2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷B卷附答案

单选题（共200题）1、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A2、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.—般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】C3、（）是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的风险作出初步评价和早期预警。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】B4、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】C5、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B6、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。A.保证人对未被转让的债权承担保证责任B.保证人对被转让的债权承担保证责任C.该转让对保证人不发生效力D.以上说法均错误【答案】C7、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。A.票据关系B.《票据法》的非票据关系C.民法上的票据关系D.民法上的非票据关系【答案】B8、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A9、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】C10、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B11、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D12、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】B13、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C14、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D15、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A.商业银行最主要的资金来源B.投资者通过证券交易所申购C.一般用于短期流动资金的弥补D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【答案】D16、下列不属于中间业务的是()。A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货【答案】A17、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】A18、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】D19、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B20、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡【答案】B21、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B22、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B23、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】C24、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会【答案】D25、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C26、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】C27、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D28、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权【答案】D29、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】A30、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】B31、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】C32、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】D33、设立信托，应当采用（）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式【答案】D34、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A35、现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能【答案】A36、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A37、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A.市盈率=股票价格／每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】C38、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】C39、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。A.上海银行宁波分行B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行【答案】A40、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量【答案】D41、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B42、张先生在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50B.1000.53C.1000.56D.1000.48【答案】B43、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所【答案】D44、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案】A45、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会【答案】B46、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A47、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A48、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】C49、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D50、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B51、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A52、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A53、下列关于有限合伙企业各类合伙人责任承担方式的说法中，正确的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A54、下列关于股权投资母基金的特点和作用的表述，错误的是（）。A.母基金通常只会投资于1只股权投资基金，以防利益分散B.母基金管理人通常拥有全面的股权投资的知识、人脉和资源C.投资者可以通过投资于母基金获得投资优秀基金的机会D.母基金可以为缺乏经验的投资者提供投资股权投资基金的渠道【答案】A55、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D56、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B57、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款【答案】C58、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】B59、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格×100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格×100%【答案】B60、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准人职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责【答案】C61、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A62、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】C63、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】C64、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B65、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D66、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】B67、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B68、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金【答案】B69、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D70、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C71、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产【答案】D72、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（）。A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】A73、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】B74、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】B75、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3【答案】B76、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场【答案】A77、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C78、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】A79、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】D80、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。A.银行同意即可担保B.可以担保C.不能担保D.如有足够清偿能力即可【答案】C81、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B.贴水C.升值D.贬值【答案】D82、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是()。A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C83、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】C84、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D85、下列关于货币产生的表述，错误的是()。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物【答案】B86、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D87、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A88、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B89、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是（）。A.现汇卖出价B.现钞买入价C.现钞卖出价D.现汇买入价【答案】B90、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A91、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。A.总行行长、副行长B.总行财务负责人C.总行监管部门认定的其他高级管理人员D.部门经理【答案】D92、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的【答案】B93、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C94、下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】B95、我国的银行业自律组织是（）。A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会【答案】B96、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】C97、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A98、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】A99、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪【答案】A100、以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A.英镑B.新加坡元C.法郎D.日元【答案】C101、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】B102、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.贪污罪B.职务侵占罪C.洗钱罪D.挪用资金罪【答案】D103、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B104、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。A.货币市场和资本市场B.—级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场【答案】A105、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】B106、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】A107、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】C108、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】B109、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】A110、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B111、银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险B.利率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】B112、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A113、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A114、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D115、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】B116、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B117、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划【答案】B118、（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】C119、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B120、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】D121、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】C122、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1％B.5％C.10％D.15％【答案】B123、下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录【答案】C124、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C125、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】A126、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D127、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C128、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A129、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B130、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】A131、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C132、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行【答案】C133、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B134、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（）。A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成为基金投资者B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资基金或其投资组合进行投资C.直接投资是母基金的本源业务D.直接投资是指母基金直接进行股权投资【答案】C135、我国《票据法》包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B136、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前交取【答案】C137、对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.个别信用风险D.特殊信用风险【答案】A138、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A.定金B.订金C.保证金D.