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文档简介
2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷B卷附答案
单选题(共50题)1、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续为客户提供服务,可以将客户信息带至新机构【答案】D2、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】B3、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示,例如在醒目位置提示消费者()。A.“提高风险意识,谨防上当受骗”B.“产品解除合同时,仅退还相应现金价值”C.“理财非存款,产品有风险,投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示,愿意承担投资风险”【答案】C4、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标,不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标,不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D5、金融稳定理事会成立后,取得了重大进展不包括()。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D6、(2019年真题)绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B7、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】A8、下列选项中,不属于贷款提款条件的是()。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】B9、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。A.对重要岗位实行强制休假制度B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗C.不相容岗位人员之间进行轮岗D.对重要岗位实行轮岗【答案】C10、(),银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》,定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A11、(2018年真题)金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括()。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产【答案】A12、制定银行客户政策,对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是()。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】B13、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】C14、(2017年真题)关于同业拆借业务,下列说法中,错误的是()。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同,但最长期限不得超过2个月【答案】D15、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】B16、一般来说,货币市场融资的期限在()。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】A17、根据《商业银行公司治理指引》,下列关于商业银行董事任期的说法中,不正确的是()。A.董事任期由商业银行章程规定,但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责C.董事任期届满,连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D18、(2017年真题)同业拆借市场在金融市场体系中属于()。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场【答案】C19、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全,四证是指()。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A20、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A21、(2019年真题)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D22、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的,()。A.给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的,处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】A23、下列关于我国普惠金融的说法,正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强【答案】C24、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B25、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】A26、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】A27、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D28、金融租赁公司的融资租赁业务不包括()。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】A29、商业银行贷款的费率一般以信贷产品()为基数按一定比率计算。A.金额B.数量C.时间D.利润【答案】A30、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。A.4B.5C.3D.2【答案】B31、按照代理理论的观点,我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】A32、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整,按存单()计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B33、不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】D34、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。A.5%或超过500万元人民币B.10%或超过500万元人民币C.15%或超过500万元人民币D.5%或超过100万元人民币【答案】A35、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B36、()积极推动适宜金融创新的市场环境建设,促进形成金融创新活动的公平交易规则,营造公平竞争的市场环境,建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】C37、连接生产者和需求者的基本纽带是()。A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略【答案】B38、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,以下属于合格投资者的是()。A.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B39、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C40、《杠杆率办法》规定,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A41、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统,说明了它们之间()。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】C42、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人,监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这体现了()的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】A43、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中,核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额()的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A44、国债的作用不能通过()来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D45、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,核心一级资本充足率不得低于()。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C46、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】A47、银监会于()制定了《节能减排授信工作指导意见》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A48、商业银行向中央银行借款有再贷款和()两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】A49、目前,我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D50、拨备覆盖率的基本标准为()。A.50%B.80%C.120%D.150%【答案】D多选题(共20题)1、中央银行基准利率主要包括()。A.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD2、下列关于购车贷款的说法中,正确的有()。A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD3、现有的票据和结算方式有()。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD4、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准,分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率【答案】AB5、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性【答案】ABCD6、根据《物权法》,以下物品不能作为抵押品的是()。A.汽车B.生产设备C.土地所有权D.所有权使用权有争议的物品E.在建工程【答案】CD7、全面风险管理包含的要素有()。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD8、贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【答案】ABC9、现有的票据和结算方式有()。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD10、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属【答案】ABD11、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在()。A.人力资源规划B.薪酬管理C.员工激励D.培训与发展E.素质模型【答案】ABCD12、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为()。A.申报单位为手B.计价单位为每百元资金到期年收益C.申报数量为100手或其整数倍D.申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍E.1000元标准券为1手【答案】ABCD13、下列属于投资业务创新的有()。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】ABCD14、合规风险的识别和评估工作应当()。A.与银行设定的经营管理目标
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