保险公司经营管理实务

保险公司经营管理第一页，共四十九页。《保险公司经营管理》

1、课程地位

是所有专业课程的综合

2、课程要求

课堂讲授（12）+作业（5）+讨论（4）+实验（4）

第二页，共四十九页。3课程框架

1、公司经营管理的纵向职能：

市场营销、生产运作、人力资源、财务会计等

2、公司经营管理的横向职能：

计划、组织、控制第三页，共四十九页。4课程内容具体安排1、经营管理的基本问题经营导论、管理导论、经营模式、决策与战略管理2、经营管理空间与时间经营风险分析、市场需求、创新与研发、经营系统、国际化经营3、经营管理的质量和成本控制偿付能力、财务管理、经营诊断分析、经营经济效益分析第四页，共四十九页。经营管理导论第五页，共四十九页。6什么是保险公司经营管理？什么是管理？什么是经营？什么是经营管理？什么是保险公司经营管理第六页，共四十九页。7什么是管理？管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人为中心进行的协调活动。管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。计划：研究内外部环境后，制定组织计划组织：组织结构设计、人员配备、组织文化领导：激励与沟通控制：预先控制、现场控制、成果控制第七页，共四十九页。8什么是经营？经营就是创造价值(CreateValue)。价值=满意—价格所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。第八页，共四十九页。9什么是经营？组织在经营过程中要创造哪些方面的价值呢？首先是投资方。组织的建立，运行和发展都需要大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以体现时，组织才会有生存下去的意义。其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度，不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时间、青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的基础。第九页，共四十九页。10什么是经营管理？

就是，有一天你自己开了个公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是经营管理。

（网友如是说）第十页，共四十九页。11什么是保险公司经营管理？推理：就是，有一天你自己开了个保险公司，你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过程就是保险公司经营管理。保险公司经营管理：是保险公司在经营保险业务（承保业务、投资业务）追求价值最大化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险公司的计划、组织、领导和控制。第十一页，共四十九页。

经营管理_____在企业内，为使生产、营业、劳动力、财务等各种业务，能按经营目的顺利地执行、有效地调整而所进行的一系列管理、运营之活动。

企业经营管理_____对企业整个生产经营活动进行决策，计划、组织、控制、协调，并对企业成员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的总称。第十二页，共四十九页。经营管理的基本任务合理地组织生产力，使供、产、销各个环节相互衔接，密切配合，人、财、物各种要素合理结合，充分利用，以尽量少的劳动消耗和物质消耗，生产出更多的符合社会需要的产品。第十三页，共四十九页。经营管理的主要内容合理确定企业的经营形式和管理体制，设置管理机构，配备管理人员；搞好市场调查，掌握经济信息，进行经营预测和经营决策，确定经营方针、经营目标和生产结构；编制经营计划，签订经济合同；建立、健全经济责任制和各种管理制度；搞好人力资源的利用和管理，做好思想工作；加强自然资源的开发、利用和管理；搞好设备管理、物资管理、生产管理、技术管理和质量管理；合理组织产品销售，搞好销售管理；加强财务管理和成本管理，处理好收益和利润的分配；全面分析评价企业生产经营的经济效益，开展企业经营诊断等。第十四页，共四十九页。经营与管理的区别

1.

“经营”在“管理”的外延之中

按照企业管理工作的性质，将营销/生产称作“经营”，之外的管理内容称为“管理”。可以理解为，企业运营都会包括经营和管理这两个主要环节，经营是指企业进行市场活动的行为，而管理是理顺其工作流程、发现问题的行为。经营管理是相互渗透的，经常把经营管理放在一起讲，实际情况也是经营中的科学决策过程便是管理的渗透，而管理中的经营意识可以讲是情商的体现。

把经营和管理严格区分开来是误区，也是务虚的表现。第十五页，共四十九页。经营与管理的区别

2.经营是对外的，追求从企业外部获取资源和建立影响；管理是对内的，强调对内部资源的整合和建立秩序。

经营追求的是效益，要开源，要赚钱；管理追求的是效率，要节流，要控制成本。

经营是扩张性的，要积极进取，抓住机会，胆子要大；管理是收敛性的，要谨慎稳妥，要评估和控制风险。第十六页，共四十九页。经营与管理的区别

经营与管理是密不可分的。经营与管理，好比企业中的阳与阴，“他”与“她”，必须共生共存，在相互矛盾中寻求相互统一：光明中必须有阴影，而阴影中必须有光明。

忽视管理的经营是不能长久，不能持续的，挣回来多少钱，又浪费掉多少钱，“竹篮打水一场空”，白辛苦。忽视经营的管理是没有活力的，是僵化的，为了管理而管理，为了控制而控制，只会把企业管死；企业发展必须有规则，有约束，但也必须有动力，有张力，否则就是一潭死水。第十七页，共四十九页。经营与管理的区别

