保险经纪人介绍课件

保险经纪人介绍Introductiontoinsurancebrokers20XX汇报人:某某某保险经纪人的概念及其产生保险经纪公司的工作内容和操作流程携手合作，实现共赢Contents01.02.03.01保险经纪人的概念及其产生Introductiontoinsurancebrokers保险经纪人的概念及其产生保险经纪人的定义与责任保险经纪人的责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。——《中华人民共和国保险法》第130条保险经纪人的定义保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。——《中华人民共和国保险法》第126条产生1720年，英国出现专营海上保险公司，保险经纪人应运而生。发展从19世纪80年代开始，保险经纪人作用的不断提升、保险经纪业务范围的拓展、大型保险经纪公司的出现。成熟目前，保险经纪已成为世界性行业，在欧美国家，60%以上的财产保险业务都是经由保险经纪人办理的，世界500强企业中90%的企业都聘用保险经纪人作为风险顾问。出现了许多对保源有控制力的大型保险经纪公司或集团，如达信(Marsh)、怡安(Aon)、韦莱(Willis)等。保险经纪人的产生和发展保险经纪人的概念及其产生解放后中国人民银行于1998年2月即恢复国内业务近20年之后颁布了《保险经纪人管理暂行规定(试行)》,从法律上在中国的保险市场上首次正式确立保险经纪人的地位;1999年5月,保监会举行了第一次保险经纪人资格考试;1999年12月，批准北京江泰、上海东大、广州长城等中国第一批保险经纪公司的筹建;保险经纪在我国尚处于发展初级阶段。解放前1935年前，凡能为保险公司介绍业务的都可称为保险经纪人;1936年，上海保险业经纪人公会成立。保险经纪人在中国的产生和发展保险经纪人的概念及其产生为客户量体裁衣

充分了解客户保险需求，突破保险公司条款限制，根据保险原理，设计最符合客户实际情况的保险方案。通过市场化运作，最大程度地满足客户的实际需求争取最合理价格

拥有庞大的客户群体，是保险公司的一个特殊渠道客户，市场经验丰富，是获得合理价格的物质条件保险经纪的服务特点保险经纪人的概念及其产生是专业团队服务

在为客户服务过程中，组成业务团队，确保为客户提供专业、优质的服务。团队汇集保险、风险管理、工程技术、法律、客户服务等各方专业人士，提供专业顾问服务服务法律保障经纪服务要受到中华人民共和国《民法》、《保险法》、《合同法》、《保险经纪公司管理规定》等相关法律、法规的制约。要服从保险监管机构的管理，并对自身过错负赔偿责任，从而确保了客户的利益不受损失保险经纪的服务特点保险经纪人的概念及其产生保险经纪与保险代理的区别

区别点保险经纪保险代理定义受投保人委托，基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金（保险经纪人证书）受保险公司委托，依据代理协议，专门销售保险公司产品，并向保险公司收取代理手续费（保险代理人证书）立场是投保人的代理人，客户利益的代言人是保险公司的代理人责任承担经纪公司自身保险公司产品采购及销售自由与保险公司接洽，熟悉各保险公司产品的优缺点，通过专业的设计来满足被保险人的实际需要受代理协议的限制，仅能销售所代理的数家保险公司的产品，往往只能满足被保险人的部分要求保险经纪人的概念及其产生

