2023年5月理财规划师之二级理财规划师提升训练试卷A卷附答案

2023年5月理财规划师之二级理财规划师提升训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、预计某股票在牛市时收益率为20%.正常市时收益率为8%，熊市时收益率为-5%，牛市出现的概率为20%，正常市出现的概率为50%，熊市出现的概率为30%，则该股票收益率的数学期望为()。A.10.12%B.6.50%C.5.16%D.5.00%【答案】B2、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括()A.取消其理财规划师资格B.终身不得执业C.不得再次参加理财规划师职业资格考试D.罚款【答案】D3、住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用()来衡量的。A.税后单位面积价格B.租金价格C.税前单位面积价格D.税后经容积率调整后的单位面积价格【答案】B4、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】A5、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为()。A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】D6、通过个人收入支出表，可以知道，客户的收入由()共同构成。A.现金收入和股息收入B.现金收入和非现金收入C.资本性收入和劳动收入D.经常性收入和非经常性收入【答案】D7、下列行为中，不属于违法、犯法行为的是()。A.偷税B.欠税C.抗税D.节税【答案】D8、下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是()。A.活期存款B.定期存款C.信托理财产品D.人寿保险现金收入【答案】C9、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C.其目标是指向未来的D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一【答案】D10、商业银行下列做法正确的是()。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离【答案】D11、银行需要资金时持未到期的票据向其他银行办理贴现的一种行为，称为()。A.再贴现B.转贴现C.回购D.贴现【答案】B12、对客户进行资产分析时，()是错误的。A.所有权不是判断财富是否属于客户资产的惟一标准B.以当前市场公允价值为资产定价依据C.按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类D.收藏品通常是升值性资产【答案】A13、随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。A.购买健康险早晚都合适B.选择趸缴保险费方式C.根据需要选择补偿型和给型产品D.选择保额高的健康险产品【答案】C14、自2011年9月1日起，我国个人所得税免征额为()元。A.800B.1600C.2000D.3500【答案】D15、某市从全市26489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在统计学中该市全体初一学生被称为()。A.被试B.个体C.总体D.众数【答案】A16、在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是()。A.均值B.方差C.贝塔系数D.夏普指数【答案】B17、甲、乙签订货物买卖合同，约定由甲代办托运。甲遂与丙签订运输合同，合同中载明乙为收货人。运输途中，因丙的驾驶员丁的重大过失发生交通事故，致使货物受损，无法向乙按约交货。根据合同法律制度的规定，下列表述中正确的是()。A.乙有权请求甲承担违约责任B.乙应当向丙要求赔偿损失C.乙应当向丁要求赔偿损失D.丁应对甲承担责任【答案】A18、薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0.6、0.5和2.4。则该组合的β系数为()。A.0.82B.0.95C.113D.1.20【答案】A19、某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4%，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确的做法是()。A.重点考虑房屋财产保险B.重点考虑为家里老人投保C.重点考虑为孩子投保D.重点考虑为田先生夫妇投保【答案】D20、()不属于会计核算的一般原则。A.会计核算方法一经确定就绝对不能变更B.在会计核算中应当合理划分收益性支出与资本性支出C.会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据D.在会计核算上，实质重于形式【答案】A21、持续理财服务不包括()。A.定期对理财方案进行评估B.不定期的信息服务C.不定期的方案调整D.定期到客户单位做收入调查【答案】D22、无论如何组合，如果两个证券构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值时，这两个证券的相关系数()。A.等于-1B.大于等于零且小于1C.大于-1且小于0D.等于1【答案】D23、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则()。A.保险公司不予赔偿B.保险公司赔偿沈某20万元C.保险公司赔偿沈某5万元D.保险公司赔偿沈某25万元【答案】B24、张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号。当产品发到公司后才发现不是所需要的产品。则（）。A.合同已经生效，张先生自己承担损失B.张先生受欺骗签订的合同，合同无效C.张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D.张先生和钢厂各承担一半的损失【答案】C25、对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们()，提高净资产比例。A.采取扩大储蓄投资的方式B.提高资产流动性C.以住房抵押贷款购买住房D.降低资产流动性【答案】A26、设立公司应当申请名称预先核准，预先核准的公司名称保留期为()。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】C27、下列各项所得，要依法计征个人所得税的是()。A.外籍人员从外商投资企业取得的股息红利所得B.个体工商户的生产、经营所得C.股票转让所得D.国债利息所得【答案】B28、通过()不能达到财产传承的目的。A.继承人协议B.遗嘱C.遗嘱信托D.遗嘱公证【答案】A29、财务自由主要体现在()。A.是否有适当.收益稳定的投资B.是否有充足的现金准备C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.是否有稳定.充足的收入【答案】C30、下列关于子女对父母的赡养扶助义务的说法，错误的是()。A.经济上提供生活用品和费用B.精神上尊重和关照父母C.子女不得遗弃父母D.只有当父母没有经济上来源时，子女才需要履行赡养义务【答案】D31、为进一步抑制投机和投资性购房需求，从2006年6月1日起，个人购买普通住房超过五年（含五年）转手交易的，销售时()。A.全额征收营业税B.减半征收营业税C.免征营业税D.