3.经营是龙头，管理是基础，管理必须为经营服务。企业要做大做强，必须首先关注经营，研究市场和客户，并为目标客户提供有针对性的产品和服务；然后基础管理必须跟上。只有管理跟上了，经营才可能继续往前进，经营前进后，又会对管理水平提出更高的要求。所以，企业发展的规律就是：

经营－管理－经营－管理交替前进，就象人的左脚与右脚。如果撇开管理光抓经营是行不通的，管理扯后腿，经营就前进不了。相反的，撇开经营，光抓管理，就会原地踏步甚至倒退。第十八页，共四十九页。经营与管理的关系经营是剑，管理是柄管理是基础管理始终贯穿与整个经营的过程，没有管理，就谈不上经营。管理的结果最终在经营上体现出来，经营结果代表管理水平。

管理思想有一个相对稳定的体系，但企业的经营方法却要随着市场供应和需求因时因地而变化，但它又是靠管理思想来束缚。反过来，管理思想又要跟着经营、环境、时代、市场而调整。经营是人与事的互动，管理则是企业内人与人的互动。第十九页，共四十九页。经营与管理的关系

“经营大于管理”“管理本质上是服务，是对经营的服务，因此，管理相对于经营来说是不太重要的，不要把管理看得太过重要。如果把管理看得太重要了，反而是对经营的一个伤害。”

第二十页，共四十九页。

经营是选择对的事情做，管理是把事情做对坚持经营大于管理，因为经营决定生死。如果做的事情本身是错的，那么不管管理做得如何好，其实都是没有意义的。

很多企业其实管理做得并不差，差的是在经营上没有太多的变化和创新，反而在管理上不断地寻求变化。这样就导致了企业管理水平远大于经营水平，而当管理水平高于经营水平的时候，只会出现企业亏损的结局，这是最怕见到的情况。第二十一页，共四十九页。1.什么是经营理念即是系统的、根本的管理思想。管理活动都要有一个根本的原则，一切的管理都需围绕一个根本的核心思想进行。这个核心思想就是这里所说的经营理念。所谓经营理念，就是管理者追求企业绩效的根据，是顾客、竞争者以及员工价值观与正确经营行为的确认，在此基础上形成企业基本设想与科技优势、发展方向、共同信念和企业追求的经营目标。不论是营利组织还非营利组织，不论是企业，还是团体机关，任何一个组织都需要一套经营理念。

事实证明：一套明确的、始终如一的、精确的经营理念，可以在组织中发挥极大的效能。第二十二页，共四十九页。2.经营理念的组成包括三个部分：

第一个部分：是对组织环境的基本认识，包括社会及其结构、市场、顾客及科技情况的预见。

第二个部分：是对组织特殊使命的基本认识。第三部分：是对完成组织使命的核心竞争力的基本认识。

对使命的基本认识是如何在新的经济与社会环境中脱颖而出的领导地位。经营理念形成是经过日积月累的思考、努力及实践才能形成和做到的。第二十三页，共四十九页。3.经营理念的基本要求

1）企业对大环境、使命与核心竞争力的基本认识要正确，绝不能与现实脱节。脱离实际的理念是没有生命力的。

2）要让全体员工理解经营理念。经营理念创建初期，企业员工们比较重视，也很理解。等到事业发展了，员工们把经营理念视为理所当然，而逐渐淡忘，组织松懈、停止思考。

3）经营理念必须经常在接受检验中修改丰富。事物是发展变化和运动的，企业经营理念一定要随着外部和内部的环境的变化而变化。

事实证明：在实践中，经营理念的实施既是最重要的，也是难度最大的。第二十四页，共四十九页。4.经营理念的实施要点

●对新理念要进行有效的宣传●确保你的经营理念反映在具体的规划和实施中●高级管理者要对新的理念身体力行●人员考评和奖励制度要反映理念的要求●困难时刻严肃地执行理念的要求第二十五页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

