考点串讲讲义第四章金融法律制度

第四章金融法律制度考点一商业银行的设立、变更、接管和终止在我国境内的分支机构，不按行政区划设立拨付各分支机构营运额的总和，不得超过总行资本金总额的60%商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担债权关系不因接管而变化，接管组织行使商业银行的经营管理权力接管期由银监会决定，最长不超过2年考点业银行存款业务规财政性存款由银行专营，不计利息我国能吸收公众存款业务的金融机构有商业银行、信用合作社和邮政储蓄机构等结息规则：的到期按定期，否则按支取日活期查询、冻和扣、与刑事打交道的+→查询、冻审计机关、监察机关、价格主管部门、反机构、银监会、财政部门、外汇管理机关、监督管理机构、工商行政管理部现金收入一般要存入银行。支付现金不得从本单位的现金收入中直接支付财政拨款、预算内及银行不得作为单位定期存款存入金融机构考点三商业银行业务规按照有无担保及担保方式：信用、担保、票据贴现 对人的限制求10%★（2）两不得：①不得向关系人信用；②向关系人担保的条不得优于其他借款人同类的条件设定：自营（不超过10年）、票据贴现（不超过6个月期：短期（不得超过原期限）、中期（不得超过原期限的一半）、长期（得超过3年）。考点四上市公司新控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配的数量采用代销方式。原股东的数量未达到拟配售数量70%，为失败最近3个会计年度平均净资产收益率平均不低于价格应不低于公告招股意向书前20个日均价或前1个日的均价（2）价格：不低于定价基准日前20个日公司均价的的，36个月内不得转让。考点司债券债券的公开：可向公众投资者公 ，也可仅面向合格投资者公 3年及本次有虚假陈述；违约或迟延支付本息仍①最近3年无违约或者迟延支付本息的事实；②最近3个会计度实现的年均可分配利润不少于债券一年利息的1.5倍AAA级。必须经核准（3个月内）必须委托资信机构进行信用可一次核准，分期：核准之日起，在12个月内完成首期，剩余数量应当在24个月内完毕。资产不低于1000及合伙企业、名下金融资产300的个人。【注意】人的高及持股超5%的股东，不受上述资质限制★是否进行信用由人确定考点金封闭式：份额达到准予规模的80%以上考点七的程向不特定对象公开票面总值超 万元→由承销团承最长不得超过90先行给人，公司不得预留和预先购代销未达到70%→失败+返承销期内和承销期内和期满后6个月内不司接受委托至文件公开后5日内不【必背法条】在收购行为完成后的12个月内不得转让，在同一实际控制拥有权益的达到或超过该公司已的30%，自上述事实发生之日起1年后，每12个月内增持不超过已的2%的，该增持不超过2%的锁定期为增持行为完成之日起6个月。考点九上市的条申请上市：向所提出申请★股本总额不少于3000万元公开的达到公司总数的25%以上；公司股本总额超过4亿元的，公开的比例为10%以上；最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载期限为1年以上实际额不少 万元基金的募集符合投资基金法的规定基金合同期限为5年以上基金募集金额不低于2亿元基金份额持有人不少于1000人暂停：最近3年连续亏损、股权分布不符合规定；债券最近2年连续亏损【】要约收购期满，股权分布不再具备上市条件，终止上市考点市公司的高管编制，董事会审议，监事会审核。（董事高管签确认意见其余：决议被依法撤销或无效；董事、1/3以上监事或经理发生变动；5%以上；资、合分、解散及；；新股和股权激励；变更会计政策；会计差错。考点十一的行1.行信息知：注意持有上市公司5%以上的股东及其董、监、高2.市场行为：影响市场价格或量3.客户行为：注意不在规定时间内向客户提供的确认文件考点十二市公司的收持股50%以上；表决权超过30%半数以上排；持有投资者30%以上及其亲属；在投资者处任职的高及其亲属。（2）承诺期限内，收购人不得撤销其收购要约，不得卖出被收购公司的★（3）收购要约期限届满前15日内，收购人不得变更收购要约，除非出现竞的数量超过预定收购数量，按同等比例收购预受要约的条件：变更企业形式考点十三的分按标的：财产、人身（包括人身意外、健康和人寿）按人是否转移责任：原、再金总和的10%；超过的部分应当办理再。考点十四法的基本原（2）人解除权的限制人身时间合同订事故发要求投保人对被被人对标考点十五公经营有人寿业务的公司，除因合并、分立或者被依法撤销外，不得解散【注意】个人人在人寿业务时，不得同时接受两个以上人委托（2）经纪人是指基于投保人的利益，为投保人 人订 合同提供中介服务，依法收取佣金的机构。