初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力复习试题整理

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力复习试题整理

单选题（共50题）1、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B2、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B3、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】A4、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C5、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D6、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D7、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D8、保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】C9、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】D10、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B11、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】B12、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C13、“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】D14、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是()。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C15、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A16、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为（）。A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪D.外部犯罪、内部犯罪【答案】B17、物权中最完整最充分的权利是()。A.用益物权B.所有权C.担保权D.占有权【答案】B18、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上【答案】B19、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】B20、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】B21、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A22、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】C23、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】B24、某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。A.保理业务B.代理业务C.负债业务D.中间业务【答案】A25、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C26、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】C27、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】C28、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。A.6个月内B.一年内C.3个月内D.两年内【答案】B29、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】C30、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】C31、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】C32、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】C33、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C34、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【答案】C35、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】C36、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】A37、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（）。A.整体即是各部分的简单相加B.整体价值来源于要素的结合方式C.部分只有在整体中才能体现出其价值D.整体价值只有在运行中才能体现出来【答案】A38、在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。A.50元B.5元C.100元D.500元【答案】A39、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D40、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是（）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】B41、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】A42、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】A43、专项贷款最主要的还款来源是（）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】A44、国家开发银行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B45、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A46、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B47、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.国际保理【答案】C48、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】B49、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C50、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。A.开户时约定存期B.随时可以支取C.利息高于活期储蓄D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】A多选题（共30题）1、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】BC2、制定和执行货币政策的目标有()。A.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险【答案】AB3、按照发行对象划分，银行卡可分为（）。A.单位卡B.个人卡C.信用卡D.借记卡E.贷记卡【答案】AB4、下列属于国家外汇管理局职责的是（）。A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为【答案】BCD5、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】ABC6、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A.汇票B.SWIFTC.加押电传D.快递E.本票【答案】BC7、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】ABC8、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD9、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济【答案】AB10、商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放【答案】ABCD11、债券按发行主体可分为()。A.私债B.准国债C.国家债券D.金融债券E.公司债券【答案】CD12、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD13、按清偿方式划分，银行卡主要有（）。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.个人卡E.单位卡【答案】ABC14、商业银行代理的中央银行业务包括（）。A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理现金支付E.代理资金结算【答案】ABC15、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC16、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须国务院银行业监督管理机构批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效【答案】AC17、操作风险的表现形式有()。A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ACD18、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保【答案】ABCD19、银监会的监管方法遵循的思路是()A.准确分类B.提足拨备C.充分核销D.做实利润E.资本充足【答案】ABCD20、第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】BCD21、以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半