区别点保险经纪保险代理费率比较多家保险公司竞争性报价多家保险公司报价索赔及理赔服务基于被保险人的立场，积极提供专业保险知识和丰富索赔经验的支持，争取较优势的理赔，维护客户利益因代理人仅代表保险公司，相关理赔事宜无法基于被保险人立场向保险公司要求，可能会影响到被保险人利益风险管理提供全面风险管理服务，包括风险识别、风险分析、风险转移等很少提供保险经纪人的概念及其产生02保险经纪公司的工作内容和操作流程Introductiontoinsurancebrokers保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪的工作内容我国《保险经纪机构管理规定》第八十三条规“保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：中国保监会规定的其他业务；05为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；04再保险经纪、业务；03协助被保险人或者受益人进行索赔；02为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；01保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内由委托合同约定。06保险经纪的工作内容保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)；保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。(一)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续保险经纪公司的工作内容和操作流程一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。(二)协助被保险人或者受益人进行索赔保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。(三)再保险经纪业务保险经纪的工作内容保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意见或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。(四)参与防灾防损保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。(五)风险评估和风险管理咨询服务保险经纪的工作内容保险经纪公司的工作内容和操作流程向保险人询价，分析询价结果，确定最终保险人；制定保险方案；提供防灾防损、风险管理与咨询服务；签订委托协议书；展业开拓；投保实务操作；期内服务，包括风险提示、协助索赔等；客户关系管理。按照经纪业务的开展顺序，各家保险经纪公司的业务程序基本包括以下各项内容：保险经纪公司的工作流程保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程保险经纪公司的工作内容和操作流程让客户充分认识保险经纪人的作用；初步了解客户信息；保险方案推介。（一）展业开拓从客户的角度出发进一步具体了解客户的需求和条件；从本公司的角度出发提供服务，最终促成委托协议书的签订。（二）签订委托协议书保险经纪公司的工作流程保险经纪人的一项重要义务就是为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素。提出与之相适应的风险管理方案。风险可以自留、回避或者转移，购买保险是转移风险的一种重要方式，但不是惟一方式。保险经纪人应该提出多种风险管理方案供客户选择，以利于客户对建议的内容做出决策，并采取有效措施尽量减少风险因素。这样既可以使客户防患于未然，又可以使保险协议顺利达成，还可以使客户得到较为优惠的费率。（三）提供防灾防损、风险管理与咨询保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案，选择什么险种或什么险种组合，然后在此基础上根据客户不同的要求对具体的保险方案内容进行调整，最终完成保险方案的设计。保险方案的制定应考虑以下因素：（四）制定保险方案01充分考虑客户的需要；既要全面筹划，又要有所侧重；向客户如实介绍保险方案有关内容。0203保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程询价文件必须得到客户确认；保险经纪机构应当向多家保险公司进行询价或招标，在询价或招标过程中不应向任何一方透露其他保险人的报价或承保条件；及时将招标结果进行汇总分析，并结合对保险人状况的评估，提出可行的承保人名单，供客户作出最终决策；在确定保险人后，还可能要进一步修改和确定最终的保险方案。（五）询价并确定最终保险人保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程（六）投保实务操作各项条款谈妥、经客户确认后，代客户办理投保手续；出单指示（必须得到客户确认）；保单审核；相关保险服务协议的审核。保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程保险服务手册及培训（保险内容、被保险人义务、索赔流程、联络名单）；协助客户履行被保险人义务（根据客户具体情况确定）；期内风险关注（定期回顾、专题沟通、风险变化应对策略）；保险咨询服务（随时）；协助索赔（保险经纪人应忠实于被保险人，尽力使被保险人得到公正合理的赔偿）：(1)及时报案并向保险人递交出险通知书；(2)根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务；(3)安排完成索赔申请；(4)确定是否已指定公估人，并告知客户公估人的作用；(5)协助被保险人准备有关文件；(6)必要时参加事故勘验、索赔谈判等工作；(7)赔案的收集与整理。（七）期内服务和协助索赔保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的工作流程（八）客户关系管理为客户建立独立的客户档案，包括往来文件、保险单、赔案资料等（按《保险经纪机构管理规定》要求，客户档案应妥善保管，自保险合同终止之日起至少保存10年），保证资料的保密性；有效的客户关系管理是保险经纪人可持续发展的重要保证。在保险合同期满前，应及时与保险合同双方联系续保或保单变更事项（风险变化、资产变化等）。保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的执业操守必须取得的四个监管文件：客户告知书，授权文件，佣金比例确认书，业务结算单。保险经纪机构及及分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利的义务及其他委托事项。《保险经纪机构管理规定》第八十二条规定：保险经纪机构及及分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。保险经纪公司的工作内容和操作流程保险经纪公司的执业操守《保险经纪机构管理规定》第九十五条规定不得有以下欺骗当事人的行为：0102030405阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；隐瞒与保险合同有关的重要情况；泄露相关业务方的业务或财产情况及个人隐私；挪用、截留保费、保证金或赔款；串通投保人、被保险人或受益人骗取保险金。保险经纪公司的工作内容和操作流程03携手合作，实现共赢Introductiontoinsurancebrokers保险供需双方对经纪人的认识误区携手合作，实现共赢从投保人的角度传统文化的制约对经纪人不了解，对保险商品不了解从保险人的角度传统经营观念的存在把经纪公司当作竞争对手经纪人自身的缺陷专业人才匮乏，综合实力较差开业之初，拼命压低费率，引起保险人反感保险经纪人与保险人的合作前者可以为后者带来大量的保险业务，增加保险公司的营业收入，从这一点上来讲，保险经纪公司是保险公司的最大客户；保险经纪人为保险公司做了大部分的前期展业工作，经纪人在主观上为客户的同时，客观上节省了保险公司的展业费用；如：对客户或其资产进行风险勘察、风险评估、提供保险建议、协助投保等一系列本应由保险公司展业人员进行的工作。在规范成熟的保险市场上，保险经纪公司是一支不可缺少的、非常活跃的力量。可以说，保险经纪公司的工作推动了保险公司的业务发展：携手合作，实现共赢保险经纪人与保险人的合作保险经纪公司协助客户实施风险管理和防灾防损工作，客观上有效地降低了客户的保险事故发生率，减少了保险公司的赔付支出，从而降低了保险公司的赔付成本；保险经纪公司可以充分挖掘客户的保险需求；作为客户利益维护者，客户比较能接受进经纪人的建议；理顺索赔流程，架起沟通桥梁。携手合作，实现共赢保险经纪人与保险人的合作保险中介的价值在于深化了保险市场分工，通过提供更加专业化的服务，减少保险交易成本，提高保险市场配置资源的效率。由于保险经纪公