2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考试题库

单选题（共50题）1、下列关于信用卡业务与一般个人贷款业务的异同点，说法错误的是（）。A.信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性B.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用C.信用卡资金只允许消费使用D.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房、生产经营、投资领域等活动【答案】D2、2016年5月1日，小刘因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小刘可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.32B.40C.56D.64【答案】B3、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.全部造假【答案】C4、在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（）。A.集体B.企事业单位C.个人D.中介机构【答案】C5、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】B6、商业银行查询个人信用报告时应当取得()的书面授权。A.公安部门B.中国人民银行C.被查询人D.中国银监会【答案】C7、个人贷款是指贷款人向符合条件的（）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A.法人B.自然人C.企事业单位D.国家【答案】B8、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定【答案】A9、()原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。A.诚信申贷B.协议承诺C.贷放分控D.实贷实付【答案】B10、购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式？()A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款C.设备贷款D.流动资金贷款【答案】A11、个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A.贷款流程中的风险B.法律和政策风险C.贷款受理中的风险D.市场风险【答案】D12、授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）。A.50%B.30%C.70%D.25%【答案】C13、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是()。A.一笔4年期贷款展期1年B.一笔3年期贷款展期2年C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书【答案】A14、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本D.等比累进还款法【答案】C15、银行可通过现场咨询、()、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.汽车经销商咨询B.汽车生产商咨询C.中介机构咨询D.窗口咨询【答案】D16、关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。A.不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务B.固定合作担保机构的担保额度C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D.与保险公司的履约保证保险合作【答案】B17、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】A18、（2019年真题）与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具备的特点是（）。A.贷款金额大B.贷款期限长，最长可达三十年C.以抵押为前提建立的借贷关系D.大多数为房产抵押贷款，信用风险及系统性风险都相对较低【答案】D19、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A.1B.2C.3D.4【答案】A20、对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过()岁。A.60B.65C.70D.75【答案】B21、商业银行在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A22、个人住房贷款中最常用的还款方式是（）。A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.到期一次还本付息法D.等额本金还款法【答案】A23、个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A.5B.3C.1D.2【答案】C24、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减【答案】C25、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。A.差额利息还款法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法【答案】A26、国家助学贷款的期限最长不超过（）年。A.13B.22C.8D.10【答案】B27、下列关于公积金个人住房贷款的特点表述错误的是（）。A.互助性B.普遍性C.期限长D.利率高【答案】D28、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。A.等额本息还款法B.到期一次还本付息法C.等额本金还款法D.等额累进还款法【答案】C29、下列关于市场细分作用的表述，错误的是()A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于降低市场调研的成本D.有利于集中人力、物力投入目标市场【答案】C30、（2018年真题）下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担【答案】D31、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于()，贷款期限和利率水平按照商业性住房贷款管理规定执行。A.30%B.40%C.45%D.50%【答案】C32、（2017年真题）具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。A.保证人B.担保人C.借款人D.贷款人【答案】A33、下列关于住房公积金缴存的说法正确的是（）。A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B.新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C.职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内【答案】D34、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构【答案】A35、（2020年真题）《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（）A.保密、客观性B.诚信、客观性C.真实、客观性D.保密、统一性【答案】A36、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别不包括（）。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款的额度不同D.审批主体不同【答案】C37、个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括()。A.借款人的交易对手B.借款人C.担保人D.贷款发放人【答案】A38、（2018年真题）关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。A.商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大B.个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整C.个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款来源D.临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭贷款支持的风险整体较小【答案】C39、（2018年真题）在营销中，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，最宜采取（）。A.区域型营销组织B.产品型营销组织C.职能型营销组织D.市场行营销组织【答案】C40、个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在()的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.LPR利率D.固定利率【答案】C41、个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。A.客户提供B.访谈C.秘密调查D.行内资源查询【答案】C42、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】A43、以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式【答案】B44、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C45、（2018年真题）在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.借款人C.开发商D.有担保能力的第二人【答案】C46、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格【答案】A47、客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整，这反映的是客户风险监控应遵循的()。A.重点关注原则B.全面测算原则C.动态管理原则D.差别管理原则【答案】C48、贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。A.受托支付完成后B.受托支付完成前C.自主支付完成前D.自主支付完成后【答案】A49、为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，（）中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。A.2003年8月B.2004年8月C.2005年8月D.2006年8月【答案】B50、下列关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。A.贷款最高限额原则上不超过10万元人民币B.要求借款人先支付一定比例的首期付款C.贷款期限最长不超过3年D.有银行认可的抵押、质押或保证【答案】C多选题（共20题）1、有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（）。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金C.丧失商业信誉D.以不合理低价转让财产E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC2、以下属于经济和技术环境的有（）。A.外汇政策B.政治对经济的影响C.法律建设D.政府的各项经济政策E.外汇汇率【答案】AD3、个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.年龄在18周岁以上，60周岁以下C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D.在银行开立个人储蓄账户E.具有完全民事行为能力的自然人【答案】AC4、根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A.申请代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理E.授权代理【答案】A5、在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。A.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易变现性E.抵押物权属的完整性【答案】ABCD6、下列关于个人贷款的合同利率的说法中，正确的有()。A.合同利率应在借款合同中载明B.合同利率应与法定贷款利率一致C.合同利率的确定一般应由贷款银行和借款人共同商定D.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受E.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度等确定贷款合同利率【答案】AC7、借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人并做好的工作有（）。A.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审B.将借款人休学、转学等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施C.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D.协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法E.协助贷款银行对贷款的使用进行监督【答案】ABCD8、信息化应用系统检测时，应检查设备的性能指标，结果符合设计要求的应判定为合格。对于智能卡设备还应检测（）。A.智能卡与读写设备间的有效作用距离B.智能卡与读写设备间的通信传输速率C.智能卡与读写设备间的读写验证处理时间D.智能卡序号的唯一性E.超出范围是否报警【答案】ABCD9、行政复议机关发现具体行政行为所依据的法律规范不合法，而本机关又无权处理的，应（）。A.应移送到有权处理的国家机关依法处理B.应在7日内移送到有关国家机关C.在处理期间，中止对本案的审查D.向上级行政机关报告E.告知相对人并要求其撤回【答案】ABC10、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％B.贷款期限不得超过10年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的l.1倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行【答案】BCD11、下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（）。A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行【答案】BC12、风险评分的种类主要包括()。A.登记评分卡B.申请评分卡C.行为评分卡D.催收评分卡E.被动评分卡【答案】BCD13、下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A.商用房地产B.居住用房地产C.交通运输设备D.资源资产E.机器设备【答案】AB14、个人住房贷款的要素有（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式【答案】ABCD15、商用房贷款的贷后管理包括()。A.不良贷款管理B