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文档简介

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

单选题(共50题)1、经济周期的四个阶段是()。A.繁荣——衰退——萧条——崩溃B.繁荣——萧条——衰退——崩溃C.繁荣——衰退——萧条——复苏D.繁荣——成熟——衰退——复苏【答案】C2、关于合同成立条件的表述,错误的是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D3、王某非法从事银行业金融机构的业务活动,其行为已触犯《刑法》构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】C4、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B5、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款,且经调查该账户为匿名账户,疑似洗钱活动,那么这属于洗钱的()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B6、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是()。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼【答案】C7、下列不属于融资类保函的是()。A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函【答案】C8、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C9、为了提高商业银行核心资本,下列最合理的方式是()。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A10、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列()机构的工作人员。A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行【答案】B11、在金融管制的情况下,资金的供给绕开商业银行这个媒介体系,直接输送到需求方和融资者手里,造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】B12、下列不会引发商业银行操作风险的是()。A.市场利率下降B.不完善的内部程序C.外部事件D.系统缺陷【答案】A13、使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B14、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押【答案】D15、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于()。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A16、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中,正确的是()。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A17、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B18、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定垄断能力,但他们之间又A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业【答案】C19、()指基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】C20、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】A21、下列机构中,在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】C22、小张是某银行的信贷工作人员,根据《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定,小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时,应该()。A.以优惠利率发放贷款B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系C.公平对待,不必向银行披露所处关系D.建议伯父去其他银行申请贷款【答案】B23、支付结算业务属于商业银行的()。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C24、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为()。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B25、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时,无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C26、中央银行可采取()的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】B27、()是指并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B28、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】A29、金融市场最主要.最基本的功能是()。A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能【答案】C30、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过()进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】A31、证券上市交易,应当向()提出申请,由其依法审核同意,并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所【答案】D32、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A33、在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行()的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D34、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】A35、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般__________同业拆借利率,再贷款利率__________再贴现利率。()A.低于;低于B.高于;高于C.高于;低于D.低于;高于【答案】D36、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A37、商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】C38、某企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为50,该企业得到的贴现额是()。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元?【答案】B39、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产()。A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿【答案】D40、最重要的外汇交易风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A41、下列金融工具中属于直接融资工具的是()。A.可转让大额存单B.人寿保险单C.商业票据D.银行债券【答案】C42、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D43、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项,以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的50%【答案】D44、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由()向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构【答案】B45、()彼此互称为联行。A.两家不同国的银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D46、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义,对其理解错误的是()。A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D47、商业银行最基本的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A48、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同【答案】C49、某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元,年利率为2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0.72%),客户可从银行取回的全部金额是()元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B50、在行业的市场结构中,()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】D多选题(共20题)1、目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD2、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括()。A.会引起居民挤提存款,用于抢购商品B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C.会导致政府威信下降,政局不稳定D.会使社会公众失去对本国纸币的信心E.会引起过度的投机,导致经济紊乱【答案】ABCD3、下列关于票据行为的表述,错误的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】ABD4、下列关于商业银行存款业务的说法,正确的有()。A.经营存款业务实行特许制,未经批准在名称中使用“银行”字样的,由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】D5、经济周期一般分为四个阶段,()属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求,价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】ACD6、关于股票的说法,正确的有()。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险【答案】ABCD7、下列可以减少商业银行的超额准备金的有()。A.公开市场上卖出证券B.提高法定存款准备金率C.提高再贴现率D.减少政府支出E.公开市场上买人证券【答案】ABCDD8、关于银行存款计息,下列论述正确的有()。A.从2005年9月21日起,对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日,次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款,支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC9、商业银行贷款承诺主要是用于()。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD10、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有()。A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策【答案】BCD11、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有()。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】ABC12、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有()。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的,及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查,调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD13、流程银行的特征有()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABCD14、以下属于银行业从业人员的是()。A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员【答案】ABCD15、以下属于债权人会议职权的有()。A.核查债权B.监督管理

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