的基金管理人的准入限制较宽松C.我国目前股权投资基金只能公开募集D.基金管理人无须中国证监会行政审批,而实行登记制度【答案】D21、对于单位活期存款账户中的一般存款账户,可以办理的业务有()。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算【答案】
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