1)今日企业管理问题何在？

最流行的企业管理方法，虽然都很解决问题，但是，除了最近提出的“外包”与“再造工程”外，没有什么新东西。

其原因是：成功企业，特别是一些大企业的超级巨星们，感到这些方法过去一直够用，甚至没有失败时，可是如今一个个企业都陷入危机，而且束手无策，这种现象在欧美、日本各国已十分普遍。值得注意的是，不仅企业管理，而且政府机关、医院、博物馆等非营利机构的管理，近年也处于同样困苦境地。

问题的症结何在？为什么会这样？答案是，这些组织包括企业在内，赖以建立及动作的基本根据，已经与现实脱节，以至于组织的行为与决策，包括该做什么，不该做什么的决策都是沿袭旧的，是否真的合理，没有人考虑过，这就缺乏经营理念的表现。

第二十六页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

2)一定要明确自己企业经营理念所谓经营理念，就是管理者追求企业绩效的根据，顾客及竞争者、以及职工价值观与正确经营行为的确认。并在此基础上形成企业基本设想与科技优势，发展方向、共同信念和企业追求的经营目标。这些可称为企业的“经营理念”。

第二十七页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

3)只有企业需要经营理念吗?

不论是营利还非营利，不论是企业，还是团体机关，任何一个组织都需要一套经营理念。事实证明，一套明确的、始终如一的、精确的经营理念，可以发挥极大的效能。例如：

在1809年，洪保德（1767-1835年，德国语言学家、教育改革家、曾任普鲁士教育大臣）提出一套崭新的理念，创立了柏林大学。一直到希特勒掌权之前100多年来，洪保德的理念明确界定了德国大学的地位，以及它的学术方向与科学研究的范畴。1870年，西门子创立了德意志银行，也是先提出明确理念：通过创业融资促成德国产业落后的统一。不到20年，德意志银行就变成欧洲首屈一指的最有影响的金融机构，后来历经两次世界大战，多次通货膨胀及希特勒的破坏，迄今仍然建在，并遍布全球各地。1870年，岩崎弥太朗创立“三菱商事”，也是秉持一套明确的新经营理念，在短短10年内，该公司就发展成为世界最有影响的大企业，20年后，一跃成为最早的几家跨国企业之一。第二十八页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

4)为什么世界名牌企业会犯错误今日名牌大企业陷入困境，多半怪罪于经济不景气、员工怠惰等。这些说法是不公正的。

以IBM为例，早在电脑发展初期，IBM坚信将来电力普及到哪里，电脑就普及到哪里，而且从科技、经济、社会发展角度观测，将来一定是电脑的天下。而公司购买一台功能强大的中央电脑，可以同时供多人使用，绝对是划算且正确的决策！然而就在主机电脑刚开始普及之际，两个年轻人却开发出了个人电脑。当时，几乎所有人都不看好这种储存少、没有资料库、速度慢及计算能力差的“玩具”。人们得出一致的结论：个人电脑毫无前途。可是，从最早的苹果到后继机种麦金塔，一上市就受到欢迎，大批订单像雪片飞来。第二十九页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

4)为什么世界名牌企业会犯错误

例如1888年，柯达公司发明并生产勃朗尼相机，也就是现在人手一台的傻瓜相机的鼻祖。可是当时身为全世界光学产品市场领导者的德国蔡司公司的最高主管宣称：“这是愚人潮，顶多维持3年”。现在的IBM公司重复着蔡司公司的错误，坚决不信苹果个人电脑会有发展。IBM的规模使它尤为自信，因为欧洲与日本电脑企业的销售量总和也不超过IBM的销售量。IBM主管的警觉性，使它立刻承认，个人电脑是未来的主流。几乎在一夜之间，IBM对体制，、生产、营业进行了重新规划，成立、营业进行了重新规划，成立了两个互相竞争的团队，负责开发“更简单的”个人电脑。

两年后，IBM变成全世界最大的个人电脑产业标准的制定者，执同行业之牛耳。IBM决策之果断，在整个商业史上也是极为罕见的，即使这样的优秀企业，在今日大环境下，也仍然是无能为力的，具有很强生命力的通用汽车公司也处于同样境地，其原因相同。第三十页，共四十九页。5.现代企业的经营理念

5)大企业陷入困境的奥秘大企业陷入困境的基本原因是旧有的经营理念与今日经营环境脱节。

IBM公司尽管在个人电脑决策上反映很快，但IBM的经营理念没有变。IBM仍然认为，主机电脑与个人电脑的关系如同发电厂与烤面包机的关系一样，是截然不同的，又是互要依赖及互补的，可同属一家公司，共存共荣.

