中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练备考题带答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练备考题带答案

单选题（共50题）1、人民币的法定管理部门是（）。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】A2、货币的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D3、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款【答案】D4、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】C5、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C6、根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B7、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】C8、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D9、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】D10、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B11、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体【答案】D12、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D13、下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。A.GDP增长率越高越好B.表示国民生产总值的增长情况C.反映了通货膨胀情况D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D14、根据《民法典》，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】A15、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B16、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。A.现钞转成现汇时?B.客户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇?D.银行买人外汇【答案】D17、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B18、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪客体C.犯罪主观方面D.犯罪客观方面【答案】B19、违约责任的承担方式不包括()。A.继续履行?B.赔偿损失?C.支付违约金?D.支付罚金【答案】D20、下列关于直接融资的表述，错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D21、()是银行最重要的无形资产。A.商标权B.良好声誉C.专有技术D.土地使用权【答案】B22、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】D23、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】A24、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】C25、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B26、撤销权的行使有时效限制，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.6个月B.2年C.5年D.1年【答案】C27、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】C28、（）不属于通货紧缩的影响。A.导致社会总投资减少B.影响社会收入再分配C.减少消费需求D.利于产品出口【答案】D29、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】A30、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A31、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】B32、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A33、承担检察失误、清收不力责任的是()。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】D34、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】B35、关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】A36、大额存单的期限品种不包括（）。A.7天B.3个月C.6个月D.5年【答案】A37、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A38、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C39、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】C40、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】D41、巴塞尔委员会目前由（）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。A.11B.25C.27D.32【答案】C42、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进()改革，全面推行商业化运作．主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”A.中国进出口银行；公开透明的招标制B.国家开发银行；公开透明的招标制C.中国进出口银行；责任明确的审批制D.国家开发银行；责任明确的审批制【答案】B43、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B44、下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.先用后还，改善现金流B.免去携带大量现金的麻烦C.具有循环信用额度D.存多少，用多少【答案】D45、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是()。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】B46、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。A.期货交易B.回购交易C.现货交易D.信用交易【答案】B47、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】D48、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实.隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C49、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C50、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】A多选题（共30题）1、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼E.荒地承包经营权【答案】AD2、我国《反洗钱法》的内容包括()。A.明确反洗钱的任务B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确反洗钱的目标E.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任【答案】BC3、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70％【答案】ABCD4、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性【答案】ABC5、下列选项属于非现场监管基本流程的是（）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】ABC6、民事诉讼当事人包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.指定代理人【答案】ABCD7、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率【答案】BD8、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD9、微观层面的金融创新大致可以分为（）。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新【答案】ABCD10、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券【答案】ABC11、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。A.商业汇票是出票人签发的B.不能由企业签发C.银行承兑汇票由银行承兑D.不能由银行签发E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种【答案】AC12、从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括(?)。A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D.政策性银行的工作人员E.单位跟银行业务往来的会计人员【答案】ABCD13、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】BD14、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD15、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.使市场价格稳定或回落【答案】ABC16、一般说来，行业的生命周期分为（）。A.初创期B.萌芽期C.成长期D.成熟期E.衰退期【答案】ACD17、巨额的国际收支顺差会导致（）A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】C18、商业银行在中央银行的存款包括（）。A.同业存款B.金融债C.法定存款准备金D.央行票据E.超额存款准备金【答案】C19、商业银行资本管理的内容主要包括（）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核【答案】ABCD20、商业银行提供的财务顾问服务包括（）。A.财务融资顾问B.信息咨询顾问C.财务制度顾问D.收购兼并顾问E.理财投资顾问【答案】ACD21、在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括（）。A.约定的债权确定期间届满B.新的债权不可能发生C.抵押财产被查封、扣押D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权【答案】ABCD22、下列关于市场指标的说法错误的是（）。A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C.来说市净率较低的股