（佣金一般由人支付，经纪机构不得同时向投保人和人双收取佣金）。考点十六合金额不得超过价值，超过部分无效，人应当退还相应费合同的当事人：投保人（自然人或法人）和人被人财产：自然人和法人；人身：自然人①投保人不得为无民事行为能力人投保，父母为投保的除外②被人同意并认可金额的无效，父母为投保的除外③合同生效2年后或时无民事行为能力的，公司需要赔付受益人故意造成被人、伤残、疾病的，或者故意被人未遂的，该受益合同：投保（要约）→承保（承诺单关于合同的正式的凭证与单具有同等的法律效力。相抵触，以凭证的记载为准临时凭证，正式签发单前，与单具有同等法律效力投保单本身不是合同【注意】责任开始的时间（约定时间）≠合同生效的时间（签约时间）（2）一般情况下，变更合同的内容需要取得人的同意，但是在人身合同中，被人或者投保人可以变更受益人并通知人。考点十七方权利（1）投保人自人催告之日起超过30日未支付当期费，或超过约定期限60日未支付当期费，合同效力中止或减少金额。自合同效力中止之日起满2年未达成协议的，人有权解除合同。（2）增加通知（通知增加保费或解除，不通知不赔）、事故后通知（未通知不赔）、接受检查和标的安全（增加保费或解除）。支付止损费、查证费、责任的费被人事故发生之日起5其事故发生之日起2被人一般情况，投保人可以解除合同，人不得解除合同（2）人单方解除：投保人或被人故意或有失①被人或者受益人未发生事故，谎称发生了事故：不退还费②投保人、被人故意制造事故的，人有权解除合同，不给付金另有约定外，人也可以解除合同，但应当提前15日通知投保人。考点十八的特殊制向第三者求偿，但不得对被人的家庭成员行使，除非家庭成员故意造成事故①在人赔偿之前：人不承担赔偿责任②在人赔偿之后 人同意放弃，放弃无效（1）限制：解除合同，退还现金价值未限制：多退少补考点十九据关系和票据行★中文大写和数码同时记载，两者必须一致，两者不一致的，票据无效★票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效单位签章+法定代表人或人的签银行签章：银行公章或票据其他单位签章：公章或财务章（支票可以是预留银行签章出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效 人在票据上签章+表明其关系考点二十据权【必背法条1】凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向票据上的一切人请求付款，不【必背法条2】如果因、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但【必背法条3】以、偷盗或者胁迫等取得票据的，或者明知有前列情形，出于取到期2出票2出票6个被承兑或者被付款6个清偿日或者被提讼3个对物抗辩：可以对任何持票人提出对人抗辩：人只能对基础关系中的直接相对人不履行约定义务的行为抗辩①票据人不得以自己与出票人之间的抗辩事由（如合同纠纷、存入不足）对抗持票②票据人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人，但持票人明知存在抗【必背法条】★——改变票据本身和票据签被未从事票据行为，无需承担票据责任人没有以自己的名义签章，因此不承担票据责任。但是，如果人的行为给人造成损失的，必须承担民事责任；构成的，还应承担刑事责任票据上有签章的，不影响票据上其他真实签章的效力如果无法辨别签章发生在变造之前还是之后，视同在变造之前签章考点付款人名称收款人名称【注意】少收款人名付款日期：见票即付出票地：出票人的营无无金额和收款【注意】汇票定记载事项签据的原因或用途；票据项下的合同号码考点名称与背书人记载具有同等法律效力背书日期（未记载日期的，视为在汇票到期日前背书）条件背书（背书附条件的，条件不具有汇票上的效力，背书有效委托收款背书：被背书人只是人，未取得票据权利，背书人仍是票据权利人★质押背书：票据上质押字样（文句）+签章→票据质押（人还不上债，被背书人考点出票日1个月提示程序：付款人应在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑 承兑。（承兑日期是对记载事项；3日内不作表示，应视为承兑★）附条件：承兑不得负有条件，承兑附有条件的，视为承兑考点保证日期保证不得附条件；附有条件，不影响对汇票的保证责任自汇票到期自汇票到期10【必背法条】未按照上述规定期限提示付款的，承兑人或者付人、出票人仍应当继续对持票人承担付款责自汇票出票1个自本票出票2个自支票出票10考点索到期被付①被承兑；②承兑人或付款人、逃匿；③承兑人或付款人收到证明起3日内通知其前