因此，IBM把精力放在两者的结合上，在个人电脑飞速发展的情况下，主机又还很嫌钱，这使IBM经营理念脱离现实，作出“电脑就是电脑”的电脑产业的硬件导向，这就害惨了IBM公司。第三十一页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长经营理念是企业在经营上应该达到的全面性境界。因此也可以说是企业追求利益、经营战术战略的核心，经营思想、意识、方法提纲揭领的心脏，董事长、总经理以及第一线全体人员行动的总目标、指针。所以不能轻易去更改。经营理念如果拿法律来举例的话，可以拿宪法来做比喻。宪法是国家的基本法，也是所有法律命令的产生渊源，所以每一个国家都设有宪法不能轻易变更的规定。经营理念在企业里面，就像宪法在一个国家的许多法律中占有其不可摇动的地位一样，有其超然的尊严和价值，是不能随便更改修正的。第三十二页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长

不管背景怎样的不同，每一个企业的目的，有一个概括性的共同目标，那就是对利益的追求。这种利益的追求或许会因为国家的不同，法律的不同，社会文化、风俗、传统观念的不同，而有所差异。但是对于利益的追求，这一点在古今中外的企业，除了程度上有多与少的差异以外，可以说都是一样的。因此把企业经营理念的精华放置在如何追求利益或者把经营理念跟利益连在一起，是放之四海而皆平的道理。问题就是说理念的内容千万不能够和时代的潮流、时代的社会意识观念脱节，不然就会变成唯利是图的经营理念，还是需要把架构重点放置在合情、合理、合法、合于时代社会、消费者需要的本质问题去设计架构，让社会和大众、顾客产生良好的形象，才能达到企业真正追求的目标，获取社会认同的利益。

第三十三页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长企业是包括经营人士在内的人的集团，也是存在于时代社会的组织。所以有关经营的诸般内容，自然就会涉及到经营人士的意图和价值判断，事业的内容、事业的范围和时代的形象要求等事项。至于如何将上述内容加以具体文字化，可由企业的经营人士和有关CIS人员或者企业里面的董事会，或者是企划部的人员一起来推敲而做决定。第三十四页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长

经营理念的表示方法，措词用语，并没有一定的模式或式样。一般说来欧美国家，像美国等的企业，就比较直截了当的，以跟营业直接有关的文字去表现。也可以说规定的文字比较带有具体、容易抓着重点的特点。

例：麦当劳，经营理念是Q、S、C&V。Q是Quality（品质）。S是service（服务）。C是Clean（清洁）。V是Value（价值）。麦当劳的品质管理非常严格。不但材料的挑选非常严格，汉堡的制作、烤、味、鲜度也非常重视。为了保持汉堡的鲜度、品味，制作后经过一定时间即丢掉不卖，彻底执行Q的含义。麦当劳对于服务也要求得非常周到。不但服务人员的着装、头发、指甲等要符合规定，还要经常脸带笑容，向客人亲切服务，同时店里面的设备、装潢也求精简舒适，使进店的客人有一种愉快、舒适的感觉。麦当劳也很重视店里的清洁，经常会派人到各连锁店去巡视店里的清洁情形，以求店的干净和清洁。麦当劳也很关心客人花费代价后的价值观，所以在最后又加一个V，以求做到时时刻刻都能提供品质高、价值高的商品给客人。其他如BMW经常都在重视驾驶人员愉快的驾驶，美国车子则重视外形设计的线条等等，都可以说是属于比较具体的经营理念。第三十五页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长东方国家的经营理念和西方国家的经营理念比较起来，理念本身就有比较抽象和重视精神面的倾向。日本有很多企业也有这种情形，因此往往会把诚实、至诚、团结、忍耐、感谢等等作为社训或者是经营理念。我国目前也有这种倾向。像永续经营、永续服务，心怀大志、放眼天下，与您携手共创将来，都是属于范围比较宏大而有气魄的理念。至于具体哪种内容的经营理念比较好呢？还是比较抽象而有诗情、壮志的经营理念比较好呢？那就要看经营人士的种种价值观、人生观、文化思想观，还有国情来论断了。但有一点值得思考的就是如日本经营理念规定得过份具体，恐怕会有缺少弹性而致呆板的顾忌，限定得笼统，又怕企业内部的人员摸不着边际，这点是值得留意的地方。