按转让的净所得额征收营业税【答案】C32、当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C33、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。A.18.75%B.25%C.21.65%D.26.56%【答案】D34、下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一【答案】D35、下列属于人的安全需求的是()。A.防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害B.人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要C.交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动D.充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就【答案】A36、根据2008年的金融严峻形势，投资者预测，未来1年内，短期国库券利率上调的概率为55%，并且政府已经明确表示，未来1年内会调整短期国库券利率，那么，未来1年内，短期国库券利率下调的概率为()。A.0B.45%C.55%D.100%【答案】B37、当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场()。A.上涨B.下跌C.不变D.不确定【答案】A38、在某客户的财务状况分析中，属于资产负债中其他金融资产的是()。A.市价为20000元的国债B.人寿保险现金收入1000元C.价值950000元的自住房D.市值为50000元的货币市场基金【答案】A39、()是指销售收入与平均资产总额的比率，反映资产总额的周转速度。A.固定资产周转率B.存货周转率C.总资产周转率D.应收账款周转率【答案】C40、假设S公司的股票上年度发放的股利为0.9元/股，并预期以后各年度的股利水平都一样。如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应为()元/股。A.6B.8C.9D.10【答案】A41、某客户向理财师了解到地方政府债券的发行主体是地方政府及地方政府所属的机构，其中，()的发行目的是为了给地方政府所属企业或某个特点项目融资，债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。A.凭证式债券B.收益债券C.记账式债券D.一般责任债券【答案】B42、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为()。A.20%～30%B.25%～30%C.30%～38%D.33%～38%【答案】B43、关于潜在就业量的说法错误的是()。A.当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率B.潜在就业量又可以说是与自然失业率相对应的就业量C.与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态D.潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长【答案】D44、下列关于投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少非系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】D45、提前还贷时，选择()还款方式利息节省最少。A.全部提前还款B.部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短C.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D.部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短【答案】C46、从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的()。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】A47、以下属于反映企业盈利能力的财务指标有()。A.存货周转率B.资产负债率C.权益净利率D.市盈率【答案】C48、某企业资产总额为100万元，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()。A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元【答案】B49、财务风险是指因()带来的风险。A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策【答案】A50、下列说法错误的是()。A.国际收支平衡表中的无偿转移不属于经常项目B.国际收支平衡表一般采用复式记账法记录经济交易C.从国际收支平衡表中可以看出，国际储备的增减等于国际收支的顺差或逆差D.国际收支不平衡是绝对的，平衡是相对的【答案】A多选题（共20题）1、盈利质量分析的指标主要包括()。A.股利支付率B.股利保障倍数C.盈利现金比率D.现金偿债比率E.再投资比率【答案】C2、现金流量结构分析是指同一时期现金流量表中不同项目间的比较与分析，以揭示各项数据在企业现金流量中的相对意义。现金流量的结构分析可以分为A.流入结构分析B.流出结构分析C.流入流出比分析D.经营成果与财务状况的分析【答案】ABC3、狭义的金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.股权市场E.债务市场【答案】AB4、递延年金的特点包括()。A.最初若干期没有收付款项B.最后若干期没有收付款项C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同E.其终值计算与普通年金不同【答案】AC5、构成表见代理的条件有()。A.行为人无代理权却以本人的名义为民事行为B.客观上有足以使相对人相信行为人有代理权的事实C.相对人主观上无过错D.行为人与相对人所为的民事行为具备生效要件E.一个代理人同时代理双方当事人从事民事活动【答案】ABCD6、金融工具是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。金融工具的基本特征包括()。A.期限性B.流动性C.风险性D.成本性E.收益性【答案】ABC7、税收法律关系主要是由()三方面构成。A.权利主体B.权利客体C.法律关系内容D.民事权利E.民事义务【答案】ABC8、人均消费水平与人均收入水平之间的关系属于()。A.线性相关B.正相关C.负相关D.函数关系E.非线性相关【答案】AB9、理财规划师所在机构与客户有时会发生争议，所以理财合同中应设定“争议条款”，争议解决方式主要包括()。A.协商B.诉讼C.仲裁D.客户可自行撤销合同E.理财规划师所在机构终止对客户提供服务【答案】ABC10、()会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。A.客户以现金购买一件贵重珠宝B.客户以银行存款偿还车贷C.客户分期付款购买喜爱的电脑D.客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷E.客户给父母寄去赡养费【答案】AD11、理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时应注意()。A.签订合同应以所在机构的名义B.如合同是多页，要求客户在最后一页签字C.如发现合同某一条款出现歧义，应提请相关部门进行修改D.不得向客户作出收益保证或承诺E.合同签订后应送交档案管理部门存档