违约金【答案】A139、下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C140、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】A141、利率水平的变化带来的风险是()A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A142、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】D143、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】B144、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】A145、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A146、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】C147、假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A148、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B149、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】A150、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】C151、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户频繁开立、撤销理财账户C.客户倾向于选择收益高的理财产品D.商业银行超过约定时间进行资金划付【答案】C152、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D153、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫【答案】A154、()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】D155、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C156、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】A157、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】A158、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】A159、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】C160、—种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利【答案】D161、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C162、以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】D163、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B164、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C165、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B166、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】D167、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权B.所有权C.占有权D.处置权【答案】A168、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失．该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C169、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D170、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露【答案】C171、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.自然人B.法人C.金融管理秩序D.单位【答案】C172、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C173、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D174、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率【答案】C175、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5B.6C.4D.3【答案】A176、银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现B.票据承兑C.票据结算D.票据交换【答案】A177、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.—般保证C.抵押D.担保【答案】B178、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B179、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪【答案】D180、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。A.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】A181、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D182、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】D183、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A184、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C185、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D186、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】C187、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B188、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】C189、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】B190、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B191、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C192、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】D193、下列选项中，()属于商业银行非营利性资产。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金【答案】D194、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】A195、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款【答案】D196、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.已到期的未承兑票据【答案】A197、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D198、全国中小企业股份转让系统投资者委托交易，可以分为（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C199、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】C200、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】D多选题（共100题）1、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】BD2、货币执行流通手段的特点有（）。??A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】AD3、挪用资金的行为可以分为（）。A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型【答案】ACD4、商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。A.明确信贷准入和退出政策B.限额管理。C.风险缓释D.风险计量E.风险定价【答案】ABC5、下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。A.原告B.被告C.证人D.第三人E.共同诉讼人【答案】ABD6、（）属于直接融资市场上的融资活动。A.企业发行股票B.商业信用C.企业发行债券D.国家发行公债券E.国家发行国库券【答案】ABCD7、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】AB8、银行生息资产包括（）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】AC9、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定【答案】ABCD10、商业银行发行金融债券应具备（）条件。A.具有良好的公司治理机制B.资本充足率不低于8%C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定【答案】ACD11、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】AB12、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。A.被接管的商业银行名称B.接管理由C.接管组织D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD13、商业银行经营的“三性”目标是（）。A.安全性B.合规性C.流动性D.政策性E.效益性【答案】AC14、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】ACD15、下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担【答案】BC16、以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员【答案】ACD17、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款【答案】AB18、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能造成洗钱罪的有()。A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移B.提供资金账户C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券D.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质E.协助将资金汇往境外【答案】ABCD19、国家开发银行的主要业务包括（）。A.规划业务B.信贷业务C.资金业务D.营运业务E.综合金融业务【答案】ABCD20、下列属于违法行为的有()。A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失【答案】ABCD21、下列属于内部控制原则的有()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】ACD22、我国《刑法》规定的附加刑有（）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】AD23、商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.利率优惠【答案】ABCD24、以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案】AB25、下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.其他代理业务【答案】ABCD26、下列属于常见清算模式的有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算【答案】AB27、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.税收E.支出【答案】ABC28、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD29、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。A.短期贷款B.债券投资C.信用担保D.票据承兑E.掉期交易【答案】AB30、根据投资目标的不同，基金分类不包括（）。A.增长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.价值型股票【答案】D31、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确【答案】ACD32、与l988年《巴塞尔资本协议》相比，2004年《巴塞尔新资本协议》的主要创新有（）。A.修改资本充足率数量上的要求B.提出市场约束的规定，要求银行披露信息C.在资本充足率公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求D.引入了计量信用风险的内部评级法E.提出监管部门监督检查的规定【答案】CD33、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】ABD34、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】BCD35、经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】ABCD36、下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报D.省略必要的审核程序E.明示或暗示客户变造、编造资料【答案】ABCD37、下列关于股权投资基金托管的服务内容，说法错误的是（）。A.托管人对基金管理人的会计核算结果进行复核B.不同基金之间在账册记录方面应完全独立C.托管人以基金的名义在银行开立基金托管账户D.基金托管人可以自行运用、处分、分配基金财产【答案】D38、《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.自觉维护所在机构的形象E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度【答案】ABCD39、下列属于完全垄断行业特征的有()。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD40、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A.10B.7C.5D.4.5E.3【答案】BCD41、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.银监会派驻当地的分支机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】ABCD42、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCD43、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险【答案】AC44、个人存款业务种类包括（）。A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款【答案】ABCD45、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】AC46、我国证券交易所采用的竞价方式是（）。A.单独竞价方式和连续竞价方式B.集合竞价方式和间断竞价方式C.集合竞价方式和连续竞价方式D.单独竞价方式和间断竞价方式【答案】C47、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员【答案】ABD48、发行金融债券的主体有（）。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司E.其他金融机构【答案】ACD49、下列关于汇率风险的表述．正确的有()。A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】ABC50、?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果E.进行风险对冲【答案】ACD51、根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于（）因素。A.与现金流量相关的风险B.银行的资产负债率C.银行的净现金流量D.获取现金流量的时间E.银行的投入产出比【答案】ACD52、下列哪些属于内部控制措施？（）。A.内控制度B.风险识别C.岗位设置D.会计核算E.外包管理【答案】ABCD53、常见的抵质押品包括（）。A.土地使用权B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产E.居住用房地产【答案】ABCD54、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD55、金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡【答案】ABCD56、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务是单据买卖C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ABCD57、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C.定金合同从实际交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十【答案】AC58、根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】CD59、银行常见的清算模式有（）。A.实时全额清算B.净额批量清算C.大额资金转账系统D.小额定时清算E.货币清算系统【答案】ABCD60、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.银监会派驻当地的分支机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】ABCD61、商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。A.浮动收益理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.商品及金融衍生品类理财产品E.混合类理财产品【答案】BCD62、要约不可撤销的情形有（）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.受要约人对要约的内容作出实质性变更E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺【答案】BC63、下列关于信用卡和贷记卡的主要区别的说法中，正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款B.贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查C.借记卡存多少，用多少，不能透支D.借记卡也有一定的信用额度E.贷记卡无须存款，先消费、后还款【答案】ABC64、一个国家货币政策的最终目标可以总结为（）。A.经济增长B.物价稳定C.充分就业D.国际收支平衡E.社会安定和谐【答案】ABCD65、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD66、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】ABCD67、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理【答案】AC68、《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（）。A.完全民事行为能力B.一般民事行为能力C.大量民事行为能力D.限制行为能力E.无民事行为能力【答案】AD69、下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD70、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】AB71、下列机构类型中，属于银监会监管对象的