第三十六页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长

怎样确立企业的经营理念?在前述的企业经营里面曾经提起过企业的经营理念是企业的经营宪法，所以不能去随便更改。不过一般企业在认为企业必须做整体调整的时候，就会修正，或者是更改经营理念，作为新体制的出发点。

如何确立这些内容呢？第三十七页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长

1)彻底去了解并分析既存的经营理念构成要素，如企业使命、行为准则、企业文化、视觉系统、经营方针等的内容。

2)清楚把握经营人士的意图。（到底要成为怎样的企业？）

3)分析时代（市场）发展的趋势（方向）与上述1．2．项的比较。分别归纳合于趋势与否。分为A．合于趋势。B．不合趋势。C．保留。分别加以讨论，决定取舍。

4)了解社会，一般消费者、客户、传播界、商家对于自己公司的认识、评估、期待。

5)了解企业内部对于企业的要求，前途的希望。（意识渗透）

6)彻底了解企业的长处、短处、弱点、需要加强的地方，并引进企业没有的技术。

7)整理、归纳、决定。

8)理念共有化。

以上是确立企业经营理念的程序方法。至于推行的规模，具体方法等等，有关人员不妨按照当时情形斟酌情况进行。

第三十八页，共四十九页。6.经营理念与企业永续成长

结论：要使一个企业永续成长、永续繁荣，必须认真做到下面几个原则：

1)制定合于企业的经营理念。

2)秉承经营理念，制定合于时代发展的经营战略，不断提升良好形象。

3)正确运用推动原则，以求达到所制定的目标。第三十九页，共四十九页。40市场理念保险经营者在经营过程中要有强烈的市场意识，以市场需求为导向，按照保险市场的需求变化和市场经济规律来安排保险经营活动，实现资源的最佳配置。竞争理念保险经营者应具有强烈的竞争意识，树立在竞争中求生存、求发展的经营理念，知晓优胜劣汰的市场竞争规则。保险公司的经营理念第四十页，共四十九页。41效益理念保险经营者在经营过程中必须树立效益观念，以追求经济效益最大化为自身经营目标。信息理念保险经营者在经营过程中必须具备对市场各种信息的敏感性，以及对保险公司内部各种信息进行收集、整理、存储、分析和利用的主动意识。保险公司的经营理念第四十一页，共四十九页。保险公司经营管理的任务1）把生产力的各要素有机地结合起来，变成现实的生产力

保险公司的设备，设施物质的要素，保险从业人员的人品要素，通过保险管理，把这两个要素有机地结合起来，形成现实的保险生产力。2）把科学技术转化为生产力

保险是有着丰富的科学和知识与先进技术的一种经济活动，保险经济的发展，需要保险公司的经营管理，把新技术、组织推广到保险业的应用中，如使用计算机从事业务管理等。3）完善保险经营过程中的生产关系促进生产力发展

运用管理的手段，调节那些同生产力发展不相适应的生产关系。4）努力降低保险成本，增加保险公司盈利

建立各种管理制度、改善经营管理工作，使保险公司的人、财、物得到充分利用，并调动一切积极因素，节约开支、减少浪费，降低费用（成本）。5）加强培训工作

更新知识结构、学习新技术提高保险公司员工的思想和业务素质。第四十二页，共四十九页。保险公司经营管理的目标一定时期内，保险公司经营管理的主体通过管理活动所要实现的预期结果。第四十三页，共四十九页。保险公司经营管理目标分类A）按管理目标的主体分类C）按目标的重要程度分类

——国家对保险业的管理——主要管理目标和次要管理目标

——保险行业的自身管理——战略管理与战术管理目标

——保险企业的内部管理——主导管理与从属管理目标

B）按管理的目标分类D）按目标的内容分类

——短期目标（1年以内）——经济管理目标

——中期目标（3－5年以内）——政治管理目标

——长期目标（5－10年以内）——社会管理目标

——技术管理目标

第四十四页，共四十九页。保险公司经营管理的经济目标（1）保险公司经营管理的自身经济目标保险公司经营管理所要实现的经济结果，它集中体现为保险公司的利润量。